Muitos americanos dependem, em certa medida, da Segurança Social para financiar seus anos de aposentadoria e fornecer aos seus beneficiários apoio financeiro; no entanto, de acordo com as projeções feitas pelos curadores do Fundo de Segurança Social, os ativos do fundo começarão a ser esgotados em 2024 e deverão ser esgotados em 2037. Como resultado, é imperativo que os indivíduos descubram formas de economizar para a aposentadoria. Se você tiver sorte, você pode ter um plano patrocinado pelo empregador, mas você também pode complementar seu ovo de ninho de aposentadoria ao financiar planos de aposentadoria pessoal, como contas de aposentadoria individuais (IRAs). Vejamos alguns dos recursos e benefícios dos IRAs.

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IRAs tradicionais
Um IRA tradicional pode ser financiado por um indivíduo que recebe uma compensação tributável durante o ano e tem menos de idade 70. 5. Se você é casado e não está atualmente empregado, seu cônjuge pode financiar seu IRA tradicional em seu nome, desde que você arquive uma declaração conjunta de imposto de renda. Você pode fazer uma dedução em sua declaração de imposto de renda por contribuições feitas para seu IRA tradicional se você atender a determinados requisitos. A capacidade de deduzir sua contribuição geralmente depende se você participa de um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como a (Para obter informações sobre a dedutibilidade das contribuições do IRA, consulte e.)

Além de financiar seu IRA tradicional com contribuições anuais, você também pode financiá-lo com ativos de seu plano de aposentadoria patrocinado pelo empregado, como planos qualificados, planos 403 (b), 457 (b) Planos SEP e SIMPLES IRA. Geralmente, você pode distribuir ativos de planos qualificados, planos 403 (b) e 457 (b) apenas se você tiver um evento desencadeante. Além disso, se você herdar ativos de aposentadoria de seu cônjuge falecido, você poderá rootear esses em seu IRA tradicional.

Para ter certeza, consulte seu empregador ou administrador do plano para determinar quais são os eventos desencadeantes para o plano em que você possui ativos. O administrador do seu plano também deve ser capaz de informar se os ativos são elegíveis para serem transferidos para o IRA tradicional.

Roth IRAs
O Roth IRA - às vezes referido como IRA back-ended porque os benefícios fiscais não são recebidos na frente, como às vezes são com um IRA tradicional - é semelhante a um IRA tradicional em muitos aspectos. Existem, no entanto, diferenças marcantes. Alguns destes são os seguintes:

Você pode financiar seu Roth IRA mesmo depois de ter atingido 70 anos de idade. 5. Você não precisa começar a distribuir ativos quando atingir a idade de 70 anos. 5. (Para Tradicional IRAs, você deve começar a tomar distribuições mínimas exigidas da conta no início do ano em que atinge 70 anos.5.) Você não pode deduzir sua declaração de imposto de renda por contribuições feitas para o Roth IRA. Você pode maximizar as contribuições anuais para o seu Roth IRA somente se a sua receita bruta ajustada modificada for inferior a um determinado montante: $ 178, 000 se você é casado e envie uma declaração conjunta de imposto de renda. $ 112 000, se você está arquivando seu status como único, você é o chefe de uma família, ou uma viúva qualificada ou viúvo ou está casado, e apresentando declarações de imposto de renda separadas e você não vive com seu cônjuge em qualquer tempo durante o ano. Há um limite de entrada em progresso se o seu rendimento do trabalho for: Entre $ 0 e US $ 10 000 se você for casado e apresentar declarações de imposto de renda separadas e você viveu com seu cônjuge em qualquer momento durante o ano < Entre US $ 178, 001 e US $ 188 000, e você é casado e envia uma declaração de tributação conjunta Entre US $ 112,00 e US $ 127 000 se você estiver declarando seu status como único, você é o chefe de uma família ou um viúva qualificada ou viúvo ou você é casado e apresentando declarações de imposto de renda separadas e você não vive com seu cônjuge em qualquer momento durante o ano Entre em contato com o Serviço de Receita Federal para detalhes específicos sobre os limites em etapas, pois eles variam conforme no valor exato em dólares que você ganhou. Se você exceder o limite de renda, você não pode contribuir para um Roth IRA. Você também pode financiar o seu Roth IRA com

O seu Roth IRA Conversion Pass ou Fail? ) Suas contribuições anuais de Roth IRA e Roth devem ser feitas pelo prazo de depósito de impostos, que geralmente é 15 de abril do ano seguinte.

Limites de Contribuição Anuais (Excluindo Contribuições de Rollover):

Para 2013, o limite de contribuição para o seu IRA tradicional ou Roth é o menor de 100% da renda do trabalho ou US $ 5,5 para indivíduos menores de 50 anos no final de o ano. Se você tem 50 anos ou mais até o final do ano para o qual a contribuição está sendo feita, você também pode contribuir com $ 1 000 adicionais, referido como uma contribuição de recuperação.
A escolha

Fazer a escolha entre um IRA tradicional e Roth geralmente requer a assistência de um profissional fiscal ou financeiro. O fator que você mais considerará é o momento do benefício do imposto de renda. Com um IRA tradicional, o benefício fiscal geralmente é tomado quando a contribuição é feita para o IRA. Para o Roth IRA, porque você não pode deduzir os contribuições feitas, as distribuições qualificadas são isentas de impostos. Se você não conseguir deduzir um contributo feito para um IRA tradicional, pode fazer melhor sentido contribuir com Roth IRA. Seu consultor financeiro pode mesmo decidir que uma combinação de ambos é no seu melhor interesse. (Para mais informações sobre como escolher entre um Roth IRA e um IRA tradicional, veja
Roth ou IRA Tradicional … Qual é a melhor escolha? ) Se você decidir depois que você contribuiu para o tipo de conta errado , você sempre pode mudar de idéia e mover as contribuições para o outro tipo de IRA por meio de uma recaracterização, desde que a recaracterização seja completada por seu prazo de depósito de impostos, incluindo extensões.Se você decidir recarregar a sua contribuição do IRA, deve entrar em contato com o guarda do IRA para determinar sua documentação e requisitos processuais. (Para obter dicas sobre a recuperação das contribuições IRA, consulte

Racteracterização Sua contribuição IRA ou Roth .)

Conclusão

Os IRAs têm sido a principal fonte de financiamento de ovos de aposentadoria para muitos americanos. Na verdade, o Investment Company Institute informou que as economias em IRAs representaram 28% dos ativos de aposentadoria da U. S. com um saldo de US $ 5. 4 trilhões no final de 2012. Se você está pensando em adicionar ao seu IRA, não se esqueça de consultar o seu consultor financeiro, para garantir que suas decisões sejam financeiramente sólidas. Seu consultor financeiro irá ajudá-lo a escolher o IRA que é mais adequado ao seu perfil financeiro e ajudá-lo a tomar outras decisões financeiras importantes.