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Um dos primeiros passos que você deve tomar nesta fase é evitar a armadilha de muitos pré-aposentados experimentados em 2008 - sobreexposição aos estoques. Claro, você vai querer manter uma parcela de capital significativa de sua carteira para aumentar os ganhos potenciais, mas você não terá tanto tempo quanto os trabalhadores mais jovens para compensar o terreno perdido se o mercado afundar. Uma regra conservadora é manter uma porcentagem de ações igual a 100 menos sua idade. Se você tem 60 anos, isso significa manter 40% de seus investimentos em ações e colocar o resto em títulos ou contas do mercado monetário. Investidores mais agressivos às vezes usam "110 menos sua idade", em vez disso.

Com apenas cinco anos para ir em seu trabalho a tempo inteiro, não é tarde demais para obter um orçamento de aposentadoria realista juntos. No lado da renda do razão, descubra quanto você poderá contar com a economia, segurança social e 401 (k) s, e se você tiver sorte, um plano de pensão tradicional. Então, total suas despesas. O fator em dois dos maiores gastos que todos os anos em seus 50 ou 60 devem antecipar mais tarde na vida: necessidades médicas e cuidados de longa duração.

Enquanto você pode ter pago no Medicare ao longo de seus anos de trabalho, ainda não é gratuito para a maioria dos destinatários. O componente da Parte B geralmente custa cerca de US $ 100 por mês, e se você quiser aumentar sua cobertura, você poderia pagar significativamente mais do que o Medicare Advantage.

Mesmo se você estiver em grande saúde hoje, agora é a hora de pensar sobre os consideráveis ​​custos de vida assistida e de lar de idosos que podem aguardar. Para aqueles com valor líquido moderado, o seguro de cuidados de longa duração é muitas vezes uma boa idéia, mesmo assim, pode custar várias centenas de dólares por mês. Existem várias ferramentas on-line que podem ajudar a fornecer uma estimativa com base na sua idade, no estado em que você vive e em outros fatores.

Criar um orçamento pode ajudá-lo a fazer pequenos ajustes no seu plano de aposentadoria, o que poderá causar um grande impacto mais tarde. Se você prevê um déficit, talvez seja necessário trabalhar mais um ano ou dois, mas pelo menos você se sentirá mais seguro em seus anos dourados.

Na realidade, tomar decisões sobre onde colocar dinheiro e comprar um seguro fica complicado. Muitas vezes, é uma boa idéia falar com um consultor financeiro experiente que pode ajudá-lo a entender suas opções e traçar o melhor caminho para a frente. Mesmo que uma consulta custa algumas centenas de dólares ou mais, um bom conselho pode ajudar a colocar você em bases sólidas para a próxima fase de sua vida e proporcionar tranquilidade.

Claro, mesmo aqueles que se preparam diligentemente para a aposentadoria ocasionalmente precisam de algum rendimento adicional depois que sua carreira principal acabou. Talvez você esteja planejando trabalhar a tempo parcial em um campo diferente. Em caso afirmativo, comece a pesquisar o que você precisará fazer com antecedência, quer obtenha uma certificação especial ou tenha alguma experiência voluntária ao seu dispor. Quando o dia da aposentadoria finalmente chegar, você estará pronto para embarcar em seu novo empreendimento e desenvolver um fluxo de receita adicional.