Se você foi recusado por um empréstimo pessoal ou comercial por um banco ou outra instituição financeira, ou você foi desligado pelas altas taxas de juros e taxas de originação que eles normalmente cobram, você não está sozinho. (Veja também: Por que os bancos não precisam do seu dinheiro para fazer empréstimos .)

Na sequência de regulamentos apertados após a crise financeira global de 2008, os bancos foram forçados a adotar uma abordagem mais rigorosa para empréstimos , levando à fragilidade e insatisfação no mercado de empréstimos para consumidores e pequenas empresas. Nesse ambiente, o empréstimo peer-to-peer (P2P) encontrou sua abertura, e seu crescimento tem sido nada menos que fenomenal. (Veja também: Como investir em empréstimos Peer-to-Peer .)

A pesquisa de mercado de transparência sugere que o mercado mundial de P2P será de quase US $ 900 bilhões em 2024, acima de apenas US $ 26 bilhões em 2015. No ano passado, Morgan Stanley, conhecido por prognósticos selvagens, previu que o mercado global O mercado de empréstimos P2P atingiria US $ 490 bilhões até 2020. Enquanto isso, na Europa, os empréstimos P2P cresceram 92% em 2015.

Claro, o crédito P2P não está sem seus riscos e desafios, tanto para os mutuários quanto para os investidores. Os credores P2P devem estar em conformidade com os regulamentos da SEC e as leis estaduais aplicáveis, mas não há garantias federais contra o incumprimento, deixando os investidores segurando a bolsa por notas ruins. De acordo com o Federal Reserve, a taxa global de inadimplência para empréstimos ao consumidor de todos os tipos no 3T16 foi de 2. 09%.

Na LendingClub Corporation (LC LCLendingClub Corp5. 85 + 3. 91% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ), que foi um jogador dominante no P2P mercado de empréstimos, as taxas de inadimplência variam de 1. 3% para os empréstimos de categoria A para 10. 6% para empréstimos de grau E, que possuem uma taxa de juros média de 22,8% e retorno do investidor líquido de 12,2%. O CEO da LendingClub foi forçado a sair em maio de 2016 por denúncias de empréstimos desonesto e problemas com monitoramento de aprovação e integridade de dados. A divulgação causou que o estoque da LendingClub caiu 50% e criou preocupações sobre o risco em toda a indústria de empréstimos P2P.

Apesar de tudo isso, o mercado de empréstimos P2P continua a prosperar e os investidores podem obter um pedaço da torta de empréstimo intermediário por apenas US $ 25, embora seja recomendado um investimento muito maior e diversificado. Além disso, os consumidores e os emprestadores das pequenas empresas podem obter financiamento rapidamente com menos gastos e problemas do que através de uma instituição financeira tradicional. (Veja também: Empréstimos P2P: vendendo suas notas com o Folio Investing .)

Se você estiver interessado no mercado de empréstimos P2P, seja como mutuário ou investidor, aqui estão os principais jogadores nessa Espaço com dados a partir de 17 de janeiro de 2017.

Upstart

O Upstart é um credor P2P fundado pelos ex-executivos da Google Dave Giround, Paul Gu e Anna Counselman e se comercializa com o slogan: "Há mais para você do que sua pontuação de crédito."Especificamente, a Upstart considera mais do que o seu pontuação FICO e o número de anos em seu histórico de crédito. Também fatores em que você obteve sua educação, seu desempenho acadêmico e programa de licenciatura e histórico de trabalho. Upstart visa tornar o crédito mais acessível para os mutuários mais jovens com pouquíssimo histórico de crédito.

A empresa oferece empréstimos pessoais por praticamente qualquer razão em valores entre US $ 1 000 e US $ 50 000 em taxas de juros entre 4 82% e 29,99% e reivindicações para salvar mutuários em média 27 % no total de custos de empréstimos. O site da Upstart afirma que 92% dos seus empréstimos estão atualizados ou pagos na íntegra. Os investidores podem escolher entre uma série de opções de contas, incluindo um IRA. Ele lista os retornos de 3. 69% para um AAA três- (Veja também: Se você Confiar no Upstart para ser seu Provedor de Empréstimo? )

Prosper Funding LLC

Prosper é o "empréstimo do ano" para 15. 78% em um empréstimo de cinco anos. outro grande jogador no espaço P2P, com mais de US $ 8 bilhões em empréstimos financiados desde o início da empresa em 2005. Prosper Funding opera no espaço de empréstimo pessoal, oferecendo notas de entre US $ 2 000 e US $ 35 000. O escore FICO mínimo na plataforma para um mutuário é de 640. Os investidores podem obter pelo menos US $ 25 por empréstimo, com retornos médios estimados de 6. 84% de acordo com o site da empresa. O Prosper Funding é apoiado pelo capital do Credit Suisse NEXT Fund, Sequoia Capital e Francisco Partners, entre outros.

Círculo de Financiamento

O Ciclo de Financiamento opera exclusivamente no nicho de pequenas empresas e financiou mais de US $ 3 bilhões em empréstimos para 25 000 pequenas empresas na U. S. e na Europa. A empresa foi iniciada por proprietários de pequenas empresas americanas que foram rejeitados por financiar mais de 90 vezes e decidiram criar um sistema melhor para mutuários de pequenas empresas.

Funding Circle tem mais de 60 000 investidores individuais e institucionais. Os principais investidores de capital incluem BlackRock, Inc. (BLK BLKBlackRock Inc475. 61-0. 73% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ), Accel Partners, DST Global e Union Square Ventures, entre outros .