Você pode estar familiarizado com o conceito de risco-recompensa, que afirma que quanto maior o risco de um investimento específico, maior será o retorno possível. Mas muitos investidores não entendem como determinar o nível de risco que suas carteiras individuais devem suportar. Este artigo fornece uma estrutura geral que qualquer investidor pode usar para avaliar seu nível de risco pessoal e como este nível se relaciona com diferentes investimentos.

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Conceito de risco-recompensa
Este é um conceito geral subjacente a qualquer coisa pelo qual um retorno pode ser esperado. Sempre que investir dinheiro em algo, existe um risco, seja grande ou pequeno, que você não receba seu dinheiro de volta. Por sua vez, você espera um retorno, o que o compensa por suportar esse risco. Em teoria, quanto maior o risco, mais você deve receber para manter o investimento, e quanto menor o risco, menos você deve receber.

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Para títulos de investimento, podemos criar um gráfico com os diferentes tipos de títulos e seus perfis de risco / recompensa associados.

Embora este gráfico não seja científico, ele fornece uma orientação que os investidores podem usar ao escolher diferentes investimentos. Localizados na parte superior deste gráfico estão os investimentos que apresentam maiores riscos, mas podem oferecer aos investidores um maior potencial para retornos acima da média. Na parte inferior são investimentos muito mais seguros, mas esses investimentos têm menor potencial para retornos altos.

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Determinando sua preferência de risco
Com tantos tipos diferentes de investimentos para escolher, como um investidor determina quanto de risco ele ou ela podem lidar? Cada indivíduo é diferente e é difícil criar um modelo firme aplicável a todos, mas aqui estão duas coisas importantes que você deve considerar ao decidir quanto risco tomar:

Horário Antes de fazer qualquer investimento, você deve determine sempre a quantidade de tempo que você tem para manter seu dinheiro investido. Se você tem US $ 20.000 para investir hoje, mas precisa de um ano para um adiantamento em uma nova casa, investir o dinheiro em ações de maior risco não é a melhor estratégia. Quanto mais arriscado for um investimento, maior a sua volatilidade ou flutuações de preços. Portanto, se seu horizonte de tempo for relativamente curto, você poderá ser forçado a vender seus títulos em uma perda significativa. Com um horizonte de tempo mais longo, os investidores têm mais tempo para recuperar as possíveis perdas e, portanto, teoricamente mais tolerantes a riscos maiores. Por exemplo, se esse valor de US $ 20 000 for destinado a uma casa de campo à beira do lago que você planeja comprar em 10 anos, você pode investir o dinheiro em ações de maior risco. Por quê? Porque há mais tempo disponível para recuperar quaisquer perdas e menos probabilidade de ser forçado a vender fora do cargo muito cedo. Bankroll Determinar a quantidade de dinheiro que você pode perder é outro fator importante para descobrir sua tolerância ao risco.Este pode não ser o método mais otimista de investimento; no entanto, é o mais realista. Ao investir apenas dinheiro que você pode perder ou pagar por algum período de tempo, você não será pressionado a vender quaisquer investimentos devido a problemas de pânico ou liquidez. Quanto mais dinheiro você tiver, mais risco você pode tomar. Compare, por exemplo, uma pessoa que tenha um patrimônio líquido de $ 50,000 para outra pessoa que tenha um patrimônio líquido de US $ 5 milhões. Se ambos investirem US $ 25.000 do seu patrimônio líquido em valores mobiliários, a pessoa com menor patrimônio líquido será mais afetada por um declínio do que a pessoa com maior patrimônio líquido. Além disso, se os investidores enfrentam uma questão de liquidez e exigem dinheiro imediatamente, o primeiro investidor terá que vender o investimento enquanto o segundo investidor pode usar seus outros fundos.

Pyramid de Risco de Investimento
Depois de decidir quanto risco é aceitável em sua carteira ao reconhecer seu horizonte de tempo e bankroll, você pode usar a abordagem da pirâmide de risco para equilibrar seus ativos.

Esta pirâmide pode ser pensada como uma ferramenta de alocação de ativos que os investidores podem usar para diversificar seus investimentos de portfólio de acordo com o perfil de risco de cada segurança. A pirâmide, que representa a carteira do investidor, possui três camadas distintas:

Base da Pirâmide - A base da pirâmide representa a parte mais forte, que sustenta tudo acima. Esta área deve consistir em investimentos com baixo risco e retornos previsíveis. É a maior área e compreende a maior parte de seus ativos. Middle Portion - Esta área deve ser constituída por investimentos de médio risco que oferecem um retorno estável, permitindo ainda a valorização do capital. Embora mais arriscados do que os ativos criando a base, esses investimentos ainda devem ser relativamente seguros. Summit - Reservado especificamente para investimentos de alto risco, esta é a área mais pequena da pirâmide (carteira) e deve consistir em dinheiro que pode perder sem quaisquer repercussões graves. Além disso, o dinheiro na cimeira deve ser bastante descartável para que você não tenha que vender prematuramente nos casos em que haja perdas de capital.

A linha inferior
Nem todos os investidores são criados igualmente. Enquanto outros preferem menos risco, alguns investidores preferem ainda mais riscos do que outros que possuem maior patrimônio líquido. Essa diversidade leva à beleza da pirâmide de investimento. Aqueles que querem mais riscos em suas carteiras podem aumentar o tamanho da cúpula, diminuindo as outras duas seções, e aqueles que desejam menos riscos podem aumentar o tamanho da base. A pirâmide que representa seu portfólio deve ser personalizada para sua preferência de risco.

É importante que os investidores entendam a idéia de risco e como isso se aplica a eles. Fazer decisões de investimento informadas implica não apenas pesquisar títulos individuais, mas também entender suas próprias finanças e perfil de risco. Para obter uma estimativa dos títulos adequados para certos níveis de tolerância ao risco e para maximizar os retornos, os investidores devem ter uma idéia de quanto tempo e dinheiro eles têm para investir e os retornos que eles estão buscando.