Em julho de 2011, o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), uma agência do governo federal, começou a coletar queixas dos consumidores sobre cartões de crédito. Desde então, expandiu-se para coletar queixas sobre hipotecas, contas bancárias, empréstimos estudantis, empréstimos ao consumidor, relatórios de crédito, transferências de dinheiro e cobrança de dívidas. Se você tiver uma reclamação sobre um desses serviços financeiros, veja como determinar se vale a pena enviar-se ao CFPB e, em caso afirmativo, como fazê-lo.

Sua Reclamação vale a pena enviar para o CFPB?

"As queixas à CFPB devem ser para atos ilegais que afetam diretamente o consumidor, abusos sistemáticos ou um processo de queixa não esclarecido ou reclamações não corrigidas em um prazo razoável", diz Braden Perry, um parceiro do escritório de advocacia baseado em Kansas City de Kennyhertz Perry, LLC, que tem mais de 10 anos de experiência em conformidade com serviços financeiros, investigações internas, assuntos de execução e questões regulatórias. "O CFPB deve se concentrar nessas questões e não abordar todas as denúncias do consumidor apresentadas contra uma instituição financeira", diz ele. "É um processo ineficiente, já que a maioria das queixas pode ser atenuada facilmente pela instituição financeira se for levada no início. "

Se você estiver tendo problemas com uma instituição financeira, seu primeiro passo deve ser entrar em contato diretamente com a instituição. Comece com um e-mail simples, bate-papo on-line ou atendimento ao serviço ao cliente. Se você se queixa por telefone, pode achar útil escrever um script para que não se esqueça de nada importante que você quer dizer.

Dê à empresa a oportunidade de resolver sua reclamação. Alcançar resolução é muitas vezes uma questão de entrar em contato com a pessoa certa. Se o seu primeiro e-mail ou ligação não realizar nada, várias chamadas telefônicas adicionais nas quais você pede para falar com um gerente podem eventualmente colocá-lo em contato com alguém que tenha autoridade e competência para resolver sua reclamação.

Se esses métodos falharem, considere arquivar sua reclamação com o CFPB.

A importância da apresentação de reclamações

O CFPB afirma que seu objetivo na coleta e gerenciamento de queixas dos consumidores sobre serviços financeiros é aprender mais sobre "práticas comerciais que podem representar riscos para os consumidores. "Além disso, a agência afirma:" As queixas ajudam com o nosso trabalho para supervisionar as empresas, impor leis federais de consumo e escrever melhores regras e regulamentos. "

Quanto mais queixas a CFPB receberem sobre a mesma questão ou a mesma instituição financeira, mais provável existe um grande problema que a regulamentação possa ajudar a resolver.As queixas que os consumidores se submetem ao CFPB tornam-se parte de uma base de dados pública que os economistas e outros pesquisadores podem usar para identificar padrões e sugerir melhorias na forma como as instituições financeiras interagem com os consumidores e na forma como são regulamentados. E você não precisa se preocupar com a confidencialidade - o banco de dados não contém nenhuma informação de identificação pessoal.

Perry diz que os reguladores da CFPB devem abordar as instituições financeiras que têm problemas sistêmicos ou comportamentos predatórios. "Sem salvaguardas adequadas, esse comportamento pode afetar muitos consumidores e a instituição financeira deve ser levada a tarefa", diz ele.

Nos seus dois primeiros anos de operação, o sistema de queixas dos consumidores da CFPB recebeu 176, 700 queixas. Quase metade deles era sobre hipotecas. Outros 21% eram sobre cartões de crédito, enquanto 15% diziam respeito a serviços bancários e 8% lidavam com relatórios de crédito. Empréstimos estudantis e empréstimos para consumidores constituíram mais 3% das queixas. O CFPB informa que 95% das empresas acusadas respondem a queixas.

Enviando sua reclamação

Se você determinou que a apresentação de uma queixa ao CFPB é necessária, é fácil fazê-lo. Visite // www. Finanças de consumidor. gov / complain / e escolha a categoria que a sua reclamação aplica a: conta bancária ou serviço, cartão de crédito, relatórios de crédito, cobrança de dívidas, transferência de dinheiro, hipoteca, empréstimo de estudantes ou empréstimo de veículo ou consumidor.

As etapas exatas para enviar sua reclamação dependem do serviço que você está reclamando, mas aqui está um exemplo. Se a sua reclamação estiver relacionada com um cartão de crédito, na página 1, você será solicitado a enviar uma breve descrição da questão e escolher a categoria para a qual sua reclamação se aplica na caixa drop-down. É opcional enviar detalhes como a quantidade de dinheiro que perdeu, a data da sua perda e se você tomou medidas para resolver a questão, como entrar em contato diretamente com a empresa ou apresentar uma ação legal. Na página 2, você escreverá um pequeno parágrafo descrevendo o que você acha que seria uma solução justa para o problema. Page 3 exige que você envie seu nome completo, endereço de e-mail e endereço de e-mail. Página 4 solicita o nome na sua conta, o número do seu cartão de crédito e o nome da empresa da qual você se queixa. Também lhe dá a oportunidade de anexar qualquer documento que atenda a sua reclamação, como prova de pagamento. Na página 5, você revê suas informações, certifica que é preciso e envie sua reclamação.

O CFPB enviará sua reclamação para a empresa que você nomeou e tentará levá-los a responder. Se o CFPB achar que outra agência governamental está melhor equipada para lidar com sua reclamação, ela irá encaminhá-la para essa agência. Em seguida, a empresa irá rever sua reclamação e se comunicar com você sobre isso, se necessário. Em seguida, informará o CFPB sobre quais serão os próximos passos. O CFPB irá notificá-lo sobre essa resposta e deixá-lo dizer ao CFPB se você está satisfeito com a resposta depois de analisá-lo.Caso contrário, você terá 30 dias para contestar a resposta da empresa. Ao longo do processo, você poderá verificar o status de sua reclamação entrando no site da CFPB ou ligando para o número gratuito.

Você pode apresentar uma queixa em nome de você ou de outra pessoa (digamos, seu avô idoso que está tendo problemas com sua hipoteca reversa). Se você não estiver confortável ao usar o site, você também pode enviar uma reclamação por e-mail, telefone, fax ou correio.

Informações de Contato da Resposta do Consumidor do CFPB

Online :

consumerfinance. gov / reclamação

Telefone :

• Número gratuito: (855) 411-CFPB (2372)
• Español: (855) 411-CFPB (2372)
• TTY / TDD: (855) ) 729-CFPB (2372)
• Número de fax: (855) 237-2392

Horas de operação :

8 am-8 pm EST

Correio :

Consumidor Gabinete de proteção financeira

Caixa postal 4503

Iowa City, Iowa 52244

A linha inferior

Nem todas as queixas precisam ser submetidas à CFPB. "A maioria das reclamações pode ser tratada através da instituição financeira e a maioria é corrigida ou esclarecida pela instituição financeira", diz Perry. Mas quando os funcionários com quem interage no seu banco, a empresa de cartão de crédito, credor hipotecário ou outra instituição financeira parece incapaz ou não está disposta a resolver sua reclamação, o processo da CFPB pode ajudá-lo a obter um resultado melhor.