Os consultores de Robo tornam mais fácil para os aposentados obter conselhos de investimento a um preço acessível. No entanto, esses consultores gerados por computador não são todos iguais, o que pode ser enorme para pessoas que se aproximam ou se aposentam. Afinal, uma pessoa que procura retirar dólares de aposentadoria terá diferentes necessidades do que um investidor de 40 coisas que está apenas começando a construir um ovo de ninho.

Os conselheiros de Robo oferecem diferentes sinos e assobios. Alguns robo-conselheiros ajudarão os clientes a gerenciar seus investimentos existentes, enquanto outros só permitirão que os clientes criem novas carteiras de investimentos. Enquanto isso, alguns robo-assessores ajudarão os aposentados a desenvolver estratégias para acessar seus dólares de investimento enquanto outros não. O único denominador comum entre os robo-assessores é que todos eles afirmam criar estratégias de investimento com eficiência fiscal. Com muitos robo-assessores para escolher, os aposentados podem se dar ao luxo de escolher e escolher o robo-assessor que atenda suas necessidades exclusivas. (Para mais informações, veja: Por que o Robo-advisors faz sentido para aposentados. )

Facilidade de uso

Uma das grandes coisas que os aposentados e os aposentados em breve precisam ao investir é a simplicidade. Isso se aplica especialmente às plataformas de investimento online. Se a plataforma é muito difícil de usar, informações difíceis de encontrar ou de outra forma complicada, vai se tornar rapidamente frustrante. É por isso que os aposentados precisam escolher um robo-assessor que seja fácil de navegar. Felizmente, quando se trata disso, muitos robo-conselheiros entregam. WealthFront e Betterment são dois exemplos de robo-assessores que facilitam, mas não são os únicos. Uma regra geral: antes de mergulhar qualquer dinheiro, confira o site do robo-conselheiro. Se é difícil navegar antes de se inscrever, é provável que seja complicado quando se trata de investir. (Para mais, veja também: Como os Robo-Advisors diferem? )

Automated Plus Some Hand-Holding

Os aposentados têm necessidades exclusivas, seja certificando-se de que têm renda regular suficiente para viver ou gerenciar sua exposição fiscal para proteger sua linha de fundo. E enquanto a maioria dos robo-assessores possuem a capacidade de se envolver em colheitas de perda de impostos e outras estratégias de benefícios fiscais, as vezes a situação requer um pouco de intervenção humana. Embora nem todos os robo-conselheiros ofereçam conselhos humanos, alguns fazem, como Vanguard Personal Advisor Services. Claro, você pagará um pouco mais por essa interação humana, mas pode ser inestimável se você precisar de uma mão segurando, mas ainda como a idéia de um plano de investimento gerado por computador. E também significa que você pode obter ajuda mesmo se você não tem centenas de milhares de dólares para investir.

A segurança deve ser uma preocupação máxima

Quando se trata de investir on-line, os aposentados e os que se aproximam da aposentadoria devem ser escrupulosos ao escolher o robo-adviser com o qual trabalham.Afinal, eles mantêm as chaves do seu castelo e, se sua informação financeira e de identificação cai nas mãos erradas, pode custar-lhe muito. Por isso você tem que ir com um robo-conselheiro que leva a segurança a sério. De acordo com as diretrizes da Securities and Exchange Commission, os investidores precisam entender com quem o robo-advisor compartilha sua informação e certifica-se de que eles explicam seu nível de segurança. Também incumbe ao investidor escolher uma senha forte e acessar o site em uma rede segura. Embora nada seja uma aposta segura, manter os robo-assessores que estiveram ao redor do bloco por um tempo pode ser uma opção melhor do que uma start-up sem histórico. (Para leitura relacionada, veja: Como a Regra Fiduciária impactará Robo-Advisors? )

A linha inferior

Pessoas em ou perto da aposentadoria podem se beneficiar de robo-conselheiros, uma vez que proporcionam um baixo- custo de investir e fornecer algum conselho financeiro. Mas os aposentados precisam ser um pouco mais difíceis quando se trata do robo-assessor com o qual eles investem. Eles precisam estar atentos a conselhos, facilidade de uso e segurança ao comparar diferentes robo-assessores.