Investir pode ser complicado. Mesmo contribuindo para o seu IRA ou local de trabalho 401 (k) - muitas vezes configurado e conduzido automaticamente - pode esconder os problemas subjacentes com um plano de investimento de outra forma sensível. Todos ouvimos dizer que é importante economizar para a aposentadoria, mas também é importante certificar-se de que seus esforços IRA não estão sendo sabotados.

Este é um problema generalizado. É causada por assessores financeiros que cobram taxas excessivas e colocam seus próprios interesses à frente dos clientes. Um artigo recente EUA Hoje escrito pela senadora Elizabeth Warren (D-Mass.) E o senador Cory Booker (DN. J.) explicaram a legislação de toque para conectar o buraco "que está drenando US $ 17 bilhões em aposentadoria economias a cada ano, dinheiro que vai a alguns consultores de investimentos que estão mais interessados ​​em cobrar taxas por si mesmos do que ajudar as famílias a criar segurança real ", afirmou.

As novas regras exigiriam que aqueles que aconselhem os clientes sobre IRAs e outras contas de aposentadoria para manter os melhores interesses dos clientes à frente deles. Isso é chamado de padrão fiduciário. (Para leitura relacionada, veja: 4 Comportamentos que sabotar seus objetivos de investimento. )

Taxas incompletas

Taxas importantes ao investir. Imagine a diferença entre o pagamento de uma taxa de administração anual de 2. 5% e uma taxa de 0,75%. Em apenas um ano, 0. 75% é de US $ 75 em uma conta de aposentadoria de US $ 10.000. Rampar a taxa até 2. 5% ea taxa anual pula para US $ 250 na mesma conta de US $ 10.000. Esse é o dinheiro que está entrando nos cofres das empresas de consultoria e não nos mercados de investimento para crescer e compor em seu nome.

Ao longo dos anos, essas taxas anuais se multiplicam à medida que sua conta cresce. Vamos descobrir o quão devastador e impróprio controle de IRA pode ser para o seu IRA de longo prazo e outras contas de aposentadoria. Suponha que você tenha um saldo da conta de US $ 10.000, e contribua com $ 6.000 adicionais por ano. Você tem 40 anos e espera se aposentar em 25 anos com 65 anos de idade. Com uma estimativa de taxas de retorno de investimento de 7. 00%, aqui está o valor de sua conta com estruturas de tarifas baixas e altas: (Para leitura relacionada, veja: RIAs e Brokers: Qual a diferença? )

O problema com altas taxas de conta
Com uma baixa taxa anual de IRA de. 75%, na aposentadoria, sua conta valeria:	$ 386, 536
Com uma taxa anual alta de IRA de 2. 5%, na aposentadoria sua conta valeria:	$ 297, 446
Para combinar o valor do valor superior ao pagar taxas mais elevadas, você precisaria economizar muito mais a cada ano:	$ 1, 999

Para contrariar as maiores taxas de IRA, você precisaria economizar US $ 1, 999 por ano apenas para combinar o valor final do ovo de ninho da conta de taxa baixa.

Proteja-se

Muitos investidores esperam que seus administradores de planos e conselheiros de aposentadoria tenham seus melhores interesses em mente.Esses investidores não percebem o impacto de taxas elevadas sobre a riqueza vitalícia. Infelizmente, hoje é legal que os corretores e consultores financeiros promovam produtos de investimento que sejam mais benéficos para sua profissão; eles não são obrigados a recomendar produtos de investimento comparáveis ​​e de baixa taxa.

Você é o seu melhor defensor. Embora o investimento parece complexo, você pode economizar milhares de dólares ao aprender sobre investir e pedir ao seu consultor algumas perguntas simples:

- Qual é a estrutura de tarifas total para investir com o plano da empresa?

- Estas taxas incluem despesas de fundos individuais, bem como custos gerais de gerenciamento de planos?

- Quais são as minhas alternativas se eu estiver interessado em reduzir as taxas na minha conta de aposentadoria no local de trabalho?

- Por que você escolheu esses investimentos para o meu IRA?

- Quais são as taxas totais para minha conta IRA?

- Como as tarifas são discriminadas? E existem taxas gerais de gerenciamento de contas, bem como despesas individuais de fundos?

- Como você é compensado? É através da comissão sobre a venda de produtos de investimento ou você está com um salário?

A linha inferior

Cuidado com o sabotagem IRA causada por altas taxas e conselheiros que vendem produtos de investimento caros. Você pode se surpreender ao descobrir as inúmeras maneiras de um conselheiro ser compensado. Existem alternativas de investimento de menor custo, como o índice de baixo custo e os fundos negociados em bolsa (ETFs). Faça sua lição de casa, evite taxas elevadas e transfira mais de seus dólares de investimento do bolso do seu consultor para os mercados de investimento. (Para leitura relacionada, veja: Qual Robo-Advisor é ideal para você? )