Ao entrar na fase de aposentadoria da vida, o tempo se torna cada vez mais valioso. Você pode procurar maneiras de maximizar o tempo restante para espremer o último segmento da sua vida. Se você é aposentado e está procurando assistência de investimento automatizado de baixa taxa, considere investir com um robo-adviser.

Estas novas plataformas de investimento automatizado usam metodologia científica para determinar portfólios de investimentos bem equilibrados. Alguns, como o Personal Capital, Betterment, Wealthfront e TradeKing Advisors, oferecem uma seleção de carteiras de investimentos pré-determinadas influenciadas pela sua idade e tolerância ao risco. Outros, como SigFig e Future Advisor, gerenciam seus ativos de investimento existentes em suas contas pré-estabelecidas. (Para mais informações, consulte: Guia para escolher o melhor consultor de Robo .)

Os aposentados que podem não estar interessados ​​em vender seus ativos existentes seriam sábios para escolher um consultor automatizado que gerenciará suas participações existentes. A seguir estão os dois melhores robo-assessores para aposentados que não desejam transferir seus ativos - FutureAdvisor e SigFig.

FutureAdvisor para aposentados

O FutureAdvisor, recentemente adquirido pela BlackRock Inc., visa proporcionar aos investidores de renda média os mesmos serviços de investimento anteriormente disponíveis apenas para os ricos. O FutureAdvisor gerencia seus investimentos como um todo e considera retornos, impostos e contas de aposentadoria em sua abordagem. Além disso, para aqueles aposentados que também buscam um humano com quem conversar, o FutureAdvisor oferece consultores licenciados e especialistas em serviços para responder consultas relacionadas ao investimento. A empresa monitora seus investimentos diariamente para se manter a par das formas de minimizar os impostos. (Para mais, veja: O Futuro dos Robo-Advisors: FutureAdvisor .)

Os serviços do FutureAdvisor incluem gerenciamento de portfólio, de acordo com a Teoria do portfólio moderno, o reequilíbrio e a colheita de perda de impostos (para contas no valor de mais de US $ 15.000). O melhor de tudo, você pode obter suas idéias iniciais de graça, apenas ligando suas contas.

O que o FutureAdvisor custa?

Qualquer um pode vincular suas contas ao FutureAdvisor e receber conselhos básicos de investimento. Este serviço gratuito consiste em recomendações sobre quais ativos comprar e vender para minimizar as taxas de investimento e diversificar os riscos. Este serviço se integra com milhares de corretoras da U. S.

Para contas com valor superior a $ 10 000, os investidores são qualificados para o serviço pago da FutureAdvisor. A taxa para essas contas é uma taxa de gerenciamento de 0,50% como uma porcentagem de todos os ativos gerenciados. Depois de alistar o FutureAdvisor e vincular suas contas, você tem acesso a recomendações personalizadas de acordo com suas circunstâncias específicas. O plano de aposentadoria é dividido em nove etapas e inclui informações sobre o quão bem você está fazendo atualmente e os passos que você pode tomar para melhorar sua situação financeira.Você também ganha o "porquê" de suas recomendações. (Para mais informações, veja: Robo-Advisors e um toque humano: Better Together? )

SigFig for Retirees

O SigFig também gerencia seus investimentos onde estão. Atualmente as contas devem estar na TD Ameritrade Holding Corp., Charles Schwab Corp. ou Fidelity Investments, semelhante ao FutureAdvisor. Sua oferta de gerenciamento de ativos projeta um "portfólio inteligente, eficiente de impostos e diversificado" por uma taxa baixa. A abordagem SigFig sugere fundos de acordo com o desempenho histórico, taxas, classificações e outros fatores. Como é costume com a maioria dos robo-assessores automatizados, os consumidores começam com um questionário de risco rápido que informa a composição de investimento recomendada de seus ativos.

O que o SigFig custa?

Os serviços SigFig exigem um saldo mínimo de US $ 2 000. O primeiro $ 10 000 do investidor é sempre gerenciado de graça. Todas as carteiras de investimento no valor de mais de US $ 10 000 receberão uma taxa de 0,25% dos ativos sob gestão. Além disso, a SigFig oferece consulta com um conselheiro financeiro pessoal em linha.

A linha inferior

Os aposentados que procuram uma oportunidade de cortar seus custos de gerenciamento de investimentos podem querer considerar um robo-assessor. Tanto o FutureAdvisor da SigFig quanto o Blackrock não interromperão significativamente as suas contas de investimentos atuais, cobram menos pela administração do que a maioria dos consultores financeiros humanos e libertarão tempo para outras atividades. (Para mais informações, consulte: Prós e contras de usar um Robo-Advisor .)