O investimento nas mãos aumentou em popularidade, já que os investidores prestam mais atenção às taxas associadas ao desenvolvimento de um ninho. Afinal, alguns fundos mútuos gerenciados ativamente podem custar ao investidor um tostão bonito, comendo os ganhos.

Uma maneira de obter exposição a diferentes indústrias sem ter que estar muito envolvido é com um robo-advisor é uma plataforma de investimento online que determina sua alocação de ativos usando algoritmos em vez de intervenção humana. Eles muitas vezes cobram taxas significativamente mais baixas do que o que muitos conselheiros financeiros normalmente cobram. Enquanto muitos investidores são atraídos para esse tipo de investimento, é certo para os aposentados? Tudo depende do seu estágio de poupança e da quantidade de mão que você precisa.

Consultores de Robo Atraentes para Novos Investidores

Os consultores de Robo têm sido atraentes para os investidores que estão apenas começando. Afinal, seus investimentos não serão muito complicados porque ainda não acumularam muito dinheiro. Mas para as pessoas que se aproximam ou já estão em aposentadoria, eles esperançosamente economizaram muito dinheiro e podem ter requisitos de planejamento mais complexos, como o planejamento imobiliário. Essas pessoas podem não ser o candidato ideal para um robo-assessor, porque eles querem conselhos sobre a gestão de impostos, garantindo que seus entes queridos sejam atendidos e gerando renda para viver. Enquanto os aposentados receberão uma alocação de ativos com base neste horizonte de tolerância de risco e investimento, eles não saberão quando é o melhor momento para reivindicar a Segurança Social ou quais serão suas despesas quando estiverem fora da força de trabalho. Também não os ajudará a descobrir se eles devem retirar um seguro de cuidados prolongados ou se uma anuidade é adequada para eles.

Enquanto um robo-conselheiro tradicional não vai dar-lhes todos os conselhos que acompanham o planejamento de aposentadoria, um robo-conselheiro híbrido pode dar-lhes alguns. Com um consultor de robo híbrido, os investidores obtêm os benefícios dos algoritmos para descobrir sua alocação de ativos, mas eles também recebem algum toque humano. Isso não será apropriado para as pessoas que não têm tanto dinheiro para investir, porque você pagará um pouco mais pela mão segurando. Mas se você tiver dúvidas ou precisar da ajuda de um consultor, pode ser uma maneira de obter o melhor dos dois mundos: conselhos com menores taxas de investimento. (Leia mais, aqui: Prós e contras de usar um Robo-Advisor .)

Os aposentados que não economizaram muito podem se beneficiar de um consultor Robo

Para os investidores que se aproximam da aposentadoria que não economizaram muito, um robo-conselheiro pode ser uma boa maneira de construir um ovo de ninho sem pagar demais por isso. Afinal, ele irá ajudá-lo a determinar o quanto você deve colocar para alcançar seu objetivo e qual deve ser a sua alocação de ativos.Os investidores próximos de aposentadoria podem pensar que precisam ser super conservadores, mas dependendo de quanto eles economizaram e quando eles planejam sair da força de trabalho sendo ultra conservadores poderiam criar uma queda de economia de aposentadoria. É por isso que os algoritmos do robo-assessor podem ajudar. (Leia mais, aqui: Planejamento de aposentadoria: Alocação de ativos e diversificação .)

A linha inferior

Os assessores de Robo estabeleceram o campo de jogo para muitos investidores regulares, dando-lhes acesso a conselhos financeiros sem pagando um braço e uma perna por isso. Não, você não receberá um plano de aposentadoria, mas você saberá como seu dinheiro deve ser investido em diferentes classes de ativos. Para as pessoas que se aproximam da aposentadoria que estão apenas esperando economizar dinheiro sem qualquer complexidade, um consultor robo pode fazer sentido. Mas se você acumulou muito dinheiro e está preocupado com as implicações fiscais, os benefícios da Segurança Social e outras questões centradas nos aposentados, então você pode precisar de mais mão segurando. Se você se enquadra nessa categoria, um consultor de robo híbrido ou um planejador financeiro pode ser uma opção melhor. (Leia mais, aqui: Os serviços de Robo-Advisor tornam-se mais humanos? )