Embora os mercados voláteis possam dar aos investidores muitas dores de cabeça, eles também dão aos investidores várias oportunidades para reduzir suas contas fiscais se eles jogam seus cartões direito. O sentimento do investidor sobre os mercados internacionais (particularmente a China) e o crescimento econômico interno levou à volatilidade nos principais índices que vimos nos últimos meses. Isso, por sua vez, deu aos investidores inteligentes a chance de aproveitar os preços mais baixos e o valor dos ativos. Aqui está o que você pode fazer para lucrar com um mercado volátil em sua declaração de imposto.

Roth Conversion

Se seus planos e contas de aposentadoria tradicionais tiveram uma verdadeira pulsação nos mercados ao longo dos últimos meses, então este pode ser um bom momento para convertê-los em Roth IRAs. Os preços mais baixos nestas contas significam saldos tributáveis ​​mais baixos que devem ser reportados e, portanto, uma menor taxa de imposto. Os mercados estão agora em seus níveis mais baixos desde setembro de 2015, então este pode ser um bom momento para puxar o gatilho em uma conversão Roth. Mas você pode sair adiante esperando que os mercados continuem a cair daqui.

Se você já converteu os saldos do seu plano para contas Roth nos últimos meses, então poderá re-caracterizar (desfazer) a sua conversão e fazê-lo novamente agora, quando os preços forem mais baixos. Esta estratégia pode ser especialmente eficaz se você estiver atualmente desempregado ou sua renda tributável for menor do que o habitual por qualquer outro motivo, pois pode permitir que todo o saldo de conversão seja tributado com uma taxa de imposto mais baixa. (Para mais, veja: Quando é uma Conversão Roth IRA o Movimento Direito? )

Compre baixo

Se o seu portfólio estiver fortemente ponderado em títulos de renda fixa ou outras participações conservadoras, esse pode ser um bom momento para começar a comprar nos mercados à medida que a turbulência persistir. Uma estratégia de média de custo de dólar é uma ótima maneira de aproveitar a volatilidade do mercado e reduzir seus custos de investimento. A maneira mais simples de fazer isso é encontrar um bom fundo mútuo de ações com um sólido histórico de longo prazo e começar a comprar uma quantidade de ações em dólar por mês. Desta forma, você comprará mais ações quando os preços forem menores e menos ações quando os preços aumentarem.

Colheita de perdas fiscais

Se você tem investimentos em contas de varejo tributáveis ​​que perderam valor nos últimos meses, você poderá baixar sua conta de impostos vendendo suas explorações deprimidas e depois comprando novamente. Desta forma, você pode gerar perdas de investimento que irão diminuir sua conta fiscal geral. Apenas tenha o cuidado de obedecer a Regra de venda de lavagem do IRS, que exige que você tenha que aguardar pelo menos 31 dias antes de comprar uma garantia materialmente idêntica após a venda se você pretende declarar a perda. Isso significa que, se o preço da sua segurança aumentar durante o período de espera, você terá que comprá-lo de volta ao preço mais alto no final do período de espera.Em alguns casos, você pode ser sábio simplesmente comprar um fundo negociado em bolsa (ETF) que detém uma cesta de valores mobiliários similares àquele que você despejou. (Para mais, veja: Como evitar violar regras de venda de lavagem ao realizar perdas fiscais .)

Por exemplo, se você estivesse segurando um estoque de biotecnologia em sua conta tributável e caiu fortemente no preço, então você poderia vendê-lo e imediatamente substituí-lo por um ETF que investe em um índice de biotecnologia. Este índice pode até mesmo manter o estoque que você vendeu, de modo que você ainda tenha interesse, mas não será considerado uma segurança materialmente idêntica pelo IRS para efeitos da Regra de venda de lavagem. Você também pode creditar todas as perdas que você gera contra quaisquer ganhos tributáveis ​​que você realizou durante o ano e, em seguida, anule US $ 3 000 de perdas excessivas em relação a sua outra renda por ano até que você tenha cancelado todo o valor da perda.

Gifting Strategies

Se você está olhando para reduzir sua propriedade tributável e dinheiro de presente ou ativos para crianças ou outros beneficiários, os mercados voláteis podem fornecer uma maneira de transferir ativos a preços deprimidos e assim reduzir sua propriedade por um maior quantidade. Os preços mais baixos significam que você pode enviar mais ações de ações ao seu destinatário sem exceder a limitação anual do dólar e, em seguida, quando os preços se recuperam, seu beneficiário irá se beneficiar de forma adequada e você também terá uma propriedade restante menor. (Para mais informações, consulte: Dicas de planejamento imobiliário para consultores financeiros .)

A linha inferior

Os mercados voláteis podem significar oportunidades para os investidores que entendem as regras fiscais e sabem como usar seus ativos para fazer Essas regras funcionam para eles. As conversões de Roth, a média de custo do dólar, a redução de impostos e os programas de doações podem ser usados ​​para reduzir suas receitas e taxas de imposto estadual e assim manter mais dinheiro em seu bolso. (Veja também: Prós e contras da colheita anual de perdas fiscais .)