Se o seu negócio for inicializado e com menos de 2 anos, é improvável que você obtenha um empréstimo bancário comercial. Mas existem outras formas de financiar seu novo negócio. Abaixo, identificamos e discutimos 5 das melhores maneiras de financiar o arranque do seu negócio e dar-lhe uma repartição geral de custos para cada um. (Para leitura relacionada, veja: Custos de inicialização de negócios: está nos detalhes .)

1. Use sua casa como capital próprio (HEL, HELOC)

Custo: 2-5% nos custos de fechamento + taxa de juros anual de 3-6% (custos geralmente menores para HELOC)

Se você é proprietário com mais de 15% de lar Equidade, que pode ser calculada usando a equação: (valor de casa - valor de hipoteca) / (valor de casa), você pode potencialmente obter um empréstimo para sua empresa com base no valor de sua casa. Como regra geral, os bancos permitem que você empreste em conjunto entre 70% e 85% do valor da sua casa. Existem duas opções, seja um empréstimo de capital de habitação (HEL) ou uma linha de crédito de equidade de casa (HELOC).

Para colocar as coisas em termos mais simples, um HEL é basicamente uma segunda hipoteca, enquanto um HELOC opera mais como um cartão de crédito que usa sua casa como garantia. A vantagem deste método de financiamento é que é barato, com taxas de juros muito mais baixas do que outros métodos de financiamento. No entanto, você também está colocando sua casa na linha, aumentando o risco de perder sua casa se as coisas forem para o sul com o negócio. (Para leitura relacionada, veja o artigo: Empréstimos Home-Equity: o que você precisa saber. )

2. Usando sua conta de aposentadoria (ROBS, BORSA)

Custo: $ 5,000 ou mais no custo inicial e cerca de US $ 1, 500 anualmente em taxas contínuas

Se você alista a ajuda de profissionais, é possível obter financiamento de inicialização para o seu negócio, tocando sua conta de aposentadoria para obter fundos. Basicamente, você está comprando ações de ações em sua empresa com o dinheiro do seu 401K e, em seguida, mantendo essas ações dentro de sua conta 401K. Quando feito corretamente, isso permite que você obtenha financiamento de seu 401K sem incorrer em penalidades de retirada antecipada ou impostos de desembolso. Se o seu negócio decolar e começar a pagar os acionistas, o seu 401K receberá uma parcela desses fundos proporcional à sua porcentagem de participação. (Para saber mais sobre o 401K, veja o vídeo: Introdução ao 401 (K))

Dois principais contras desta abordagem são:

1. A maioria dos planos de aposentadoria não facilita esses tipos de transações. Você precisará de uma Conta de Poupança de Aposentadoria de Proprietários de Negócios (BORSA) ou de um Plano de Inicialização como Startups de Negócios (ROBS), que pode ser dispendioso para configurar e manter. A criação de um ROBS terá um custo inicial de cerca de US $ 5 000 e custará cerca de US $ 1 500 por ano posteriormente.(Para obter conselhos adicionais, consulte o artigo: Fundos de aposentadoria para financiar as lojas .)

2. Sua empresa só pode utilizar essa fonte de financiamento se estiver configurada como uma Corporação C.

3. Obter um empréstimo comercial de amigos e família

Custo: Taxa de juros mínima exigida de. 38% sobre empréstimos por 3 anos ou menos e 1. 85% em empréstimos por 3-9 anos de duração

Os membros da família podem ser algumas das suas melhores fontes de financiamento de inicialização para empresas. Eles conhecem você melhor do que ninguém e se eles pensam que você terá sucesso, muitas vezes estão mais dispostos a investir do que alguém que não conhece você.

Existem duas formas principais para a família e os amigos apoiá-lo - quer através de fornecer um empréstimo ou de comprar ações em sua empresa. Na maioria dos casos, ir com um empréstimo é a melhor opção. É melhor para você, porque melhor protege você da pressão para executar o seu negócio de uma certa maneira, algo que muitas vezes resulta quando você faz um parente ou amigo um acionista. Além disso, é uma opção mais segura para quem está investindo, garantindo que eventualmente serão devolvidos, algo que não é uma realidade para os acionistas, se o negócio fosse derrubado.

4. Tirar um empréstimo de sites Peer-to-Peer

Custo: 2-5% taxa de originação (tirada de montante fixo antecipado) + 12-25% de taxa de juros

Existem certos sites, conhecidos como Peer para sites Peer, onde você pode emprestar até US $ 35.000 de financiamento inicial de estranhos. Os sites mais populares são LendingClub e Prosper. Embora historicamente focado em empréstimos de 3 a 5 anos para pagar a dívida do cartão de crédito, esses sites estão começando a se concentrar mais no fornecimento de empréstimos para pequenas empresas. (Veja artigo: Não é possível obter um empréstimo bancário? Vire para o seu vizinho .)

Aqui estão algumas coisas importantes a ter em mente no que diz respeito aos empréstimos Peer-to-Peer de acordo com o site de pequenas empresas, Fit Pequenas empresas:

• Você precisa de uma notação de crédito de pelo menos 660 para se qualificar.

• Se você não pagar o empréstimo de volta, sua pontuação de crédito pessoal será destruída.

• Espere pagar entre 12-25% ao ano, dependendo da sua classificação de crédito e da duração do prazo do seu empréstimo.

5. Usando cartões de crédito

Custo: Taxa anual de US $ 50- $ 100 + Taxa de juros anual de 10-25% (18% em média)

De acordo com a Fit Small Business, cerca de 37% das pequenas empresas usam cartões de crédito para financiar suas pequenas empresas, embora existam grandes riscos.

Por exemplo:

1. O financiamento do cartão de crédito não é muito estável. As empresas de cartão de crédito podem reduzir seu limite de crédito a qualquer momento sem causa / aviso.

2. Os cartões de crédito têm taxas de juros bastante elevadas, cerca de 18% em média, o que pode colocar muita pressão sobre você e sua empresa para executar.

3. Os cartões de crédito, mesmo que você os use para negócios, arruinarão sua pontuação de crédito se você tiver atrasado ou estiver atrasado em pagamentos.

A linha inferior

Embora os empréstimos bancários empresariais não sejam uma opção para empresas iniciantes, existem inúmeras maneiras de encontrar dinheiro para que seu negócio seja atualizado. Você só precisa fazer sua pesquisa, pesar suas opções e depois mix-and-match até ter dinheiro suficiente para começar.

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