Os consultores de Robo não estão indo a lugar algum. Na verdade, eles parecem multiplicar-se porque grandes jogadores como a Charles Schwab Corp. e a Vanguard entram na ação de assessoria de investimento automatizada. No entanto, os consultores financeiros humanos ainda têm uma vantagem sobre muitos robo-assessores, o toque humano. Quando os mercados experimentam um declínio inevitável, o consultor financeiro humano pode impedir o investidor de Joe e Jane de entrar em pânico e vender na calha. O profissional financeiro pode até encorajá-los a investir um pouco mais no fundo, aumentando assim a probabilidade de retornos positivos a longo prazo. Isso é algo que uma plataforma automatizada não pode se aproximar.

Profissionais financeiros podem aprender algumas coisas dos robo-assessores para se tornarem mais competitivos neste ambiente em evolução. Na verdade, uma combinação de um aspecto robo-assessor com o negócio do consultor financeiro tem muitos benefícios. Aqui está o que você pode aprender com os robo-advisors. (Para mais informações, veja: Robo-Advisors e um toque humano: Better Together? )

Automatize seu back-end

Existem tarefas que você repete repetidas vezes em sua prática? É crucial fazer uma análise de tempo para descobrir o verdadeiro valor de seus esforços. Se os seus relógios horários reais em US $ 150 por hora, pergunte-se se vale a pena gastar tempo em tarefas rotineiras. Tarefas que não precisam de um toque pessoal incluem:

• Abertura de conta
• Reequilíbrio de investimento
• Transferências de fundos entre contas
• Recolgimentos de perda de imposto

Esses tipos de atividades de rotina podem ser automatizados para que você ou sua equipe não tenham que gastar tempo nos tediosos e mundanos. Se assim for inclinado, você pode querer considerar as muitas plataformas de investimento automatizadas de etiquetas brancas disponíveis para os conselheiros. Por exemplo, Jemstep, Tradingfront, NestEgg pela Vanare e muitas outras empresas agora oferecem plataformas personalizáveis ​​de investimento automatizado que você pode marcar como o seu. A integração de um robo-advisor de etiqueta branca pronta pode simplificar sua prática e liberar tempo para o toque personalizado. (Para mais informações, consulte: 9 Top Robo-Advisors for Financial Advisors .)

À medida que você corteiras mais jovens, investidores mais experientes em tecnologia, um aspecto automatizado de sua prática é um sorteio. Millennials são confortáveis ​​com a tecnologia e apreciam a conveniência que oferece um sistema automatizado. Este tipo de integração não só pode liberar seu tempo, mas também servir como ferramenta de recrutamento. (Para leitura relacionada, veja: Gerenciando Expectativas do Cliente em um Ambiente Volátil .)

Use a Internet para o Cliente Contato com um Custo Menor

Não só os robo-assessores automatizam seu conjunto de portfólio on-line, cliente up e gerenciamento, mas eles se destacam no contato online. Uma mistura de investimento eletrônico geral e informações financeiras, bem como contato personalizado, ajudará a manter seu cliente comprometido.Considere estas formas de se comunicar com seus clientes que mantêm você e seu conselho frente e centro:

• Página do Facebook Inc.
• Twitter Inc. e postagens de mídia social
• Boletim informativo geral de informações gerais do cliente
• Carteira de e-mail personalizada atualizações

Capital pessoal destaca nesta área. O painel de bordo gratuito desta empresa oferece aos investidores uma visão de ⁰ de sua imagem financeira. A Personal Capital envia aos usuários emails pessoais semanais detalhando gastos, economizando e investindo detalhes, além de aviso de desvios dos padrões normais do consumidor. Eles têm um blog informativo e também enviam boletins informativos de informações de dinheiro em geral. (Para mais informações, veja: Qual é o melhor consultor de Robo? )

Os conselheiros bem-sucedidos atendem seus clientes onde passam tempo online. Eles também usam redes sociais para recrutar nova clientela. Um site informativo com um blog ativo, semelhante à maioria dos robo-assessores, trará clientes que procuram orientação financeira para você. As postagens úteis do Facebook sobre tópicos financeiros atuais, como a nova regra fiduciária ou as mudanças na Segurança Social, o mantêm relevante. Postagens de blog sobre orçamentação, investimento e gerenciamento de dinheiro também podem trazer negócios. A mídia social é um fórum ideal para compartilhar não só o seu próprio conselho de investimento original e informações, mas para expor a dos outros.

