Uma pirâmide de risco, também conhecida como uma pirâmide de investimento, é uma estratégia que um investidor usa para determinar como investir seu dinheiro. Esse conceito ajuda um investidor a decidir como alocar ativos com base no nível de risco percebido dos investimentos. A pirâmide de risco é importante porque permite ao investidor avaliar e ajustar o risco de sua carteira.
A pirâmide é composta por três camadas: a base, o meio e a cimeira. A base da pirâmide consiste em ativos de baixo risco, como caixa e equivalentes de caixa, títulos do governo e certificados de depósito (CDs). Essa parte da pirâmide deve constituir a maior parte do portfólio de um investidor. A parcela do meio é constituída por investimentos de risco médio, como ações de grande capitalização, fundos de investimento, ações de blue chip e imóveis. A cúpula da pirâmide consiste em ativos de alto risco, como swaps, penny stocks e colecionáveis. Um investidor deve alocar uma pequena parcela de seus ativos para essa camada do portfólio.
A pirâmide de risco é importante para todos os investidores independentemente dos seus perfis de risco. O princípio por trás da pirâmide de risco garante que os investidores não sejam sobre-expostos a qualquer aspecto específico do mercado. Os investidores que preferem menos riscos podem alocar mais de seus fundos para valores mobiliários mais seguros, ou a base, e aqueles que preferem mais riscos podem investir em ativos mais arriscados ou na cimeira.
Por exemplo, dizer que um investidor iniciante é altamente averso ao risco. Ele pode alocar 70% de sua carteira para a base da pirâmide, 20% para a parcela do meio e 10% para a cúpula. Sem o uso de uma pirâmide de risco, o investidor inicial pode alocar seu portfólio incorretamente, o que pode resultar em grandes perdas.
Determinando risco e pirâmide de risco
Muitos investidores não entendem como determinar o nível de risco que suas carteiras individuais devem suportar .
Vou receber dinheiro de um QDRO executado de acordo com meu divórcio. Gostaria de tomar uma parte do dinheiro como uma distribuição para pagar por uma nova casa. Quais são as implicações tributárias de fazer isso?
Há várias questões a considerar: a penalidade de distribuição antecipada - Os ativos distribuídos a partir de um plano qualificado de acordo com uma ordem de relacionamento doméstico qualificada (QDRO) estão isentos da penalidade de distribuição antecipada de 10%. Se você estiver usando qualquer parte dos ativos imediatamente, pode ser prático não rolar a parcela dos ativos para um IRA.
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