A tecnologia afetou significativamente o planejamento financeiro profissional. Conselheiros independentes, representantes registrados e até contadores contam com um sofisticado software financeiro projetado para ajudá-los não só a planejar investimentos adequados e planos de aposentadoria para os clientes, mas também ajudá-los a envolver os clientes.

Esses programas geralmente fornecem dados históricos; a capacidade de comparar diretamente dois investimentos e representar visualmente a comparação de forma fácil para o cliente entender; e uma variedade de fórmulas de avaliação de capital para ações, incluindo medidas de risco e volatilidade, como os índices Sharpe, Beta e Sortino. Outras características comuns incluem a capacidade de testar e mostrar os efeitos do reequilíbrio, reinvestimento de dividendos e vários cenários de tributação.

Os cinco melhores programas de planejamento financeiro utilizados pelos consultores financeiros profissionais, de acordo com uma pesquisa recente realizada pela T3, Adviser Perspectives e Inside Information são: MoneyGuidePro, eMoney, Money Tree, Advicent (NaviPlan) e Advizr. Esta pesquisa pesquisou mais de mil conselheiros com experiência na indústria que variam de alguns anos a mais de duas décadas, representando empresas que dependem de software para CRM, gerenciamento de portfólio e serviços de planejamento financeiro.

MoneyGuidePro

O MoneyGuidePro é o favorito claro, com 42% dos conselheiros informando como sua escolha número um para o software de planejamento financeiro. Considerado um dos programas mais abrangentes e lançado em 2001 pela PIETech, ele rapidamente subiu ao topo das filas e não mostra sinais de perda de participação no mercado.

Parte do sucesso do MoneyGuidePro é atribuída a sua apresentação visualmente atraente e amigável. O portal principal foi projetado para envolver completamente o cliente, incluindo Play Zone onde o cliente pode inserir diferentes opções e opções para ver os efeitos potenciais. No entanto, o consultor mantém o controle final do programa, incluindo quais partes do programa o cliente pode ver. O MoneyGuidePro oferece uma interface mais interativa com programas de terceiros, listando mais de 40 em seu site.

Uma crítica ao programa é que, porque não depende da análise de fluxo de caixa, suas projeções de desempenho de ações podem ser menos confiáveis. Em 2014, a empresa revelou o myMoneyGuide, uma ferramenta de apresentação de vendas para consultores financeiros.

eMoney Advisor

eMoney oferece um programa muito aprofundado e é conhecido por seu módulo detalhado de análise de fluxo de caixa. De mais de mil entrevistados que relataram usar software de planejamento financeiro, pouco mais de 25% relataram usar o eMoney. Além disso, a pesquisa indicou que é o principal programa de software que os conselheiros estão pensando em aumentar seu arsenal de recursos de planejamento financeiro.Uma possível explicação para isso é a aquisição pela Fidelity do programa de software no início de 2015, dando ao software uma reputação de ser útil e confiável.

Um dos pontos fortes da eMoney é o seu feed financeiro que fornece dados, alertas e notícias em tempo real, ajudando os conselheiros a manter as principais situações de cliente e mercado. Outra característica notável é o portal de clientes eMoney (emX) que permite aos clientes acessar uma impressão de suas finanças a qualquer momento.

A pesquisa também avaliou as classificações médias de usuários para cada uma das ferramentas de software de planejamento financeiro que incluíram na pesquisa. O eMoney ficou em segundo lugar mais alto a frente do MoneyGuidePro com uma classificação média de 7.8 de 10.

Money Tree

A participação total de mercado da Money Tree traz para o terceiro da lista, com quase 8% dos entrevistados escolhendo acima de todos os outros programas. É também o software mais popular para participantes que se identificaram principalmente como gerentes de ativos.

Um dos melhores produtos da Money Tree é seu programa Silver. Com um custo menor do que programas como MoneyGuidePro e eMoney Advisor, o programa de planejamento financeiro da Money Tree Silver é projetado para uso principalmente por banqueiros. Oferece boa flexibilidade em suas capacidades de abordagem básica na medida em que pode ser focada em vários objetivos, como planos de aposentadoria, planejamento imobiliário ou financiamento de educação. Embora não seja tão abrangente quanto alguns outros programas, a Silver é classificada como alta em facilidade de uso e integração com programas de terceiros, bem como seu módulo de avaliação de programas de seguros.

Ambos Money Tree - Silver e Money Tree - Total são considerados alguns dos melhores programas para correr "E se?" cenários, variando várias variáveis ​​de entrada. Além disso, o Money Tree - Total oferece metas e projeções de planejamento baseadas em fluxo de caixa, uma característica extremamente útil que atende as necessidades exclusivas de vários clientes.

Advicent (NaviPlan)

O software da Advicent recebeu respostas favoráveis ​​de pouco menos de 7% dos entrevistados, com a maioria citando o NaviPlan como o produto de planejamento financeiro preferido. Enquanto o Advicent oferece vários produtos projetados para atender a uma ampla gama de necessidades do consultor financeiro, o NaviPlan é o programa mais abrangente e útil disponível.

Um programa baseado no fluxo de caixa, a NaviPlan é mais popular entre os conselheiros com registro duplo, pois é facilmente escalável para um número diferente de clientes e valor líquido variável. Inclui análise de aposentadoria de acumulações e distribuições e análise abrangente de ativos e passivos, incluindo dívida.

NaviPlan oferece um dos módulos de gerenciamento de caixa mais detalhados e comparações de investimentos side-by-side visualmente superiores, além de simulações de cenários de Monte Carlo para ajudar a manter as informações atualizadas.

Advizr

Completar os cinco primeiros é o Advizr, um concorrente relativamente novo no mercado de software de planejamento financeiro que está se tornando popular em pequenas empresas de consultoria e entre consultores com 1-5 anos de experiência. Fundada em 2012, este software oferece várias ferramentas de planejamento sofisticadas para testes de estresse de aposentadoria, otimização da Segurança Social e muito mais.

Advizr também oferece um produto chamado Advizr Express, um programa de geração de leads focado em prontidão de aposentadoria que pode explicar a popularidade do software entre práticas menores e mais jovens e visa aumentar rapidamente o crescimento das empresas. Este software de planejamento financeiro também está entre os cinco principais programas que os conselheiros estão pensando em aumentar suas práticas, terminando alguns pontos abaixo do eMoney e MoneyGuidePro nesta categoria.