Se você está olhando para começar um negócio, você provavelmente está procurando fundos para financiar seu novo empreendimento. Você pode ter ouvido falar de crowdfunding, investidores anjo, empréstimos P2P, empréstimos da SBA ou emprestadores de negócios alternativos. Com todas essas opções de financiamento disponíveis, cria a sensação de que encontrar dinheiro para um novo negócio deve ser fácil ou pelo menos mais fácil do que era há 10 anos.

Um dos lugares mais comuns para os fundadores de novos negócios recorrer a fundos é a família e os amigos. Como um novo negócio, você não tem um histórico para os investidores revisarem. Seus investidores estão essencialmente tomando suas decisões sobre a idéia de negócios e seu conhecimento sobre os empresários. Quem conhece os empresários melhor do que seus amigos e familiares? É por isso que seus amigos e familiares ainda são uma das suas fontes de capital mais baratas para o seu novo negócio.

Aumentando o dinheiro de pessoas de mentalidade semelhante

O movimento de crowdfunding está apenas saindo do chão. Sites como Fundable e RockThePost podem ser uma fonte significativa de fundos para novas empresas no futuro, mas hoje não há muito dinheiro real sendo levantado. Por exemplo, a RockThePost afirma ter arrecadado um total de US $ 96 milhões, e a Fundable reclama US $ 122 milhões (de compromissos) ao longo de todo o seu histórico operacional. Em outras palavras, ao longo de vários anos, duas das principais empresas do espaço de crowdfunding de capital elevaram menos de um quarto de bilhão de dólares para as empresas. Isso se compara a US $ 48. 5 bilhões que os capitalistas de risco investiram em empresas dos EUA apenas em 2013.

A Lei de Emprego aprovada pelo congresso deveria superar o movimento de crowdfunding, tornando mais fácil para as pequenas empresas divulgar seus esforços de angariação de fundos e tirar dinheiro com investidores não credenciados. Infelizmente, a organização ainda não fez todas as mudanças aprovadas pelo congresso. Quando eles fazem, crowdfunding pode se tornar um lugar mais importante para novos negócios para arrecadar dinheiro.

Tomando empréstimos de estranhos

Os empréstimos P2P estão se tornando uma fonte significativa de fundos para indivíduos e empresas. A maioria dos mutuários do P2P está usando os fundos por meios pessoais, como a consolidação das contas do cartão de crédito. No entanto, há dezenas de milhares de pessoas que emprestam dinheiro com a finalidade de iniciar ou financiar seus negócios. As empresas P2P estão facilitando muitos empréstimos. A maior empresa de P2P focada nos EUA está no bom caminho para facilitar mais de US $ 15 bilhões em empréstimos em 2014.

Enquanto os empréstimos P2P são mais fáceis de obter do que um empréstimo pessoal de um banco e geralmente mais barato do que pedir dinheiro emprestado de fontes como cartões de crédito, eu não os descreveria como barato ou fácil de obter. A aplicação de um empréstimo P2P é fácil e on-line.Obter aprovação é a parte mais difícil. Enquanto você não precisa de crédito pendente, você precisa de um bom crédito. Aqueles com pontuação de crédito abaixo de 660 não serão aprovados pela maior empresa. Mesmo aqueles com pontuações mais altas podem não ser aprovados. Os empréstimos, que podem variar de 1 a 5 anos, geralmente têm taxas de juros de dois dígitos. As taxas são mais baratas do que as taxas de juros do cartão de crédito em cerca de 2% para os mutuários com pontuações de crédito similares. A taxa de juros média de um empréstimo P2P é de cerca de 15%. Saiba mais sobre empréstimos empresariais P2P

Dinheiro de empréstimo da SBA

Um equívoco é que o próprio SBA empresta dinheiro. A SBA realmente não empresta dinheiro. Em vez disso, eles fornecem bancos com foi era efetivamente "seguro" contra inadimplência, tornando o empréstimo menos arriscado para o banco.

Os empréstimos da SBA são de fato dinheiro barato. Agora, a taxa mais alta possível em um empréstimo de 7 A é de 8%. (Essa taxa pode aumentar se as taxas de juros do mercado aumentarem.) No entanto, obter um empréstimo da SBA é difícil. Apenas 30% dos empréstimos da SBA 7A vão para novos negócios. Novas empresas são geralmente consideradas aquelas com menos de dois anos de histórico operacional. Em outras palavras, a maior parte do dinheiro está indo para as empresas com histórico. Ainda três dos 10 empréstimos estão indo para "novos negócios". Os bancos que estão fazendo esses empréstimos querem que os mutuários sejam baixos riscos de crédito, então, assim como um empréstimo P2P, uma boa pontuação de crédito é uma obrigação.

A linha inferior

Crowdfunding não é uma marca mágica para financiar um negócio. No entanto, as empresas de crédito P2P fizeram uma solicitação de empréstimo pessoal mais fácil do que há 10 anos. Os empréstimos não são baratos, mas provavelmente custarão menos do que emprestar dinheiro através de um cartão de crédito. A maneira ideal de emprestar dinheiro para um novo negócio é através de um empréstimo da SBA, que é realmente dinheiro barato … mas, ainda é difícil de conseguir.