Surpass Robo-Advisors onde você pode

Poucos robo-assessores oferecem acesso a profissionais financeiros. E aqueles que muitas vezes não têm a largura de um consultor experiente em tópicos tais como o planejamento tributário, imobiliário e outros assuntos de planejamento financeiro. Um relatório, " O toque humano: o papel dos consultores financeiros em uma paisagem de orientação crescente " por motores financeiros, descobriu que 54% dos investidores que ainda não estão trabalhando com um consultor financeiro atualmente estão interessados ​​em fazer então no futuro. Apesar dessa descoberta, existem barreiras. Os potenciais clientes estão preocupados com os custos, com recursos suficientes e falta de clareza sobre como o assessor pode ajudar. (Para leitura relacionada, veja: Crowdfunding: o que os clientes e os clientes devem saber .)

Este desejo de assistência financeira abre a porta para que os conselheiros façam sua mensagem e permitam que clientes em perspectiva compreendam seus benefícios. Os consultores de Robo são geralmente bons para os investidores que desejam um portfólio de alocação de ativos simples de acordo com sua tolerância ao risco. Para outros investidores interessados ​​em custos e benefícios, o consultor humano, com um componente automatizado, pode oferecer uma vantagem competitiva. Ao entender o que você traz à mesa, incorporando elementos automatizados em sua prática, você pode manter os preços competitivos e oferecer aos clientes potenciais um valor agregado. (Para leitura relacionada, veja: Renda versus retorno total: Retiradas Reconsideradas .)

Como fornecer valor verdadeiro

Na maioria dos casos, você não vencerá os robo-assessores que cobram 0 . 25% dos ativos sob gestão (AUM). No entanto, você pode competir no preço com outros robo-assessores que cobram mais. Você pode ser competitivo alavancando um modelo de preços graduados ou a preços carta.Por exemplo, a XY Financial Planning Network possui um modelo único. Esta rede de CFPs fiduciárias cobra uma taxa mensal, não comissões ou um percentual de AUM. Mas as taxas e os preços não são o único determinante do serviço e todos os clientes não estão à procura de assistência financeira com base apenas no preço. Se o preço fosse o único factor que os consumidores consideravam, não haveria espaço no mercado para compradores da Wal-Mart Stores Inc. e Nieman Marcus. (Para leitura relacionada, veja: O que os consultores, os clientes devem esperar de um futuro de baixo retorno .)

Você fornece um valor verdadeiro ao conhecer seus clientes. Um robo-advisor não conhece pessoalmente o cliente e um teste de risco de perguntas de 4 ou 5 não é informação suficiente para informar a plataforma de como ajudar um cliente quando o S & P 500 cai 36. 55% como o fez em 2008. Para Por exemplo, em agosto de 2015, a Betterment recomendou que "os clientes agregem dinheiro, reduzam a exposição ao capital e revisem seus objetivos", de acordo com um artigo da ThinkAdvisor. com. Claramente, os serviços de baixo custo não são o único determinante do sucesso do investimento. Se os investidores são atraídos por seus próprios medos e puxar para fora do mercado no fundo e comprar depois de uma queda no preço, taxas baixas não os manterão de desempenho inferior aos índices do mercado. (Para mais, consulte: Qual consultor de Robo é o melhor para os consultores financeiros? )

A pesquisa da Dalbar mostrou que a maioria dos investidores não corresponde aos retornos dos principais índices de mercado, porque são conduzidos por suas emoções pessoais. Dalbar descobriu que, em 2014, o investidor médio em fundos de investimento em capital próprio apresentou desempenho inferior a S & P 500 em 8. 19%. Em outras palavras, o mercado retornou 13. 69%, enquanto os investidores apenas ganhavam 5. 50%. Superar essas atividades míope e outras tendências humanas é onde o verdadeiro valor em um conselheiro financeiro humano reside. (Para leitura relacionada, veja: O que os conselheiros precisam saber sobre SEO, mídia social .)

A linha inferior

Os conselheiros humanos podem aprender muito com robo-conselheiros, incluindo como automatizar tarefas de rotina , promovam sua experiência em redes sociais e maneiras de permitir que a tecnologia funcione para elas. No entanto, nenhum robô pode substituir as habilidades humanas de incentivar um investidor desencorajado a ficar firme depois de uma queda no mercado ou descrever as implicações fiscais das decisões de dinheiro do seu cliente. O ambiente de investimento está mudando e há espaço para todos. O consultor financeiro humano pode crescer entendendo e tomando o que funciona do robo-conselheiro enquanto promove seus próprios talentos especiais. (Para mais informações, consulte: Como os consultores financeiros podem ajustar-se aos consultores de Robo. )