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No mercado de serviços financeiros de hoje, existe uma instituição financeira para fornecer uma grande variedade de produtos de depósito, empréstimos e investimentos para indivíduos, empresas ou ambos. Embora algumas instituições financeiras se concentrem na prestação de serviços e contas para o público em geral, outros são mais propensos a atender apenas determinados consumidores com ofertas mais especializadas.

Para saber qual instituição financeira é mais adequada ao atendimento de uma necessidade específica, é importante entender a diferença entre os tipos de instituições e os fins que servem. As principais categorias de instituições financeiras incluem bancos centrais, bancos de varejo e comerciais, bancos de internet, cooperativas de crédito, associações de poupança e empréstimos, bancos de investimento, empresas de investimento, corretoras, companhias de seguros e empresas de hipotecas.

Bancos Centrais

Um banco central é a instituição financeira responsável pela supervisão e gestão de todos os outros bancos. Nos Estados Unidos, o banco central é o Federal Reserve Bank, que é responsável pela condução da política monetária e supervisão e regulamentação das instituições financeiras. Os consumidores individuais não têm contato direto com um banco central; Em vez disso, grandes instituições financeiras trabalham diretamente com o Fed para fornecer produtos e serviços ao público em geral.

Bancos comerciais / comerciais

Tradicionalmente, os bancos de varejo ofereceram produtos a consumidores individuais enquanto os bancos comerciais trabalhavam diretamente com empresas. Atualmente, a maioria dos grandes bancos oferece contas de depósito, empréstimos e conselhos financeiros limitados para ambos os dados demográficos. Os produtos oferecidos nos bancos de varejo e comerciais incluem contas de compras e poupança, certificados de depósito (CD), empréstimos pessoais e hipotecários, cartões de crédito e contas de bancos comerciais.

Bancos de Internet

Um novo participante do mercado de instituições financeiras é o banco da Internet, que funciona de forma semelhante a um banco de varejo. Os bancos da Internet oferecem os mesmos produtos e serviços que os bancos convencionais, mas o fazem através de plataformas online em vez de locais de tijolos e argamassa.

Uniões de crédito

As cooperativas de crédito atendem a um perfil demográfico específico por seu campo de afiliação, como professores ou membros das forças armadas. Enquanto os produtos oferecidos se assemelham a ofertas de bancos de varejo, as cooperativas de crédito são de propriedade de seus membros e operam para seu benefício.

Associações de Poupança e Empréstimo

As instituições financeiras que são mutuamente detidas e não fornecem mais de 20% do total de empréstimos para empresas pertencem à categoria de associações de poupança e empréstimo. Os consumidores individuais utilizam associações de poupança e empréstimo para contas de depósito, empréstimos pessoais e empréstimos hipotecários.

Bancos e empresas de investimento

Os bancos de investimento não recebem depósitos; Em vez disso, eles ajudam indivíduos, empresas e governos a aumentar o capital através da emissão de títulos. As empresas de investimento, mais conhecidas como empresas de fundos mútuos, agrupam fundos de investidores individuais e institucionais para fornecer-lhes acesso ao mercado de valores mobiliários mais amplo.

Corretoras

Uma corretora assiste pessoas e instituições na compra e venda de títulos entre investidores disponíveis. Os clientes das empresas de corretagem podem colocar negociações de ações, títulos, fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs) e alguns investimentos alternativos.

Companhias de seguros

As instituições financeiras que ajudam os indivíduos a transferir o risco de perda são conhecidas como companhias de seguros. Indivíduos e empresas usam companhias de seguros para proteger contra perdas financeiras devido à morte, deficiência, acidentes, danos materiais e outros infortúnios.

Empresas de hipotecas

As instituições financeiras que originam ou financiam empréstimos hipotecários são empresas de hipotecas. Enquanto a maioria das empresas hipotecárias atendem ao mercado consumidor individual, alguns se especializam em opções de empréstimo apenas para imóveis comerciais.