Escolher o consultor financeiro certo é, em essência, tomar o tempo para investir no que deve ser um relacionamento profissional de longo prazo que mantém sua saúde financeira e futuro no caminho certo. A pesquisa deve ir muito além das referências de colegas, amigos e familiares e uma ênfase no desempenho do investimento.

De fato, os investidores deveriam dedicar tanto esforço quanto a encontrar um profissional médico com quem eles confiem no seu bem-estar físico. O consultor financeiro correto fornecerá a ajuda profissional necessária para alcançar metas financeiras de longo e curto prazo.

As seguintes questões devem ser feitas ao escolher um consultor financeiro qualificado. Se eles não conseguem ou não respondem, continue procurando.

Para os conselheiros, ser capaz de responder a essas perguntas pode ser a diferença entre o fato de um cliente potencial decidir ou não escolher um concorrente.

Quais são as suas qualificações profissionais?

Qualquer pessoa pode distribuir cartões de visita, mantendo-se um conselheiro financeiro, por isso é importante perguntar sobre qualificações e credenciais.

Embora existam inúmeras denominações profissionais, os principais consultores geralmente possuem credenciais, como planejador financeiro certificado (CFP), analista financeiro fretado (CFA) e consultor financeiro fretado (ChFC).

Os consultores com designações CFP, por exemplo, são regulamentados, licenciados e realizam cursos obrigatórios relacionados ao planejamento financeiro, como planejamento imobiliário e planejamento de aposentadoria, entre outros.

Alguns consultores também são contadores públicos certificados (CPAs). Para aqueles que também precisam de conselhos fiscais e preparação, escolher um planejador financeiro que também tenha uma designação de CPA pode fazer sentido. (Para leitura relacionada, veja: Você precisa de um consultor financeiro? )

Os consultores financeiros que vendem ações, títulos, fundos mútuos ou seguros possuem licenças, incluindo a Série 6, 7 ou 63. Para obter essas licenças, eles devem tomar exames administrados pela Autoridade Reguladora da Indústria Financeira.

Você é um RIA?

Alguns consultores financeiros são conselheiros de investimentos registrados (RIAs), o que significa que eles são mantidos em altos padrões fiduciários implementados para proteger os investidores. O padrão fiduciário exige que os conselheiros, incondicionalmente, colocem o interesse superior de seus clientes em primeiro lugar e não importa o que. (Para mais, consulte: Como se tornar um consultor de investimentos registrado .)

Os conselheiros que não são fiduciários aderem a um padrão menos rigoroso, denominado padrão de adequação. Isso significa que qualquer investimento que eles oferecem deve ser adequado para um cliente, embora possa não ser do seu melhor interesse.

Verdadeiro ao seu nome, os conselheiros de investimento registrados ou RIAs também são obrigados a se registrar na Securities and Exchange Commission ou nos estados nos quais eles realizam negócios.(Para mais informações, veja: O que você precisa saber sobre o padrão fiduciário .)

Como você cobra pelos seus serviços?

A maioria dos RIAs cobra aos clientes uma porcentagem dos ativos sob gestão ou uma taxa fixa ou taxa horária. Os consultores que são honorários apenas não ganham comissões sobre produtos de investimento que vendem aos clientes. Em média, eles não cobram mais de 2% dos ativos sob gerenciamento. Essa porcentagem geralmente diminui quanto mais recursos você tem para eles gerenciar.

Os consultores que trabalham para empresas de serviços completos, como grandes corretores como Merrill Lynch e Morgan Stanley, normalmente cobram comissões sobre produtos de investimento, como ações, títulos, fundos mútuos, fundos negociados em bolsa e anuidades, que são comprados e vendidos . Na teoria, os conselheiros que cobram comissões podem ser menos objetivos quando recomendam investimentos. (Para mais informações, consulte: Pagando o seu consultor de investimentos: taxas ou comissões? )

Quem são seus clientes típicos?

É importante ter uma idéia de quais tipos de clientes um consultor financeiro que você está avaliando, normalmente, para garantir que ele ou ela tenha experiência e experiência alinhadas com suas circunstâncias. Um milênio apenas começando a economizar para a aposentadoria, por exemplo, pode não ser melhor servido por um conselheiro que atende principalmente aos baby boomers que se aproximam da aposentadoria ou aqueles que já se aposentaram. (Para mais, consulte: Os consultores financeiros precisam procurar esse grupo AGORA .)

Alguns conselheiros são especializados em clientes dentro de certas profissões. Se você é um médico ou proprietário de pequenas empresas, por exemplo, pergunte se eles têm experiência no tratamento de clientes similares. Você vai querer contratar um consultor com experiência que vai do seguro para os impostos que se adequam às suas circunstâncias. (Para mais informações, consulte: Estes profissionais precisam de consultores financeiros .)

Como você se comunica com os clientes?

Certifique-se de que estão dispostos a comunicar com que frequência você se sente confortável. Alguns clientes estão felizes em se encontrar uma vez por ano, enquanto outros preferem se encontrar trimestralmente.

Você também quer ter uma noção de quão acessível eles estão fora das reuniões agendadas. Pergunte-lhes quão rápido eles geralmente retornam chamadas e respondem e-mails. (Para mais, veja: Por que os clientes Fire Financial Advisors .)

Eles estão perguntando?

Perguntas que um consultor pede a um cliente potencial durante uma reunião inicial pode estar falando. O planejamento financeiro é muito mais do que números. Um conselheiro que se concentra em divulgar o desempenho estelar provavelmente é melhor evitado.

Em vez disso, eles devem estar perguntando sobre seus objetivos financeiros, preocupações que você pode ter e como você está confortável ou não com riscos quando se trata de investir. (Para mais informações, consulte: 7 Passos para avaliar um consultor financeiro .)

A linha inferior

Embora não haja falta de consultores financeiros, escolher o caminho certo pode ser assustador. É importante entrevistar um consultor que você está considerando como se fosse um candidato a emprego. Certifique-se de entender como eles são compensados ​​e se eles têm credenciais e experiência para criar um plano que melhor se adapte às suas necessidades e circunstâncias financeiras pessoais.(Para mais informações, consulte: Escolhendo um consultor financeiro: adequação versus padrões fiduciários .)