Usar um consultor financeiro é uma idéia inteligente se você não tem certeza de como gerenciar seu portfólio ou não sabe o que fazer com uma grande herança. No entanto, nem todos os consultores financeiros são criados iguais, e alguns podem estar tentando alinhar seus próprios bolsos com vendas de produtos com base em comissões, em vez de lhe dar o melhor conselho para seu investimento e aposentadoria.

Felizmente, em abril de 2016, o Departamento de Trabalho redigiu uma nova lei que expande a definição de fiduciário de consultoria de investimento e exige que os assessores financeiros atuem no melhor interesse de seus clientes quando se trata de seu plano 401 (k) e plano de aposentadoria individual. Isso significa que você pode respirar um pouco mais fácil quando conversa com seu consultor financeiro. A lei entrará em vigor em abril em 10 de abril, com a plena conformidade exigida até 1º de janeiro de 2018. Entretanto, aqui estão várias perguntas que você pode pedir ao seu consultor este ano para garantir que você esteja obtendo o melhor conselho. (Para leitura relacionada, veja: Regra Fiduciária da DOL Explicada a partir de 29 de março de 2017 ).

1. Como você investe?

Surpreendentemente, muito poucos indivíduos vão fazer essa pergunta de seu conselheiro. Embora possa parecer muito pessoal fazer essa pergunta, pode dar-lhe uma melhor visão de como eles gerenciam seu portfólio em comparação com o seu. Claro, você não pode esperar que seu conselheiro divulgue suas informações pessoais para você, mas se ele ou ela está disposto a compartilhar suas estratégias pessoais para garantir o sucesso, eles podem implementar as mesmas estratégias para seu portfólio. Outra questão pensativa para perguntar é se eles confiariam em sua empresa para gerenciar seu dinheiro se algo acontecesse com eles.

2. Quanto você cobra?

É uma boa idéia saber quais serão seus custos antecipados. Se o seu conselheiro receber uma taxa e não ganha comissão em produtos, então você pode ter certeza de que provavelmente agirá em seu melhor interesse, em vez de ser apenas um vendedor. Tenha em mente que a maioria dos profissionais cobra 1% dos investimentos gerenciados anualmente.

Também é uma boa idéia perguntar o que os outros produtos que o consultor vende. Isso pode alertá-lo de possíveis conflitos que possam surgir. Por exemplo, se o seu consultor não receber uma comissão sobre qualquer coisa relacionada à gestão de seu portfólio, mas ganha uma comissão de venda de seguro de vida, eles podem ser muito persistentes sobre você se inscrever para o seguro de vida. Sempre que o seu consultor recomenda um determinado produto, simplesmente pergunte se eles estão recebendo um retrocesso se você o comprar.

3. Quais são as suas qualificações?

Saiba quais os certificados que seu conselheiro possui. Muitas empresas só exigirão que seus conselheiros tomem cursos mínimos ou paguem uma taxa. Você quer evitar esses conselheiros.Em vez disso, procure um desses três conselheiros:

• A Certified Financial Planner (CFP)
• A Chartered Financial Analyst (CFA)
• Um Contador Público Certificado (CPA)

Também é uma boa idéia para escolha um consultor que tenha pelo menos uma década de experiência lidando com clientes que são semelhantes a você. Você também quer que seu consultor tenha um registro limpo, o que significa que eles não tiveram problemas com os reguladores ou com a lei. Também pode ser sábio perguntar se eles já foram processados. Você quer ter certeza de que não há bandeiras vermelhas antes de confiar em um conselheiro com o seu dinheiro arduamente ganho. (Outra ótima leitura é, Consultor Financeiro versus Planejador Financeiro .)

4. Qual é a sua filosofia de investimento?

Seu conselheiro deve ser capaz de explicar suas estratégias e filosofia de investimento em termos leigos. Você quer tentar ficar longe de qualquer coisa nova e elegante quando se trata de investir, pois os princípios de investimento de longo prazo mais bem sucedidos provêm de estratégias que provaram sucesso através do teste do tempo.

5. Quantos novos clientes você tira de cada ano?

Um conselheiro que está sobrecarregado com muitos clientes significa seu portfólio e você receberá atenção limitada e personalizada. Você também deve perguntar como seu consultor lida com os clientes. Você quer um conselheiro que seja confiável e atue em seu melhor interesse. Para se certificar de que eles não estão apenas dizendo que eles têm seus melhores interesses em mente, peça-lhes que lhe dê uma declaração escrita que diz que eles aceitam a responsabilidade fiduciária.

A linha inferior

Você não escolheria qualquer um para assistir seus filhos, especialmente sem primeiro entrevistá-los e verificar seus antecedentes. Portanto, você não deve confiar em seu dinheiro ou economia de aposentadoria com apenas qualquer conselheiro. Não tenha medo de fazer perguntas e fazer sua pesquisa. Poderia salvar seu investimento no longo prazo. (Para mais, leia: Como se tornar um investidor sofisticado .)