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As taxas de cheque especial para uma conta corrente podem ser substanciais, mas a maioria dos bancos oferece vários métodos de proteção contra cheque. Alguns exemplos de proteção contra cheque incluem um link para uma conta de poupança, uma linha de crédito de descoberto, um adiantamento em dinheiro de um cartão de crédito e um plano de proteção de cortesia. Usar proteção contra cheque pode ser caro, mas garante que suas contas sejam pagas mesmo se você fizer um erro contábil.

Link para uma conta de poupança

A ligação a uma conta de poupança no mesmo banco geralmente é a forma menos dispendiosa de proteção contra cheque. Com este tipo de proteção, o banco move automaticamente o dinheiro da conta de poupança quando a conta corrente é descoberta. Alguns bancos movem um valor especificado de cada vez, como múltiplos de US $ 50, enquanto outros bancos se movem o suficiente para cobrir o descoberto. Os bancos geralmente cobram uma taxa de transferência cada vez que esta forma de proteção é usada.

Linha de crédito de descoberto

Para obter uma linha de crédito de descoberto, os clientes devem candidatar-se, assim como solicitar um empréstimo. Uma vez que a linha de crédito é estabelecida, o banco transfere dinheiro da linha de crédito para a conta corrente conforme necessário para cobrir os descobertos. Essas linhas possuem uma taxa de juros, e eles geralmente têm uma taxa anual. Como as linhas de crédito são tratadas como empréstimos, os clientes geralmente podem fazer pagamentos mensais se o descoberto for significativo.

Adiantamento em dinheiro do cartão de crédito

Alguns clientes não conseguem usar os dois primeiros exemplos de proteção contra descoberto porque suas economias são pequenas ou não podem se qualificar para uma linha de crédito. Esses clientes podem usar o adiantamento em dinheiro do cartão de crédito como proteção contra cheque. Esta pode ser uma opção cara porque os clientes pagam uma taxa de adiantamento em dinheiro e os juros começam a se acumular imediatamente. Se os clientes tiverem um saldo no cartão, pode demorar muito para pagar as taxas de juros crescentes.

Plano de proteção de cortesia

Muitos bancos oferecem um plano de proteção de cortesia para que as compras e cheques de cartões de débito passem, mesmo quando a conta corrente tem fundos insuficientes. Com esses planos, os bancos cobram por cada item de descoberto que cobrem. A partir de 2014, a carga geralmente varia entre US $ 20 e US $ 30 por item. Alguns bancos também avaliam uma taxa de US $ 5 por cada dia em que a conta corrente é descoberta, fazendo com que as cobranças se acumulem rapidamente. Por exemplo, se um cliente tiver US $ 30 em sua conta e debita $ 50 em uma loja de departamento e US $ 20 no supermercado, ele ou ela descobriu sua conta em US $ 40, um montante que agora deve ser coberto. Se o plano de proteção de cortesia do cliente cobrar US $ 20 por cada item, ele ou ela também deve o banco $ 40 para usar o plano. O mesmo cliente pode muito mais se o banco cobrar uma taxa diária e leva ao cliente vários dias para saber o erro de gerenciamento de conta.