Depois de sair do seu trabalho, existem várias opções para o seu 401 (k). Dependendo de quanto você economizou, você pode deixar sua conta onde está. Alternativamente, você pode rolar um antigo 401 (k) para uma nova conta com seu novo empregador; começar a fazer distribuições; caixas por completo; ou rolo para um IRA.

Let It Lie

Se você tem mais de US $ 5 000 investidos em seu 401 (k), a maioria dos planos permite que você abandone o local depois de se separar do seu empregador. Se você tiver um montante substancial salvo, e você gosta do portfólio do seu plano, deixar seu 401 (k) com um empregador anterior pode ser uma boa idéia. Se é provável que você esqueça a conta ou não esteja particularmente impressionado com as opções ou taxas de investimento do plano, considere algumas de suas outras opções.

Faça o rolo para o seu novo empregador

Se você trocou de emprego, veja se o seu novo empregador oferece um 401 (k) e quando você pode participar. Muitos empregadores exigem novos empregados para colocar um certo número de meses de serviço antes que eles possam se inscrever em um plano de poupança de aposentadoria.

Uma vez que você está inscrito em um plano com seu novo empregador, é simples rolar o seu antigo 401 (k). Você pode optar por que o administrador do plano antigo deposite o conteúdo da sua conta diretamente no novo plano simplesmente preenchendo alguns documentos. Alternativamente, você pode optar por ter o saldo da sua conta antiga distribuída a você sob a forma de um cheque. No entanto, você deve depositar os fundos em seu novo 401 (k) dentro de 60 dias para evitar pagar imposto sobre o rendimento na distribuição. Certifique-se de que sua nova conta 401 (k) esteja ativa e esteja pronta para receber contribuições antes de liquidar sua conta antiga.

Cash It Out

Claro, você pode decidir que prefere apenas pegar o dinheiro e correr. Embora não exista nada que o impede de liquidar um antigo 401 (k) e tomar uma distribuição de montante fixo, a maioria dos conselheiros financeiros advertiria fortemente contra essa opção. Isso reduz suas economias de aposentadoria desnecessariamente, e você terá que incluir a distribuição em seus impostos de renda anual. Se você tiver uma grande soma em uma conta antiga, a carga tributária de uma retirada total pode não valer a pena a ganhos inesperados.

Pegue as distribuições

Você pode começar a distribuir qualificações de qualquer 401 (k), antigo ou novo, após a idade de 59. 5. Se você se separar do seu empregador devido à aposentadoria, pode ser o momento certo para começar a desenhar suas economias para sua renda mensal.

Se você possui um tradicional 401 (k), você deve pagar imposto de renda em sua taxa normal em todas as distribuições que você toma. Se você possui uma conta Roth designada, as distribuições que você tiver após a idade de 59 anos.5 são isentos de impostos desde que você tenha mantido a conta por pelo menos cinco anos. Se você não cumprir o requisito de cinco anos, apenas a parcela do lucro de suas distribuições está sujeita a tributação.

Se você se aposentar antes dos 55 anos ou mudar de emprego antes dos 59 anos de idade. 5, você ainda pode tirar as distribuições do seu 401 (k). No entanto, você será obrigado a pagar uma taxa de multa de 10%, além do imposto de renda, na parcela tributável da sua distribuição, que pode ser tudo isso. A penalidade de 10% não se aplica àqueles que se aposentam após os 55 anos de idade, mas antes dos 59 anos. 5.

Quando atinge a idade de 70 anos. 5, você deve começar a receber distribuições do seu 401 (k) se você não estiver mais trabalhando. Sua distribuição mínima exigida (RMD) é ditada pela expectativa de vida útil e pelo saldo da sua conta. Consulte o administrador do seu plano para saber quanto você deve retirar todos os anos.

Rolar para dentro de um IRA

Se você se aposentar ou se mudar para um empregador que não oferece um plano de aposentadoria, mas você não deseja deixar seu 401 (k) com seu antigo empregador, você pode optar por rolar o conta em um IRA. O processo de rolagem é o mesmo que para um novo 401 (k); Você pode mandar o administrador do plano diretamente ou fazer uma distribuição completa e depositá-lo em um IRA no prazo de 60 dias.

O rolo do seu antigo 401 (k) para um IRA pode ser a sua melhor aposta, a menos que as opções de investimento oferecidas pelo seu antigo plano sejam particularmente atraentes. No entanto, IRAs tradicionais exigem RMDs aos 70 anos. 5, independentemente de você ainda estar ou não empregado. Roth IRAs geralmente não carregam esse requisito.