Os consultores financeiros estão no centro de uma paisagem em evolução. Estes profissionais qualificados usam uma variedade de chapéus, oferecem vários níveis de treinamento e oferecem uma ampla gama de serviços. Esta profissão de legado agora enfrenta um ambiente de trabalho em mudança que está espremendo assessores financeiros.

Estas seis grandes categorias ilustram as tendências que afetam a profissão.

1. Paisagem financeira complexa

Com a mudança de planos de benefício definido para financiar a aposentadoria dos trabalhadores para planos de contribuição definida, toda a indústria está se tornando mais complexa. No passado, o empregado do trabalhador tratava a pensão e o trabalhador estava confiante de que, com a Segurança Social e a pensão da empresa, suas necessidades de aposentadoria seriam atendidas.

Hoje, o trabalhador trabalha com uma nova empresa, onde informou que precisará financiar sua própria aposentadoria através da empresa 401 (k). Ela visita um planejador financeiro para orientação e não só ela traz suas próprias preocupações de aposentadoria, o planejador deve integrar o plano de aposentadoria dos cônjuges, juntamente com o financiamento da faculdade mais caro para as crianças e a responsabilidade potencial de ajudar seus pais idosos. (Para mais informações, veja: Alterações da Segurança Social para 2015 .)

Qualquer movimento errado neste plano, desencadeia uma espiral descendente de pressões financeiras para toda a família. No mundo de hoje, o escopo das funções do conselheiro financeiro é mais amplo do que nunca.

2. Expandindo o cumprimento da indústria, o Regulamento

Os padrões da indústria em evolução podem ser úteis para o consumidor, mas enfatizam o assessor financeiro. O setor de planejamento financeiro já está regulamentado. No entanto, com as perdas durante a crise bancária de 2008, juntamente com os danos do escândalo Bernie Madoff e outros esquemas Ponzi, os reguladores estão em ação.

A lei Dodd Frank Wall Street Reform e Consumer Protection Act (Dodd Frank) de 2010 realizou mudanças expansivas em todas as áreas do setor de serviços financeiros. As mudanças na regulamentação do setor continuam no presente, exigindo que os assessores paguem taxas adicionais e contratar pessoal para implementar as mudanças.

O Departamento de Trabalho está trabalhando atualmente em um plano para proteger trabalhadores e aposentados de receber conselhos de investimento conflitantes. O prazo para essas novas regras continua a ser repelido, mas é provável que uma regulamentação adicional resulte em custos adicionais e supervisão para o assessor financeiro. (Para mais, veja: O que você precisa saber sobre o padrão fiduciário .)

3. Squeezed by Technology

Os avanços tecnológicos proporcionam aos consultores acesso a resmas de dados e ferramentas analíticas junto com aplicações de comunicação rápidas. Mas também há um aspecto negativo para as inovações tecnológicas que afetam os conselheiros de hoje.A tecnologia está interrompendo a situação dos consultores financeiros. Os consultores especializados em tecnologia, também chamados de "robo-assessores" com diferentes níveis de serviço e automação, estão oferecendo serviços de planejamento financeiro com taxas reduzidas. Apesar do fato de que a maioria é de tamanho relativamente pequeno, em comparação com os conselheiros estabelecidos, seu crescimento é explosivo. (Para mais informações, consulte: Como os consultores financeiros podem se ajustar à Robo-Advisors .)

Os consultores aprimorados de tecnologia autônoma variam de um provedor que gerenciará um portfólio de fundos de índice para taxas de investimento tão baixas como zero para menos de US $ 10 000 a 0,25% para maiores carteiras. Outros participantes no crescente campo de investimentos on-line têm horários de tarifas variáveis. Alguns provedores ligam-se a todos os ativos do investidor, outros não. Há mesmo alguns desses novos consultores de tecnologia que oferecem acesso a planejadores financeiros ao vivo também.

Mesmo a velha guarda - corretora de investimento com desconto - as empresas estão criando ofertas para competir com essas novas plataformas de investimento. Todos esses novos desenvolvimentos colocam pressão descendente sobre a estrutura de taxas dos consultores de investimentos.

