Os sites que oferecem plataformas de investimento automatizadas, como o Learningvest e Personal Capital, podem fornecer aos clientes estratégias básicas de gerenciamento de riqueza por um preço muito mais baixo do que a maioria dos conselheiros humanos cobram. E enquanto esses serviços estão crescendo rapidamente em popularidade, muitas das novas plataformas robo-advisor oferecem apenas negociação ativa e agregação de contas.

Mas as pessoas ainda precisam de interação humana para tomar decisões e trocar idéias que não podem ser geradas ou quantificadas pelos computadores. Por esse motivo, muitos provedores digitais agora estão buscando preencher essa lacuna com plataformas mais abrangentes que abrangem outras áreas das finanças pessoais.

The Big Picture

Os consultores de Robo rapidamente se tornaram os principais players do setor de planejamento financeiro em apenas alguns anos, e sua presença só se tornou mais abrangente no futuro. Embora alguns consultores financeiros possam temer que possam perder um grande segmento de seus negócios para esses programas digitais, a realidade é que eles precisam incorporá-los em suas práticas atuais, pois isso os libertará para se concentrar no elemento humano do planejamento financeiro , como proporcionar tranquilidade emocional e ajudar os clientes a quantificar a vida e os objetivos financeiros.

Enquanto isso, seus robo-assistentes são capazes de realizar tarefas de gerenciamento de ativos e finanças de rotina, como o reequilíbrio e a redução de impostos com a máxima eficiência. Em vez de ser uma ameaça, os robo-conselheiros representam o próximo passo importante no setor de planejamento financeiro, e eles podem permitir que os planejadores dividam a carga de trabalho em suas práticas da maneira mais eficiente possível. (Para mais informações, veja: Robo-Advisors: Ameaça ou Oportunidade? )

A Próxima Etapa

Embora as capacidades de gerenciamento de portfólio dos programas robo-assessor estão aumentando lentamente em sofisticação e complexidade, eles ainda não conseguiram abordar várias outras áreas das finanças pessoais. Claro, como mencionado anteriormente, existem algumas coisas que nunca serão capazes de fazer, como simpatizar com um cliente que perdeu um ente querido. Mas alguns dos programas mais recentes foram expandidos para fornecer segmentos adicionais de serviços que não foram normalmente oferecidos. Alguns desses sites são bem conhecidos e existem há alguns anos, enquanto outros são muito mais novos. Mas uma lista das plataformas que são de natureza complementar às plataformas robo-advisor inclui:

• Mint - Executada pelas mesmas pessoas que executam o Quicken.

• Yodlee - Recentemente adquirido pelo robo-adviser Envestnet em um esforço para integrar ambas as plataformas.

• FlexScore - Atribui usuários com uma pontuação financeira com base em quão bem eles gerenciam cada aspecto de suas finanças.

• YouNeedABudget - focado principalmente em gastos e orçamentação.

• Quovo - Outro site de dados financeiros e agregação.

• HelloWallet - Dedicado a ajudar os empregadores a educar seus funcionários e incentivá-los a participar de seus programas de benefícios da empresa e planos de aposentadoria.

Esses sites oferecem mais serviços terra-a-terra, como a capacidade de criar e manter um orçamento baseado em nuvem, notificações quando os gastos do cliente excederão o valor que eles atribuíram em seu orçamento para esse tipo de despesa e notificações por e-mail quando as contas são devidas. Esse tipo de relatório pode então ajudar os clientes a tomar decisões financeiras sólidas, como quando pode ter mais sentido pagar uma dívida em vez de investir mais dinheiro.

Outro serviço-chave que vários deles oferecem agora é a capacidade de agregar todos os seus ativos e passivos em um perfil, para que possam ver seus fluxos de caixa e balanço em uma única visão. Os dados em tempo real também estão chegando para muitos desses sites, o que pode ajudar os clientes a conhecer seus saldos de contas atualizados e evitar taxas de cheque especial. (Para leitura relacionada, veja: Robo-Advisors e um toque humano: Better Together? )

O que a pesquisa mostra

Hearts and Wallets é uma empresa de pesquisa financeira independente que recentemente realizou um estudo de 40 fornecedores de vários tipos de plataformas de serviços financeiros. Eles os classificaram em grupos de acordo com vários conjuntos de critérios, como antigos e novos e também de acordo com os tipos de serviços que eles fornecem. Os quatro grupos utilizados para isso foram gerenciamento de investimentos, agregação e monitoramento, ações de apoio e planejamento financeiro geral, onde um cliente pode estabelecer metas de vida e depois traduzi-las em metas financeiras.

O estudo quebrou 120 fatores de planejamento financeiro distintos que representavam possíveis pontos de serviço, como criar um orçamento, comprar vida e outros tipos de seguros e estabelecer um fundo de emergência. Os pesquisadores também estabeleceram três áreas gerais que a maioria dos fornecedores financeiros tendem a prometer, que são o bem-estar financeiro, conselhos de aposentadoria e investimentos inteligentes. Eles então classificaram cada plataforma em sua capacidade de se concentrar efetivamente e entregar em um ou mais deles.

Os resultados mostraram que cerca de 7 de cada 10 sites ou plataformas focados em conselhos de aposentadoria, cerca de 10% foram indexados no investimento inteligente e cerca de 1 em cada 5 de saúde financeira. Mas essas proporções mudam quando as novas plataformas são separadas das antigas. (Para mais, veja: Como os consultores financeiros podem se ajustar aos consultores Robo-Advisors .)

Entre os novos participantes, mais de metade enfatizou o investimento inteligente, mas apenas cerca de 1 em cada 10 enfatizou o planejamento da aposentadoria. As pesquisas atribuem essa diferença ao foco no marketing para clientes do milênio que são (bastante compreensíveis) mais preocupados em lidar com suas finanças atuais do que suas economias de aposentadoria. Mas a direção que a maioria das plataformas parece estar dirigindo é, em última instância, um planejamento financeiro abrangente.(Para mais informações, consulte: Guia de um consultor financeiro para clientes do milênio .)

A linha inferior

A primeira onda de robo-conselheiros fez um bom espólio no mercado financeiro e a próxima A onda desses consultores automatizados está no horizonte. Mas a nova geração de plataformas digitais não é susceptível de comer a concorrência estabelecida. Eles estão começando a se fundir com eles, em vez disso, uma tendência que provavelmente continuará no futuro previsível. Embora os consumidores mais antigos tenham necessidade de bons conselhos sobre como planejar a aposentadoria, o mercado financeiro em geral está mudando para uma abordagem holística que incorpora todos os outros aspectos importantes das finanças pessoais em cima da gestão de portfólio e permite que os assessores escalem suas práticas. As informações em tempo real e as interfaces digitais contínuas entre todos os tipos de dispositivos sem fio parece ser o ponto focal atual neste setor. (Para mais informações, veja: Por que os Conselheiros de Robo não vão durar como firmas independentes .)