Nós gostamos de categorizar nossas gerações e seus hábitos de economia. Dos baby boomers aposentados para seus filhos, os milênios, existem distinções financeiras interessantes. Os milênios foram influenciados pelos problemas financeiros dos pais do baby boom e a maioria - 79% - foram muito impactados pela recente recessão 2007-2009. Este grupo observou seus pais perderem seus empregos e economias durante as recentes recessões.
Catherine Collinson, presidente do Instituto Transamerica e Centro Transamerica de Estudos de Aposentadoria, pesquisou mais de 1.000 milênios, nascido entre 1979 e 1996. Muitos milênios entraram na força de trabalho durante a grande recessão. Seus sábios hábitos de salvação foram influenciados positivamente pelos tempos difíceis durante a idade. (Para mais informações, consulte:Dicas de poupança de aposentadoria para crianças de 25 a 34 anos .)
Cerca de 74% dos milênios estudados trabalham em tempo integral e dois terços têm educação universitária e 57% são solteiros. Eles são mais étnicamente diversos do que seus pais e possuem uma renda média familiar estimada de US $ 47.000. Como seria de esperar, eles são inteligentes digitalmente, consumem notícias e produtos de aposentadoria on-line e apreciam aplicativos úteis no local de trabalho do empregador. Millennials são de US $ 27 mil em dívida. (Para leitura relacionada, veja:
Como os consultores financeiros podem se ajustar a Robo-Advisors .)
Millennials têm uma perspectiva diferente sobre o futuro do que os baby boomers fizeram durante os 20s e 30s. Em gerações anteriores, você provavelmente não iria encontrar muitos baby boomers de 22 anos preocupados com a aposentadoria. No entanto, esta é a idade média que o milênio começa a poupar para a aposentadoria. (Para leitura relacionada, veja:
Os conselheiros financeiros precisam buscar esse grupo AGORA. ) Esta preocupação com a aposentadoria é expressa pela descoberta de que US $ 800 000 são a estimativa mediana que esperam precisar para a aposentadoria . Dos milênios estudados, um total de 68% acredita que poderão se aposentar confortavelmente.
Cerca de 81% estão preocupados com o fato de que a Segurança Social não estará lá para eles. Esse medo sobre a falta de uma rede potencial de aposentadoria do governo pode ser um forte motivador de poupança. Isso contrasta com os baby boomers que têm a certeza de um fluxo viável de renda da Segurança Social. (Para mais, veja:
5 sinais de aviso de aposentadoria para milenares .) Estes jovens de 20 e 30 anos estão entrando no mercado de trabalho de cada vez sem a pensão tradicional tão comum no meio do século passado. Esta coorte acredita que eles serão responsáveis por financiar sua própria aposentadoria. Assim, quando oferecido, 71% dos milênios participam de um plano de aposentadoria da empresa 401 (k).A preocupação com a aposentadoria e a poupança é ainda mais sublinhada pela descoberta de que 18% dos inquiridos discutem problemas de dinheiro e aposentadoria com familiares e amigos.
Várias circunstâncias explicam por que os milênios são motivados a intensificar a poupança de aposentadoria. Uma vez que os milênios enfrentam grandes níveis de endividamento, freqüentemente de empréstimos estudantis e o fato de que muitos primeiros procuraram trabalho durante a recessão, eles já experimentaram dificuldades financeiras. Em contraste, os baby boomers que surgiram há uma geração, careciam de preocupações com a disponibilidade da Segurança Social e com os custos mais baixos da educação universitária, acumulavam pouco - se alguma - dívida de empréstimo de estudante. (
Para mais, veja: O que os jovens estão gastando seu dinheiro em .) Valor patrimonial da aposentadoria do milênio
Esses jovens de 20 e 30 anos se recuperaram melhor da recessão do que o seu Gen X e Boomer predecessores, já que tinham pouco patrimônio líquido a perder.
Os recentes esforços de poupança catapultaram os fundos de aposentadoria do milênio de US $ 9 000 em 2007 para um nível médio estimado de US $ 32 000 em 2014. Os retornos flutuantes do mercado de ações, desde o final da recessão, podem ter ajudado esse aumento dramático de poupança. Ao automatizar suas economias de aposentadoria através da plataforma do plano de aposentadoria no local de trabalho, os milênios praticaram a estratégia de construção de riqueza da média de custo do dólar ou investiram um montante fixo em intervalos regulares. Esta abordagem leva automaticamente a comprar mais ações de fundos mútuos quando os preços são mais baixos e menores a preços mais altos. (
Para mais informações, veja: O portfólio de investimento da geração Y. ) Os hábitos de poupança da Bottom Line
Millennials estão deixando seus precursores Gen X e baby boomer no pó. Eles estão aproveitando os benefícios da poupança para aposentadoria e possuindo seu próprio futuro financeiro. Motivado pela recessão, altos níveis de dívida e questões sobre a viabilidade a longo prazo da Segurança Social, este grupo está se mostrando como planejador financeiro inteligente. (Para mais, veja:
Hábitos de dinheiro da geração milenar .)
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Geralmente, um empregado alugado é o empregado de uma organização externa a partir da qual você aluga os serviços do empregado. Por exemplo, você pode usar os serviços de um funcionário do salário que é realmente empregado por outra organização; A outra organização (a organização de leasing) aluga os serviços de seu funcionário, o funcionário da folha de pagamento, para sua empresa.