Todos nós lemos sobre a crise da poupança de aposentadoria aqui nos Estados Unidos. Um estudo recente listou apenas residentes de Nevada e Washington, D. C., como tendo rendimentos de aposentadoria que, em média, excedem o índice de substituição de pré-reforma de 70% tipicamente sugerido pelos consultores financeiros. A pesquisa passou a dizer que, em média, aqueles com 65 anos ou mais tiveram rendimentos de aposentadoria abaixo de 60% da proporção de substituição desejada. Grande parte desse rendimento era da Previdência Social e não da poupança para aposentadoria.

Quanto mais tempo você tiver até a aposentadoria, mais oportunidades você terá para aumentar a economia de aposentadoria, ajuste seu estilo de investimento e outras opções. Mas o que você pode fazer se você (ou seu cliente) estiver perto da aposentadoria e enfrentar uma queda de aposentadoria? Aqui estão alguns pensamentos.

Trabalhe por mais

Se for uma opção para você, considere trabalhar por alguns anos adicionais. Os benefícios em termos de garantir a sua aposentadoria incluem alguns anos adicionais de ganhar um salário, anos adicionais para contribuir com seu plano 401 (k), anos adicionais de benefícios da empresa, como seguro de saúde e, mais importante, anos adicionais em que você não precisa para aproveitar o seu ninho de aposentadoria. Além disso, você também pode atrasar a obtenção de benefícios da Segurança Social, o que aumentará o nível de seus benefícios uma vez que você começar a levá-lo. (Para mais, consulte: Atraso na segurança social pode adicionar .)

Para alguns, isso pode não ser uma opção. O downsizing corporativo pode ser um fator. Talvez você tenha um problema de saúde que o impeça de continuar sua carreira.

Trabalho a tempo parcial

Com a aposentadoria continuamente sendo redefinida, o trabalho a tempo parcial é uma ponte para a aposentadoria para muitas pessoas. Trabalhar a tempo parcial pode permitir uma maneira de facilitar a aposentadoria enquanto ainda gera um fluxo de renda. Se suas economias de aposentadoria são aquém do que você sente que você precisa para apoiar seu estilo de vida desejado, isso pode ser uma maneira de preservar mais do seu ninho nos primeiros anos de aposentadoria.

Dependendo da natureza deste trabalho a tempo parcial, você também pode obter benefícios como o seguro de saúde que pode revelar-se uma economia de custo para você, outro meio de reduzir a necessidade de tocar seu ninho de ovo durante os primeiros anos de aposentadoria. (Para leitura relacionada, veja: O Lowdown ao Trabalhar durante a aposentadoria .)

Orçamento e plano

O planejamento de aposentadoria deve implicar um olhar difícil sobre o estilo de vida que você planeja liderar e o que esse estilo de vida custo. Eu sugiro que você nunca confie em nenhuma regra de ouro ao fazer o planejamento financeiro e, certamente, a taxa de substituição de 70% é uma regra geral.

Em vez disso, você precisa desenvolver um orçamento para aposentadoria. Quanto custa o seu estilo de vida básico?Como sobre viagens e entretenimento? Não se esqueça de orçamentar os custos de saúde, que são frequentemente citados como o maior desconto no orçamento de aposentadoria. (Para leitura relacionada, veja: Como um conselheiro pode ajudar a reduzir seus custos de cuidados de saúde .)

Fazer esse orçamento pode resultar em uma surpresa agradável ou desagradável. De qualquer forma, você está muito melhor, sabendo onde você fica o mais rápido possível para que você possa ajustar se necessário.

Ramp up Your Savings

Muitos fatores no mundo de hoje podem nos levar a ficar abaixo do nosso objetivo de poupança de aposentadoria quando fechamos em aposentadoria. As mudanças no emprego e na carreira, as demissões, o aumento do custo da faculdade e mesmo a elevação dos nossos filhos e muitos outros fatores podem reduzir a aposentadoria.

Mesmo se você estiver dentro de alguns anos de aposentadoria, é importante que você maximize suas economias de aposentadoria, ainda pode fazer a diferença. Se você tem acesso a um plano 401 (k), você pode contribuir com um máximo de US $ 24.000 em 2015, incluindo o catch-up se você tiver 50 anos ou mais em qualquer ponto durante o ano. (Para leitura relacionada, veja: 6 Dicas de poupança de aposentadoria para crianças de 45 a 54 anos .)

Você pode contribuir com US $ 5,500 em uma conta de aposentadoria individual, acrescida de US $ 1 000, Se você tem 50 anos ou mais. Isso inclui IRAs tradicionais e Roth.

Ao chegar em meados dos anos 50 e além disso, ele pode tornar-se mais fácil de salvar. Talvez seus filhos estejam fora de casa, feitos com a faculdade e por conta própria. Além do fluxo de caixa extra, isso naturalmente proporcionaria, desta vez em sua vida pode ser correto para reduzir seu estilo de vida. Você precisa da casa de quatro quartos? Você pode ajustar seu plano de celular? Você precisa de todos aqueles canais a cabo que seus filhos costumavam assistir em seus programas de TV realidade? (Para leitura relacionada, consulte: Evite as desvantagens da redução de juros na aposentadoria e Redimensionar a sua casa para despesas de redução de estoque .)

Use quaisquer oportunidades de poupança para aumentar suas economias de aposentadoria. Nesta fase da vida, isso é crítico, pois as oportunidades de economia diminuirão ao longo do tempo.

A linha inferior

Encontrar-se com um déficit de economia de aposentadoria à medida que você se aproxima da aposentadoria pode ser assustador e desconcertante. É infelizmente não tão incomum. Se você se encontra nessa situação, não entre em pânico. Há alguns passos que você pode tomar. O importante é saber onde você está em relação a ser capaz de suportar seu estilo de vida de aposentadoria desejado para que você perceba que há um déficit o mais rápido possível. E uma vez que você percebe que há uma queda, não espere, tome medidas hoje. (Para leitura relacionada, veja: Outliving Your Retirement Savings .)