Para muitas pessoas, o planejamento imobiliário se enquadra na mesma categoria do que o dentista: lidar com ele o mais raramente possível ou somente quando absolutamente necessário. Além disso, aqueles com baixos rendimentos e baixo valor líquido muitas vezes sentem que o planejamento imobiliário é desnecessário e é um processo reservado para os ricos. No entanto, o que a maioria das pessoas não sabe é que o planejamento imobiliário adequado vai além da alocação de dinheiro ou outros ativos. Há uma série de erros comuns de planejamento imobiliário que podem ser evitados ao se armar com conhecimentos adequados sobre o planejamento imobiliário. Neste artigo, examinaremos sete dos erros de planejamento imobiliário mais comuns.

VER: Planejamento imobiliário: 16 coisas a fazer antes de morrer

Plano não estatístico
Muitas pessoas não percebem que o planejamento imobiliário inclui a elaboração de documentos como planos de vida, que incluem provisões para situações delicadas, como quando se deve retirar o suporte vital, bem como as vontades tradicionais, que prevê a disposição da propriedade e a tutela dos filhos menores. Preparar esses documentos ajuda a garantir que os desejos de uma pessoa estejam claramente documentados. Independentemente do tamanho da propriedade, preparar uma vontade pode ajudar a evitar brigas e amargura entre os beneficiários, que de outra forma podem sentir que são os benfeitores legítimos dos bens de um decedente.

- Em dezembro de 2010, o Congresso aprovou a ampliação da maioria dos recortes de impostos da era Bush, mas o imposto imobiliário agora está de volta em vigor para os contribuintes com propriedades acima de US $ 5 000, 000 milhões irão enfrentar a propriedade.

Sendo Inconsciente do Impacto do imposto sobre os presentes na propriedade conjunta
Um método que muitos indivíduos utilizam para evitar a sucessão é o título de ativos em nomes conjuntos com um amigo, parente ou outro indivíduo. No entanto, a menos que uma exceção se aplique - como é o caso quando o co-proprietário é o cônjuge do proprietário - isso pode gerar um presente tributável no ano em curso se o valor do bem valer mais do que o valor anual de exclusão fiscal. A exclusão anual de impostos de presentes é de US $ 13 000 em 2011 e 2012. Isso significa que se pode dar dinheiro ou ativos desse montante ou menos a outra pessoa a cada ano, sem pagar impostos sobre presentes.

VER: Planejamento de propriedades avançadas: revisão de questões de vida e planejamento

Falha na utilização de crédito unificado

A falta de uso de crédito unificado é um erro caro cometido por uma porcentagem surpreendente de famílias afluentes. Quando o primeiro cônjuge morre, geralmente todos os seus bens passam para o cônjuge sobrevivente. No entanto, se o cônjuge falecido possuía ativos valorizados pelo limite de crédito unificado (US $ 5 milhões em 2011 e US $ 5, 120 000 em 2012), a exclusão desses ativos será perdida se forem transferidos diretamente para o cônjuge, quem será então só tem sua exclusão para contar contra ativos distribuídos aos herdeiros quando ele morre.Como tal, deve ser estabelecida uma confiança de abrigo de crédito que proteja os ativos do primeiro cônjuge a morrer e permite que seu limite de crédito unificado seja usado também.

A falta de brindar ativos antes da morte
Uma das maneiras mais fáceis de reduzir o patrimônio tributável de alguém é oferecer bens de presente a amigos ou parentes a cada ano dentro do limite de exclusão de imposto de presente. Esta é uma maneira conveniente não só de reduzir os impostos que sua propriedade pode ter que pagar depois de ter ido, mas também para ver se seus beneficiários são capazes de usar seus ativos com sabedoria. Se eles desperdiçam os presentes que você ofereceu durante sua vida, então você pode querer considerar deixar seus ativos para eles em uma confiança de incentivo que os recompensa por um comportamento fiscalmente responsável.

VER: Um planejamento imobiliário deve: atualizar seus beneficiários
Falha em garantir que os planos de aposentadoria tenham as designações corretivas do beneficiário

Os beneficiários das contas de aposentadoria às vezes mudam, particularmente se o principal beneficiário anteceder o proprietário da conta. No entanto, o proprietário da conta geralmente deve preencher um novo formulário de designação de beneficiário, indicando o novo beneficiário. Caso contrário, o beneficiário pode ser determinado nos termos padrão do contrato de conta. Considere também que as opções de pagamento na maioria dos planos de aposentadoria geralmente dependem de se o beneficiário é cônjuge do proprietário. Além disso, essas opções podem ser irrevogáveis ​​após as eleições de pagamento inicial do beneficiário. Pode haver repercussões fiscais desagradáveis ​​para aqueles que não são cuidadosos neste assunto, e os beneficiários devem ser educados sobre como suas eleições poderiam afetar os impostos sobre seus valores herdados.

Certifique-se de que você está coberto
Independentemente da sua faixa de renda, ter cobertura de seguro de vida adequada é vital na maioria dos casos. Os agregados familiares de baixa renda podem se beneficiar da cobertura do seguro de termo para substituir a renda perdida como resultado da morte do principal socorrista, enquanto as famílias afluentes podem precisar do produto do seguro para fornecer liquidez após a morte do segurado. No entanto, pode ser importante que aqueles na última categoria transfiram a propriedade das políticas para uma confiança irrevogável para evitar a tributação imobiliária sobre o benefício da morte.

VER: quanto seguro de vida você deve carregar?
Conclusão

Estes são apenas alguns dos erros que os indivíduos costumam fazer com seus estados. A boa notícia é que muitos destes podem ser corrigidos fácil e rapidamente, desde que as medidas corretivas sejam tomadas antes da morte. Consulte com profissionais que podem ajudar a garantir que seu planejamento imobiliário esteja no bom caminho. Esses indivíduos podem incluir seu planejador financeiro ou imobiliário e seu advogado fiscal.