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Um limite agregado é o valor máximo que uma companhia de seguros concorda em pagar para cobrir reclamações durante um período definido, geralmente um ano. Muitos tipos de apólices de seguros têm limites agregados, incluindo seguro automóvel e seguro de saúde. No entanto, de todos os tipos de seguro, o seguro comercial, particularmente no domínio da responsabilidade do produto, utiliza os limites globais mais. Isso protege as companhias de seguros de responsabilidade excessiva em uma situação em que um produto defeituoso precipita uma abundância de reivindicações.

A maioria dos planos de seguro estipulam em algum lugar na cópia fina que eles não estão dispostos a pagar uma quantia infinita. Na maioria dos casos, a política tem um valor máximo definido, está disposto a pagar em um determinado período, no final do qual esse valor é reiniciado para o período subseqüente. Por exemplo, considere um motorista cuja apólice de seguro automóvel possui um limite agregado de US $ 24,000 por ano. Isso significa que a empresa pagará até US $ 24 000 em créditos legítimos durante um ano civil, de janeiro a dezembro. Não importa se requer uma reivindicação, duas reivindicações ou muitas reivindicações para atingir esse limite; A empresa paga o limite, e então não paga mais.

Se o cliente apresentar um pedido de seguro por US $ 24.000, a empresa o paga. Da mesma forma, a empresa paga se ele apresentar dois pedidos por US $ 12.000 cada. No entanto, se ele apresentar três reclamações, cada uma por US $ 10 000, a empresa paga os dois primeiros pedidos completos e US $ 4 000 da terceira reivindicação. A responsabilidade reverte para o cliente pelos restantes US $ 6 000 na terceira reivindicação.

As companhias de seguros empregam equipes de atuários, estatísticos e analistas para garantir que eles continuem lucrativos trazendo mais em dólares premium do que pagam em reivindicações. A pesquisa realizada por esses profissionais determina onde uma empresa define seus limites agregados, bem como quanto ele cobra em prêmios, que os clientes concordam em assegurar e assim por diante. Tudo no seguro está interligado e tudo se relaciona com a garantia da solvência pelas receitas que excedem as despesas. A maneira mais comum para um segurado receber um limite maior agregado é pagar mais em prêmios.

As companhias de seguros comerciais são mais assiduosas no uso de limites agregados do que qualquer outro tipo de seguradora. O principal motivo é que esta seguradora particular assume responsabilidade em nome de seus clientes por defeitos do produto. Suponha que uma empresa masculina de grooming traga para o mercado uma máquina de barbear elétrica defeituosa que tenha tendência a explodir quando superaquecida, causando lesões faciais ao usuário. Os processos judiciais certamente se acumulam nesse cenário, resultando em um volume opressivo de reivindicações de responsabilidade do produto.Com um limite agregado, a seguradora vela por que um único produto defeituoso não seja capaz de colocar toda a empresa em risco de insolvência.