Os pais ricos estão preocupados que deixar uma grande herança para seus herdeiros poderia fazer mais mal do que bem, de acordo com pesquisas publicadas pelo Private Banking and Investment Group da Merrill Lynch. O relatório, Quanto devo dar à minha família? Sobre os Riscos e Recompensas de Doação, é baseado nos resultados de uma pesquisa nacional de 206 paises de alto patrimônio líquido com pelo menos US $ 5 milhões em ativos investidos. A maioria (91%) planeja deixar a maior parte de sua riqueza para a família. (Para mais, veja: Como escolher o executor correto para sua propriedade .)

Os consultores financeiros que trabalham com clientes ricos devem tomar nota de que os resultados do relatório mostram que muitos desses pais vêem riscos significativos ao transmitir a riqueza sem contexto, conversação, orientação ou responsabilidade. Na verdade, Merrill descobriu que há um maior grau de confiança em relação às decisões de transferência de riqueza por aqueles que usam um conselheiro para mapear estratégias de transferência de riqueza; tais estratégias geralmente incluem diretrizes e, em alguns casos, restrições e responsabilidade. (Para mais, veja: Dicas para transferências de riqueza familiar .)

Quanto é demais?

Quase metade (46%) dos entrevistados estão preocupados com o excesso de dinheiro. Quanto mais recursos eles têm para dar, maior o nível de preocupação, o relatório encontrado.

Quando perguntado em que ponto uma herança é considerada demais, 46% responderam "quando o dinheiro cria um desincentivo para alcançar todo o potencial. "Enquanto isso, mais de um quarto disse que é quando o destinatário pode se dedicar a uma vida de lazer perpétua. (Para leitura relacionada, veja: 4 Fatal Financial Fantasies .)

Um pouco mais da metade de todos os pais ricos e 42% daqueles com mais de US $ 10 milhões em ativos planejam transmitir todos os seus ativos remanescentes depois que eles se foram, com seus desejos delineados em uma vontade ou plano de confiança e patrimônio. (Para mais informações, consulte: 10 Perguntas para pedir ao seu advogado de planejamento imobiliário .)

A quantidade adequada de dinheiro para dar e a melhor maneira de fazê-lo varia de acordo com o destinatário. Embora os pais de alto patrimônio desejem ser justos quando se trata de como eles transportam a riqueza, suas preocupações com o excesso de frequência são associadas a como isso pode afetar uma pessoa específica ou grupo de pessoas. Isso pode incluir uma criança com necessidades especiais ou um membro da família que está lutando com vício. (Para mais, consulte: Conselhos sobre lidar com heranças desiguais .)

Um quarto considera a equidade e / ou a justiça a consideração máxima ao decidir quanto distribuir entre seus herdeiros. Mas ao mesmo tempo, quase 40% dizem que querem ser justos para todos. (Para mais, consulte: Dicas para espalhar a riqueza para parentes .)

Dois terços têm pelo menos algum nível de preocupação sobre o impacto negativo da transferência de riqueza para um determinado indivíduo ou grupo de indivíduos. "Muitas vezes, as pessoas pensam apenas em montantes em dólares, sem impacto, ao decidir o quanto é demais para dar", disse Michael Liersch, diretor de finanças comportamentais e desenvolvimento baseado em metas da Merrill Lynch Wealth Management, em um comunicado. "Não há uma resposta de bala de prata ou uma abordagem de tamanho único para ganhar recursos. O processo de entrega intencional e intencional, seja para familiares, amigos ou filantropia, deve ser altamente personalizado. Isso requer honestidade, humildade e vontade de encarar esse assunto tão importante. "(Para mais, veja: 5 Formas de Mess Up Estate Planning .)

Falta de diálogo

O relatório sugere que a idéia de dar muito é particularmente preocupante para aqueles que não têm identificaram claramente o propósito de sua riqueza ou definiram seus valores e a intenção de transmiti-lo. As principais razões para não falar com a família sobre a passagem da riqueza não estão pensando nisso, seguidas de preocupações sobre a interrupção da harmonia familiar. (Para mais, veja: Opções de confiança que você deve considerar .)

"Muitas famílias ricas se afastam das discussões sobre a riqueza e sua evitação pode impedir o processo muito real e importante de definir prioridades para a riqueza e dando ", disse Stacy Allred, diretora-gerente e estrategista de riqueza do Merrill Lynch Private Banking and Investment Group e líder do Merrill Lynch's Center for Family Richness and Governance. "Infelizmente, as discussões em torno da riqueza tendem a ocorrer apenas em grandes encontros de vida, como uma doença ou morte, quando muitas vezes é tarde demais para influenciar a forma como a riqueza é distribuída, as percepções do presente pelos seus destinatários ou a forma como o utilizam. "(Para mais informações, consulte: Planejamento imobiliário: Fideicomisos de vida versus ações simples .)

Enquanto 63% dos paises de alto patrimônio líquido afirmam ter planos documentados ou definidos para passar seus ativos financeiros para outros, apenas 29% tiveram uma conversa com os destinatários. Muito menos expressaram o propósito pretendido através de uma carta (16%), uma declaração de valores (3%) ou vídeo (2%). (Para mais, veja: Forças éticas compartilham pensamentos finais com herdeiros .)

Os três principais eventos que desencadeiam uma discussão sobre a transferência de riqueza são um problema de saúde (56%), seguido da morte de uma família membro ou amigo (43%) ou uma discussão inicial com um consultor profissional (34%). (Para mais, veja: Os conselheiros devem monitorar a herança milenar .)

A linha inferior

Os pais ricos preocupam-se de que deixar uma grande herança para sua prole pode fazer mais mal do que bem. E enquanto a maioria planeja transmitir suas riquezas e muitos têm planos no local, poucos tiveram discussões com seus herdeiros. Os consultores financeiros para clientes ricos devem iniciar um diálogo com eles antes de um grande evento de vida para garantir que a intenção eo impacto de uma herança sejam executados adequadamente. (Para mais informações, consulte: Dicas para manipulação da herança do cliente .)