Os serviços de pagamento peer-to-peer móvel (P2P) facilitam as transações financeiras entre amigos e consumidores, como dividir os custos das contas e rastrear o dinheiro emprestado para serem reembolsados. As capacidades de conveniência, velocidade e rastreamento desses serviços levaram a um crescimento surpreendente na economia P2P, que deverá atingir US $ 40. 6 bilhões em todo o mundo. Três dos serviços de pagamento P2P mais amplamente utilizados são Venmo, Square Cash e Google Wallet.

Venmo

Fundada em 1999, a Venmo foi creditada como o inovador dos pagamentos P2P e, sem dúvida, tem a maior e mais antiga base de usuários. A empresa foi adquirida pela Braintree Payments por US $ 26. 2 milhões em 2012. Posteriormente, a Braintree foi adquirida pela PayPal Holdings Inc. (NASDAQ: PYPL PYPLPayPal Holdings Inc73. 94 + 0. 75% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) em 2013 para US $ 800 milhões.

O Venmo é projetado principalmente para enviar e receber fundos entre amigos e familiares. Funciona de forma semelhante ao PayPal, onde o usuário precisa transferir fundos para sua conta Venmo através de uma conta bancária, cartão de débito ou cartão de crédito vinculado, que então transfere os fundos solicitados para a conta do destinatário. Quando um usuário quer enviar dinheiro para um amigo, ele ou ela faz o pedido, e o dinheiro é retirado da conta do remetente e transferido para a conta Venmo do receptor instantaneamente.

Ambas as partes precisam ter o aplicativo Venmo instalado. O destinatário de fundos só pode retirar os fundos para uma conta bancária vinculada, que pode levar até dois dias. O aplicativo publica cada transação no feed de mídia social de um usuário. Isso tende a suscitar algum interesse, conversa e curiosidade dentro da rede social do usuário, inicialmente. As notificações podem ser desativadas, no entanto. O aplicativo está disponível apenas para os Estados Unidos.

Transações pequenas

O aplicativo funciona bem para pequenos montantes de pagamento em casos como a divisão de cheques e o pagamento de amigos, mas houve queixas quando grandes quantidades estão sendo transferidas. Os usuários se queixaram de atrasos anormais nas transferências de grandes quantidades semelhantes a um modelo de "retenção de dinheiro-refém" do qual o PayPal foi acusado nos últimos anos. Uma vez que os fundos são enviados e recebidos apenas através das contas do Venmo, os dinheiros serão mantidos por motivos de segurança, enquanto uma ou outra parte deverá enviar mais informações. A inconsistência desses inquéritos e sua retenção de fundos levaram a uma reação que muitas vezes envia usuários a outros serviços. O aplicativo deve ser uma solução divertida, social e simples para transferir fundos entre amigos e familiares.

Taxas

A Venmo não cobra uma taxa quando os fundos são transferidos entre amigos através de um cartão de débito ou conta bancária vinculada.Cobra uma taxa de 3% por pagamentos feitos com cartões de crédito. Os fundos não podem ser retirados para um cartão de débito ou cartão de crédito, apenas para uma conta bancária. O Venmo tem limites de transferência semanais variando de $ 299 a $ 2, 999, dependente de verificação de identidade. Não fornece proteção contra fraudes para compradores, vendedores ou indivíduos, e afirma que os usuários só devem realizar transações com pessoas que conhecem. O suporte ao cliente da Venmo pode ser alcançado via e-mail, telefone e messenger.

Square Cash

O Square Cash é um serviço P2P lançado em outubro de 2013 pelo processador de pagamento Square Inc. (NYSE: SQ SQSquare Inc37. 46 + 1. 55% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ). Exige um cartão de débito e endereço de e-mail para enviar e receber dinheiro de amigos. O aplicativo não usa contas bancárias ou cartões de crédito. Não há taxas para transações através de cartões de débito. O Square Cash ainda pode ser usado mesmo se o destinatário não tiver instalado o aplicativo. O amigo recebente, neste caso, recebe uma notificação por e-mail ou texto da transferência pendente e insere suas informações do cartão de débito de destino. As transferências de fundos geralmente são concluídas dentro de 48 horas diretamente no cartão de débito. Não há taxas para os indivíduos. O Square Cash só está disponível nos Estados Unidos.

