A pesquisa da US Trust sobre as atitudes e preferências dos indivíduos de alto patrimônio líquido (HNW) descobre que sua abordagem para investir e construir riqueza é moldada por suas prioridades e perspectivas, o que em alguns casos está impedindo de planejar adequadamente para alcançar seus objetivos financeiros.

O inquérito 2015 U. S. Trust Insights on Riqueza e Valor identifica o que os ricos consideram essencial para uma vida bem vivida, classificando a saúde, a família e a segurança financeira como chave. A pesquisa é baseada em uma pesquisa nacional de 640 indivíduos HNW com pelo menos US $ 3 milhões em ativos investidos. (Para mais informações, consulte: Como atrair indivíduos de alto patrimônio líquido em sua prática. )

"Os ricos são impulsionados por um senso de propósito e desejo de sucesso, mas o que torna a vida cumprindo não é dinheiro; É o que eles fazem com isso ", disse Keith Banks, presidente da U. S. Trust, em um comunicado. "Como gerentes de riqueza, temos a oportunidade de não só ajudar nossos clientes a aumentar sua riqueza, mas também a ajudá-los a planejar adequadamente. "

Aqui estão algumas das principais conclusões da pesquisa que os consultores financeiros devem considerar ao dar conselhos de gestão de patrimônio ou procurar clientes de alto patrimônio líquido. (Para mais informações, consulte: Proteção de ativos para indivíduos de alto patrimônio líquido. )

Conselhos Necessários

A pesquisa descobriu que a maioria dos ricos procura conselhos sobre um aspecto técnico do planejamento, como o desempenho do portfólio e o planejamento tributário e imobiliário. Mas apenas cerca de um terço estão falando com um conselheiro sobre estratégias em torno dos objetivos que consideram fundamentalmente mais importantes. Estes incluem a identificação das necessidades e objetivos familiares (36%) e o planejamento de aumento da longevidade (34%). Menos ainda estão tendo discussões sobre o uso estratégico do crédito (21%), filantropia estratégica (18%) e investimento para impacto social (11%).

Aqueles que estão recebendo conselhos profissionais estão mais adiante nas medidas que descrevem como essenciais para uma vida cumprindo e significativa. Eles se sentem mais financeiramente seguros e menos conflitantes com as prioridades concorrentes. Eles também são mais propensos a dizer que sua família tem um relacionamento saudável com o dinheiro e suas ações estão em maior alinhamento com suas intenções quando se trata de crescer, preservar e transmitir riqueza e fazer a diferença no mundo.

Building Wealth

Os investidores da HNW são um pouco mais otimistas em suas perspectivas nos mercados este ano do que o último, mas suas opiniões permanecem mescladas. Millennials e mulheres são os mais incertos e preocupados com as perdas. Enquanto mais de metade (55%) dos investidores da HNW dizem que sua maior prioridade é o crescimento em relação à proteção de ativos, 64% não estão dispostos a buscar retornos mais elevados, se isso significa mais risco.(Para mais informações, veja: Questões fiscais superiores para indivíduos de alto patrimônio líquido. )

Seis em cada 10 possuem mais de 10% de suas carteiras em dinheiro, incluindo 22% com mais de 25%. Quatro em cada 10 mudaram-se ou planejam mover ainda mais seus investimentos em dinheiro em antecipação ao aumento das taxas de juros. Cerca de 20% estão procurando conselhos sobre a melhor maneira de investir em um ambiente de baixa taxa de juros. Mas apenas 34% estão tendo discussões com profissionais financeiros agora sobre como fazer isso.

Enquanto homens e mulheres estão focados igualmente no crescimento de suas riquezas, a U. S. Trust descobriu que as mulheres são mais conservadoras, com 25% de suas carteiras em dinheiro. As mulheres também são menos propensas do que os homens a se descrever como investidores oportunistas e usuários estratégicos de crédito como forma de aumentar sua riqueza. A maioria dos investidores HNW ricos e mais jovens, em particular, atualmente usa ou está interessado em adicionar ativos não tradicionais a suas carteiras, incluindo fundos de private equity e venture (48%). Sete em cada 10 possuem ou estão interessados ​​em possuir investimentos tangíveis, como propriedades terrestres, imobiliárias, de petróleo e gás e madeira, principalmente para diversificar suas carteiras. O estudo aponta, no entanto, que a falta de compreensão e o risco percebido estão impedindo um dos três investidores HNW desses tipos de investimentos. (Para mais, veja: Diversificação além dos estoques. )

Deixando um legado

A pesquisa descobriu que, enquanto três em quatro pais ricos dizem que é importante deixar uma herança para a próxima geração, apenas um em cada cinco concorda fortemente que seus filhos estarão preparados para lidar com isso. Quase dois terços dos pais, entretanto, revelaram pouco ou nada sobre a riqueza da família para seus filhos. Isto é principalmente porque eles estão preocupados que isso afetará sua ética de trabalho e a privacidade familiar. Embora 54% dos ricos acreditam que sua família se beneficiaria de desenvolver um conjunto formal de princípios para orientar o propósito e o significado de suas riquezas, apenas um em cada 10 o fez.

Outros principais achados

Aqui estão alguns dos achados principais que os conselheiros devem ter em mente: (Para mais informações, veja: Um guia rápido para o planejamento imobiliário de alto patrimônio líquido. ) > A saúde é o elemento n. ° 1 para "uma vida bem vivida". "Na verdade, 98% concordam que o bem mais valioso que eles possuem é a saúde deles e investir na saúde é tão importante como investir para criar riqueza.

• Nove em 10 entrevistados estão dispostos a gastar mais dinheiro em sua saúde e 31% acima dos 70 anos dizem que gastariam qualquer montante se pudessem ter boa saúde. Apesar disso, metade não planejou financeiramente um problema de saúde inesperado ou degenerativo.
• Se fosse necessário cuidados prolongados, mais de metade dos ricos esperam ficar em suas próprias casas. Outros 23% passariam para uma instalação luxuosa de cuidados prolongados. Mas 445 dos entrevistados com planos de cuidados de longa duração ainda não planejaram o custo desse atendimento, incluindo despesas de saúde de bolso.
• Em geral, 28% dos entrevistados e 53% dos milênios dizem que sua riqueza vem à custa de sua saúde.
• A geração mais nova se concentra principalmente no trabalho e na segurança financeira. Saúde e família tornam-se mais importantes na vida. Quase seis em cada 10 participantes da pesquisa global, e 83% dos milênios, dizem que lutam para equilibrar as prioridades em suas vidas trabalhando, familiares, sociais e financeiras.
• Mulheres e homens estão cada vez mais compartilhando a tomada de decisões e contribuições para a riqueza familiar e segurança financeira com cada geração sucessiva. A metade das mulheres contribui com a mesma proporção de renda familiar ou mais renda do que seus parceiros, e um quarto dos homens assumiu a responsabilidade primária pela assistência à infância nas famílias milenarizadas HNW.
• Oitenta e seis por cento dizem que devolver à sociedade é uma parte essencial ou importante de suas vidas.
• A linha inferior

Muitos indivíduos HNW não estão consultando conselheiros em áreas que consideram uma prioridade. Quando se trata de gerenciar suas riquezas, os assessores precisam se concentrar em garantir que os clientes ricos tenham um plano legado adequado. Eles também devem gerenciar sua tolerância ao risco para que as prioridades, como o crescimento sobre a proteção dos ativos, sejam atendidas. (Para mais, veja:

Por que os conselheiros devem se concentrar em trabalhadores ricos. )