True Link entrou na arena do robo-advisor visando aposentados, que têm diferentes necessidades do que os investidores mais jovens, geralmente alvo de robo-assessores. Os aposentados geralmente possuem maiores recursos para investir e metas para preservar a riqueza, bem como para fornecer renda para os últimos anos.

True Link ganhou notoriedade com um cartão Visa concebido para evitar abusos financeiros dirigidos a pessoas idosas. True Link Financial Advisors lançou com US $ 3. 6 milhões em capital de risco para ajudar os aposentados e aqueles que se aproximam da aposentadoria. A empresa oferece serviços de planejamento financeiro em linha e de conselheiros humanos para assinantes de seu serviço pago. Você também pode se registrar para obter conselhos gratuitos que incluem recomendações de investimento e preservação de dinheiro, como anuidades, escadas de títulos, fundos negociados em bolsa (ETFs) e muito mais. (Para mais informações, veja: Os 3 Melhores Robo-conselheiros para aposentados .)

Como o True Link funciona

Os investidores iniciem o site, se inscrevem e insiram informações na ferramenta de planejamento on-line. O questionário considera todos os seus ativos, incluindo contas de poupança, contas de aposentadoria, renda de investimento, renda de pensão, etc. A plataforma também leva em consideração as despesas e as preferências de investimento. Diferente de outros concorrentes do robo-adviser, True Link considera questões de saúde, bem como preocupações financeiras. Se tudo isso parece abrandar para lidar sozinho, um consultor do True Link irá guiá-lo através do processo.

Os resultados da sua entrada no sistema True Link refletem a natureza tecnológica da plataforma. Um plano é criado integrando todas as suas informações exclusivas. Os conselheiros humanos são especificamente selecionados para sua ética e experiência, não são compensados ​​com pagamentos de comissões e trabalho de acordo com o padrão fiduciário.

Estratégia de Investimento Pilares

O True Link incorpora cinco pilares na sua estratégia de investimento. (Para mais informações, veja: Por que o Robo-advisors faz sentido para aposentados. )

Alocações baseadas em tempo : a plataforma do True Link atende a necessidade quando você precisa do seu dinheiro. Eles garantem que suas despesas de vida para os próximos anos não estão sujeitas à volatilidade dos mercados de ações.

Investimentos e Anuidades : as anuidades geralmente não são oferecidas por consultores de investimentos automatizados. Eles oferecem um fluxo de renda garantida em troca de um pagamento único e são recomendados pela True Link quando adequado para o investidor específico. Os fundos de investimento são utilizados para aumentar o capital para o futuro e oferecer pagamentos de dividendos.

Teoria moderna do portfólio (MPT): esta abordagem importante orienta a seleção e as proporções dos seus fundos de investimento individuais. A premissa subjacente do MPT é dar-lhe os maiores retornos para o seu nível particular de conforto de risco.

Bond Ladders : o conceito de compra de títulos que amadurecem em tempos seqüenciais no futuro ajuda a garantir que você tenha uma transmissão de caixa e também aproveite o aumento das taxas de juros. As obrigações também protegem sua carteira de perda quando os títulos são mantidos até o vencimento.

Personalização : True link oferece outra característica que normalmente não é encontrada com um robo-advisor, um plano personalizado. Ao integrar sua idade, gênero, saúde, necessidades de gastos e recursos existentes, seu plano financeiro está voltado para você. A empresa também examina seu status fiscal e situação familiar. Em última análise, as ferramentas de tecnologia e os conselheiros criam um plano financeiro pessoal voltado para os aposentados.

Taxas

A análise gratuita fornece o aposentado ou em breve para se aposentar com um gosto da plataforma True Link. Aqueles que optarem por usar todo o plano financeiro juntamente com o acesso do consultor financeiro humano pagarão uma taxa de administração anual comparável à do Capital Pessoal. Para investimentos com menos de US $ 100.000, ele cobra uma taxa anual de 0. 87%. Para contas com US $ 99, 999 ou menos, a taxa anual é de US $ 1 000. (Para mais, consulte: Como os Robo-Advisors diferem? )