O Plano de Pensão Canadense (CPP) é um programa de aposentadoria do qual os canadenses contribuintes podem receber pagamentos com a idade de 60 anos ou com uma deficiência. O programa, no entanto, não começa a pagá-lo imediatamente após a aposentadoria, invalidez ou aos 60 anos, porque você deve solicitar os pagamentos. Ao decidir quando tomar os pagamentos do CPP é uma escolha pessoal que você deve fazer com um consultor financeiro, do ponto de vista financeiro, pode ser sábio tomar esses pagamentos o mais cedo possível.
Embora você não tenha garantido receber os pagamentos máximos do programa de pensão, nosso exemplo usa o pagamento máximo que um indivíduo pode receber (a partir de 2005). A Tabela 1 ilustra os pagamentos máximos para as idades iniciais de 60, 65 e 70.
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A Tabela 1 mostra que quanto mais velho você é, mais dinheiro você recebe a cada mês e a cada ano. No entanto, isso não conta toda a história; precisamos olhar para o total que seria retirado ao longo do tempo. A Tabela 2 mostra três situações: tomando contribuições a partir dos 60, 65 e 70 até a idade de 90. Os valores na tabela são simplesmente o valor total crescente dos pagamentos - sem que as contribuições sejam investidas.
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A Tabela 2 mostra que, ao tomar CPP aos 60 anos, você receberá um total de US $ 215, 822 até a idade de 90. Ao levá-lo aos 65 anos, você vai tem um total de US $ 258, 570 e, levando-o às 70, seu total será $ 271, 488 com a idade de 90. É claro na tabela que quanto mais tarde você aceita, mais você acabará recebendo no total, se você fosse para viver para 90.
No entanto, o ponto mais interessante que a tabela nos mostra é o tempo que leva para aqueles que começam nas idades posteriores (65 e 70) para alcançar a primeira data (60). Se você tomasse o CPP aos 65 anos, levaria 11 anos (quando tiver 76 anos) para recuperar o valor total recebido por alguém que o tomou aos 60 anos de idade. Se você começou a tomar montantes aos 70 anos, levaria 21 anos (quando você tem 81 anos) para que você atinja alguém que tenha recebido pagamentos aos 60. Este simples olhar para o programa CPP não leva em consideração o investimento de contribuições, mas se as contribuições fossem investidas, mas levaria ainda mais tempo para os 65 e 70 valores para alcançar o valor alcançado tomando CPP aos 60 anos.
As implicações do que mostramos aqui se resumem a querer mais agora ou mais mais tarde. Os pagamentos mensais, anuais e totais mais elevados recebidos por aqueles que começam mais tarde podem parecer um motivo para evitar os pagamentos do CPP.Mas, leva muitos anos para colecionar o mesmo valor que alguém que começa cedo, e não há garantias de que você viverá tanto tempo. Se não tiver certeza do que é melhor para você, é aconselhável consultar o seu planejador financeiro sobre como tomar os pagamentos antecipadamente.
Minha antiga empresa oferece um plano 401 (k) e meu novo empregador só oferece um plano 403 (b). Posso rolar o dinheiro no plano 401 (k) para este novo plano 403 (b)?
Depende. Embora os regulamentos permitam a transferência de ativos entre 401 (k) planos e 403 (b) planos, os empregadores não são obrigados a permitir rollovers nos planos que eles mantêm. Consequentemente, o plano de recebimento (ou empregador que patrocina / mantém o plano) decide, em última análise, se aceitará contribuições de rollover de um 401 (k) ou outro plano.
Herdei um Roth IRA. Quais são as minhas opções para tirar distribuições da conta?
Depende. Geralmente, se você é o cônjuge do proprietário do Roth IRA e você é o único beneficiário principal, você pode tratar o Roth IRA como seu. Isso significa que você não precisaria receber distribuições, a menos que você quisesse fazê-lo. Se você não é o cônjuge sobrevivente do proprietário do Roth IRA, suas opções são as seguintes: Distribua o saldo total até 31 de dezembro do quinto ano após o ano em que o proprietário do Roth IRA faleceu.
São os Planos de Pensões canadenses protegidos contra a inflação?
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