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Tanto a taxa preferencial como a taxa de desconto são usadas no sistema financeiro e estabelecidas nos Estados Unidos pelo Federal Reserve Bank. A taxa de desconto é usada quando o Federal Reserve faz um empréstimo para um banco privado ou quando os bancos comerciais emprestam uns aos outros. A taxa preferencial, no entanto, é o índice que é usado quando as taxas de produto de empréstimo do consumidor são determinadas. Essas duas taxas têm um impacto significativo nos empréstimos bancários e de consumo e impulsionam o custo dos empréstimos. O Federal Reserve, ajustando as taxas de juros, controla a oferta monetária e influencia a economia da U. S.

A taxa preferencial, como índice, é a taxa em que um mutuário com uma classificação de crédito e credibilidade ideal empresta dinheiro. Os bancos definem suas próprias taxas e as adicionam à taxa preferencial ao calcular as taxas de juros do consumidor. Os produtos de empréstimo, como hipotecas, empréstimos para estudantes e empréstimos pessoais, têm taxas de juros personalizadas que levam em consideração a credibilidade do mutuário. Diminuições da taxa preferencial tipicamente incentivam mais empréstimos, desde que as taxas bancárias permaneçam iguais ou diminuam.

As taxas de desconto determinam quanto os bancos pagam quando emprestam dinheiro e a mudança dessa taxa controla a quantidade de dinheiro disponível na economia em um determinado momento. O Federal Reserve pode decidir cobrar uma maior taxa de desconto, desestimulando os bancos contra empréstimos. Isso efetivamente reduz a quantidade de dinheiro disponível para empréstimos para consumidores e empresas. Baixas taxas de desconto, no entanto, podem ser usadas para encorajar os bancos a oferecer mais empréstimos.