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Transferências de saldo e adiantamentos em dinheiro são características de contas de cartão de crédito destinadas a oferecer aos consumidores acesso a dinheiro para diferentes fins. Uma transferência de saldo permite que um consumidor transfira o saldo de um cartão de crédito para outro como uma forma de refinanciar a dívida. Os adiantamentos em dinheiro permitem que um consumidor acesse dinheiro de um cartão de crédito através de um caixa eletrônico, uma retirada do banco ou um cheque da empresa de cartão de crédito.

As transferências de saldo podem ser uma maneira muito eficaz de refinanciar a dívida do cartão de crédito para economizar dinheiro. Ao transferir o saldo de um cartão de crédito para outro cartão de crédito com uma taxa de porcentagem anual mais baixa (APR), os consumidores podem economizar dinheiro em pagamentos de juros. Por exemplo, se um saldo de US $ 1 000 em um cartão de crédito que tenha uma TAEG de 15% for transferido para um cartão de crédito que ofereça uma APR de 12%, o consumidor economiza 3% nos pagamentos de juros. Algumas empresas de cartões de crédito oferecem especiais aos consumidores para transferências de saldo. As ofertas especiais geralmente incluem uma taxa de juros de 0% para clientes aprovados durante um período de tempo especificado. Benefícios adicionais das transferências de saldo podem incluir pontos de recompensa ou milhas de viagens.

É importante ler as letras finas relativas às transferências de saldo. Muitas vezes, há uma taxa de transação única que pode ser tanto quanto 2% ou 3% do valor da transferência. Também é importante que os consumidores efetuem pagamentos a tempo e na íntegra dentro do período alocado. A falta de pagamento pode resultar na perda da oferta especial e ter uma taxa de juros muito maior aplicada ao saldo remanescente.

Os adiantamentos em dinheiro permitem que os clientes de cartões de crédito acessem dinheiro por qualquer motivo. Os titulares de cartões obtêm um adiantamento em dinheiro visitando um caixa eletrônico, banco ou outra instituição financeira, ou solicitando um cheque da empresa de cartão de crédito. Os adiantamentos em dinheiro não são um método ideal de obtenção de caixa porque eles carregam taxas de juros muito altas e a empresa de cartão de crédito começa a cobrar juros imediatamente ao invés de permitir um período de carência.

Algumas empresas de cartão de crédito enviam periodicamente cheques no correio como forma de atrair os consumidores para que utilizem um adiantamento em dinheiro. Eles posicionam as verificações como uma oferta especial para tratar os clientes e apenas incluem os termos do adiantamento em impressões muito pequenas que são facilmente perdidas. Além de cobrar uma taxa de juros superior ao normal, as empresas de cartão de crédito também cobram automaticamente uma taxa de transação de 2% -4% quando o cheque é cobrado. Outro ponto importante a lembrar é que os adiantamentos em dinheiro normalmente não se qualificam para recompensas ou outros programas de benefícios de cartão de crédito.

Como transferências de saldo, os adiantamentos em dinheiro podem ser um bom recurso em determinadas circunstâncias. No entanto, é importante que os consumidores entendam os termos do contrato, incluindo taxas de juros e taxas únicas, antes de prosseguir com essas transações.