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O formulário de pedido de hipoteca 1003 é o formulário padrão da indústria usado por quase todos os credores de hipotecas nos Estados Unidos. Este formulário básico, ou seu equivalente, deve ser preenchido por um mutuário para solicitar uma hipoteca. Enquanto alguns credores podem usar formas alternativas ou simplesmente aceitar informações básicas do mutuário sobre identidade, tipo de propriedade e valor, a grande maioria dos credores confia no formulário 1003.

Geralmente, o formulário 1003 é completado duas vezes durante uma transação de hipoteca: uma vez durante a aplicação inicial e uma vez no encerramento para confirmar os termos do empréstimo. Alguns credores permitem que os mutuários completem o formulário em casa, enquanto outros ajudam os mutuários pessoalmente ou por telefone. Em ambos os casos, um potencial mutuário deve entender o formato 1003 e as informações necessárias antes de preencher o formulário.

Por que o 1003?

O formulário de pedido de empréstimo 1003, também chamado de Aplicação de Empréstimo de Habitação Uniforme, foi desenvolvido pela Associação Nacional de Mortgage (Federal National Mortgage Association), ou Fannie Mae, como forma padronizada para a indústria. Fannie Mae e seu irmão, a Federal Home Loan Mortgage Corp., ou Freddie Mac, estão emprestando empresas criadas pelo Congresso para manter a liquidez no mercado de hipotecas. Essas entidades compram hipotecas de credores individuais e mantêm os empréstimos em suas próprias carteiras, ou vendem os empréstimos a outras entidades como parte de um seguro de garantia hipotecada (MBS). Ao vender dívida hipotecária de consumo a essas entidades com apoio federal, os credores mantêm a liquidez necessária para continuar oferecendo novos empréstimos.

As hipotecas precisam ser documentadas da maneira que Fannie Mae e Freddie Mac ditarem. Uma vez que ambas as entidades exigem o uso do Formulário 1003 ou do Formulário 65, seu equivalente Freddie Mac, para qualquer hipoteca que considerem para compra, é mais simples para os credores usar o formulário apropriado desde o início do que tentar transferir informações de um formulário proprietário para um 1003 quando chegar a hora de vender a hipoteca.

Conteúdo

O formulário 1003 inclui todas as informações que o credor hipotecário precisa para determinar se um potencial mutuário vale o risco do empréstimo. Isso inclui informações sobre a identidade do mutuário. Enquanto alguns credores não requerem informações de emprego para considerar uma nova hipoteca, a forma 1003 requer até dois anos de histórico de emprego para ser inserido para cada mutuário. Isso é usado como um meio de estabelecer a segurança financeira e a confiabilidade do mutuário.

O formulário 1003 também exige que um mutuário divulgue a renda mensal total para sua casa, bem como suas despesas mensais regulares. Além dessas informações, o formulário requer uma lista detalhada dos ativos e passivos do mutuário para determinar se eles podem pagar pagamentos mensais da hipoteca.Os ativos do mutuário incluem qualquer coisa que possa ser usada ou liquidada para cobrir pagamentos de empréstimos, como contas de cheques e poupança; ações, títulos, fundos de investimento ou outros investimentos; IRA, 401 (k) ou contas de aposentadoria similares; e apólices de seguro de vida. Os credores precisam estar cientes de todas e quaisquer dívidas para as quais o mutuário pode ser responsabilizado, além de seus pagamentos de hipoteca, como empréstimos de carro, dívida de cartão de crédito, empréstimos estudantis ou contas de cobrança aberta. Se o mutuário possuir qualquer outro imóvel, seja como investimento ou segundo lar, o formulário 1003 requer a divulgação desses ativos e quaisquer hipotecas que possam estar vinculadas a eles.