Etiquetas e taxas de caixa

O Square Cash permite que empresas e indivíduos criem nomes personalizados usando "$ cash tags" para facilitar a identificação de outros usuários. É necessária uma conta Square Cash for Business para receber pagamentos por serviços e mercadorias através do Square Cash. As empresas pagam uma taxa de 2. 75% pelos pagamentos que recebem. Pagamentos pessoais feitos com cartão de crédito são cobrados uma taxa de 3% para o remetente. O Square Cash permite aos usuários convidar novos usuários para o aplicativo e oferece um bônus de referência de US $ 5 para ambas as partes após a primeira transferência de US $ 50. Isso se aplica aos novos usuários que inserem o código de recompensa e transferem $ 50 apenas nos primeiros 30 dias.

Limites de transferência

Os limites de transferência semanal para indivíduos variam de US $ 250 inicialmente e até $ 2, 500 depois de verificar informações pessoais específicas e ligar para uma conta do Facebook. A Square afirma poder reverter transações fraudulentas, mas não possui uma política oficial de proteção de responsabilidade contra a fraude. As preocupações com a segurança foram levantadas, uma vez que um hacker só precisa saber o endereço de e-mail e a senha de uma pessoa para poder enviar dinheiro. A maior preocupação com a Square Cash é a falta de suporte ao cliente ao vivo imediato, o que dá mais preocupações sobre a oportunidade de abordar transações fraudulentas.

Google Wallet

Google Wallet, fornecido pela Alphabet Inc. (NASDAQ: GOOGL GOOGLAlphabet Inc1, 046. 57-0. 33% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ), pode ser o melhor da raça em termos de funcionalidade, limites e, o mais importante, proteção de responsabilidade. O Google Wallet é usado para enviar e receber dinheiro entre amigos e empresas. Ele vincula cartões de débito e contas bancárias. Os saldos do Google Wallet podem ser retirados instantaneamente para um cartão de débito dentro de 24 horas e até três dias para uma conta bancária.Enviar dinheiro de um cartão de crédito tem uma taxa de transação de 2. 9%. Receber dinheiro é grátis.

Acessibilidade

O Google Wallet está disponível para qualquer pessoa com uma conta do Gmail com sede nos Estados Unidos. Está incorporado no serviço do Gmail e qualquer pessoa pode ativar o Google Wallet, vinculando uma conta bancária, cartão de débito ou cartão de crédito. As transações exigem um número de identificação pessoal (PIN) do Google Payments. A Google Wallet também pode ser acessada nos desktops usando o Gmail para enviar e receber pagamentos. O suporte ao cliente ao vivo pode ser acessado por e-mail, mensageiro e telefone.

Limites de transferência mais elevados

A Google Wallet possui limites de transação elevados de US $ 10 000 e US $ 50 000 por período de cinco dias. Os fundos são depositados na conta do Google Wallet e depois transferidos conforme necessário. Atualmente, ele está disponível apenas nos Estados Unidos. O Google Wallet cobra uma taxa de 2,9% por débito e transações com cartão de crédito. Enquanto o destinatário tiver uma conta do Gmail que esteja vinculada a uma conta bancária, ele ou ela pode receber fundos.

Proteção contra fraude

Dos três aplicativos de pagamento P2P, o Google Wallet é o único com proteção garantida contra a fraude. A proteção de fraude da Google Wallet cobrirá 100% das transações de Google Wallet não autorizadas que são reportadas no prazo de 120 dias após a transação. Os usuários devem estar cadastrados com o Google Payments com um endereço U. S. e residir nos Estados Unidos.