4. Dearth of Human Capital

Pode parecer irônico que o campo esteja explodindo com novas plataformas de investimento e, ainda assim, também estiver sendo espremido pela falta de novos consultores financeiros. Isso ocorre porque muitos dos antigos e estabelecidos consultores financeiros estão se aposentando. Isso leva à falta de novo sangue profissional para o vazio deixado pelos aposentados. Em outras palavras, a demanda por assessores está superando a oferta.

Os consultores financeiros de primeira linha com treinamento, experiência e certificação levam anos para cultivar. À medida que os profissionais mais velhos se aposentam, a indústria continua buscando substituições de alto calibre. O pessoal é um problema para a empresa de planejamento financeiro diversificado. Quando o objetivo da empresa é desenvolver uma organização diversificada de assessores financeiros, capazes de atender a todas as grandes necessidades monetárias dos clientes, não há novos conselheiros para substituir aqueles que estão se aposentando. (Para mais, veja: É uma carreira no planejamento financeiro em seu futuro? )

5. Medos de valores de ativos decrescentes

Em tempos anteriores de planos de benefício definido, quando os empregadores tinham o fardo de chegar a um fluxo de renda para seus aposentados, os trabalhadores estavam livres de preocupações sobre a volatilidade do mercado. Afinal, esses funcionários corporativos estavam confiantes de que, na aposentadoria, podiam contar com um cheque mensal de segurança social, bem como um cheque de aposentadoria de seu antigo empregador.

Hoje, o indivíduo é o principal responsável pela qualidade de seus próprios fundos de aposentadoria. Claro, os trabalhadores mais velhos continuam confiantes no sistema de segurança social, mas a Gen Y e Millenials são confrontados com medos quanto à estabilidade da rede de segurança do governo. Combinando os medos sobre o futuro da Segurança Social, são outras questões sobre a gestão de um 401 (k) ou IRA. Uma vez que uma parte do ovo de ninho de aposentadoria é a responsabilidade dos assalariados, quando os mercados caem, há um impacto totalmente diferente no assessor financeiro.O consultor deve estar equipado para gerenciar o estado mental do cliente e seu dinheiro. O consultor precisa de um conjunto completo de habilidades, incluindo uma compreensão profunda do histórico de mercado emparelhado com a destreza interpessoal para acalmar os nervos do cliente frágil. (Para mais informações, veja: O portfólio de investimentos de geração Y .)

Em uma nota prática, isso cria mais investidores avessos ao risco, que ainda precisam ganhar maiores retornos. Conseqüentemente, o assessor está atormentado com a tarefa de apertar maiores retornos de ativos de menor risco. (Para mais informações, consulte: Os consultores financeiros precisam procurar este grupo AGORA .)

6. Demanda para Serviços de Receita mais baixa

Muitas das tendências atuais que espremem os consultores financeiros hoje resultam em uma estrutura de taxas reduzidas. A indústria está passando por uma mudança de uma estrutura de taxa baseada em transações para uma que é baseada em taxas. Por exemplo, o corretor de ações tradicional que é compensado por cada comércio de clientes, está indo ao lado do caminho. Esta mudança coloca pressão descendente sobre as margens dos consultores. (Para leitura relacionada, veja: Por que o melhor consultor financeiro pode ser você .)

Além disso, a crescente demanda por abordagens de investimento mais simplificadas está levando a métodos embalados que incorporam fundos de investimento indexados e fundos negociados em bolsa (ETFs). Esses tipos de estratégias têm vantagens e desvantagens. Um sistema empacotado permite que os consultores acomodem uma carga maior do cliente. A desvantagem desses esquemas é uma estrutura de taxas reduzidas. (Para mais informações, consulte: Pagando o seu consultor financeiro: taxas de comissões? )

A linha inferior

Os consultores financeiros estão no centro de uma mudança maior na indústria. A tecnologia, a nova regulamentação, os profissionais financeiros que se aposentam e os novos tipos de serviços estão afetando o campo. Para uma adaptação bem-sucedida, o profissional financeiro é aconselhável para manter-se a par dos desenvolvimentos em evolução. (Para mais informações, consulte: Como ser um consultor financeiro superior .)