Para ser elegível para um plano de aposentadoria qualificado através de um empregador, os funcionários devem cumprir os critérios de elegibilidade específicos implementados por esse empregador. O empregador também deve atender aos critérios de elegibilidade e, portanto, deve ter cuidado para não implementar critérios que se excluam de participar do plano de aposentadoria qualificado.
Embora os critérios variem de acordo com a empresa e o plano escolhido, para serem considerados elegíveis para o plano de aposentadoria qualificado, os funcionários devem ter idade igual ou superior a 21 anos e ter servido na empresa por um período mínimo de um ano. A idade mínima para exclusão de um plano de aposentadoria qualificado é 21, mas não há idade máxima permitida. Para planos qualificados, um ano de serviço é considerado 1 000 horas de trabalho realizadas para a empresa durante o ano. Os funcionários que não cumpriram 1 000 horas de trabalho realizado ao longo de 12 meses não atendem ao requisito de elegibilidade de um ano de serviço. Se o plano escolhido da empresa não for um plano 401 (k), então a elegibilidade do tempo mínimo é aumentada para dois anos de serviço.
Os requisitos menos restritivos para a elegibilidade de um plano de aposentadoria podem ser adotados por um empregador, desde que esses parâmetros sejam aprovados pelo IRS. Certos funcionários, como aqueles que são sindicalizados ou considerados estrangeiros não residentes, podem ser excluídos do plano de aposentadoria pelo empregador. O plano de aposentadoria qualificado adotado pelo empregador deve garantir que os empregados sejam investidos nas contribuições dos empregadores, bem como os seus; Isso deve ser feito de acordo com os cronogramas de aquisição aprovados que atendem aos requisitos regulamentares.
Minha antiga empresa oferece um plano 401 (k) e meu novo empregador só oferece um plano 403 (b). Posso rolar o dinheiro no plano 401 (k) para este novo plano 403 (b)?
Depende. Embora os regulamentos permitam a transferência de ativos entre 401 (k) planos e 403 (b) planos, os empregadores não são obrigados a permitir rollovers nos planos que eles mantêm. Consequentemente, o plano de recebimento (ou empregador que patrocina / mantém o plano) decide, em última análise, se aceitará contribuições de rollover de um 401 (k) ou outro plano.
É Um plano de poupança de economia (TSP) um plano de aposentadoria qualificado?
Aproveite o plano de aposentadoria do governo para funcionários com o Plano de Poupança de Poupança. Tal como acontece com um 401 (k), contribuições e ganhos são diferidos de impostos.
Quem é elegível para os benefícios do Plano de Pensões do Canadá?
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