A passagem do 2012 Jumpstart Our Business Startups Act tornou crowdfunding um tópico quente, particularmente entre os investidores. Ao longo dos últimos anos, foram criadas classes de ativos inteiramente novas e certas barreiras ao investimento foram completamente removidas. A incorporação de investimentos em um portfólio agora é mais fácil do que nunca, e os investidores estão posicionados para se beneficiar.

Quem pode investir através do Crowdfunding?

Até recentemente, o crowdfunding como ferramenta de investimento era apenas uma opção para investidores credenciados. De acordo com a Regra 501 do Regulamento D, isso significava que a participação era limitada a indivíduos com US $ 200.000 ou mais anualmente ou aqueles com um patrimônio líquido de pelo menos US $ 1 milhão. Para os casados, o limite mínimo de renda é fixado em US $ 300.000.

A regra do investidor credenciado foi reescrita no final de outubro, quando a Securities and Exchange Commission (SEC) finalizou as diretrizes do Título III da Lei de TRABALHOS. Agora, qualquer pessoa pode investir através de plataformas de crowdfunding sem restrições sobre renda ou patrimônio líquido.

Opções de investimento da Crowdfunding

O primeiro passo na construção de um portfólio com investimentos crowdfunded está pesando as diferentes opções disponíveis. Especificamente, existem três setores distintos nos quais os investidores podem estacionar o seu dinheiro.

Financiamento inicial

Crowdfunding representa uma nova avenida para as empresas em fase de arranque que precisam levantar capital. O JOBS Act possibilitou que as empresas iniciassem até um milhão por ano através de financiamento de capital sem ter que registrar títulos com a SEC.

Os investidores que contribuem para a campanha de crowdfunding de um start-up recebem uma participação acionária na empresa em troca de financiamento. Supondo que a empresa floresça, os investidores poderão vender suas ações com lucro em algum momento no futuro.

crowdfunding imobiliário

Além do financiamento de start-up, o crowdfunding também entrou no mercado imobiliário. O crowdfunding imobiliário tornou-se um $ 2. 5 bilhões de indústria, de acordo com a Massolution e está no bom caminho para continuar com uma taxa de crescimento constante.

Existem duas vias disponíveis para os investidores que buscam ofertas de crowdfund imobiliário. O primeiro envolve fazer um investimento em um empréstimo hipotecário garantido por uma propriedade residencial ou comercial. À medida que o empréstimo é pago mensalmente, os investidores ganham retornos constantes sob a forma de juros.

A segunda opção é o investimento em capital próprio. Os investidores possuem uma participação na propriedade e em vez de receber pagamentos de juros, e os retornos provêm da renda que gera. O investimento em capital é o mais arriscado dos dois, mas há mais potencial para maiores retornos. (Para mais informações, veja: Real Estate Crowdfunding: um novo caminho para investidores.)

Empréstimos entre pares

Os credores intermediários reestruturaram a forma como indivíduos e empresas emprestam dinheiro. Em vez de passar por um banco, os mutuários apelam aos investidores para obterem um empréstimo. Semelhante aos investimentos de dívida no setor de crowdfunding imobiliário, os investidores ganham uma parte dos juros sobre o empréstimo à medida que são reembolsados.

Prós e contras

Crowdfunding como uma ferramenta de investimento pode oferecer recompensas significativas, mas, como qualquer outra coisa, há uma certa quantidade de risco envolvido. Pesar os prós e os contras é uma obrigação ao avaliar qualquer oportunidade de investimento com o crowdfunded.

Vantagens

Quanto aos benefícios, uma das características mais atraentes é o fato de que o crowdfunding não requer um enorme investimento inicial. Com o crowdfunding de imobiliário e de risco, por exemplo, pode ser possível investir com apenas US $ 1 000. Os credores peer-to-peer como o Prosper permitem que você comece com apenas US $ 25. Comparado com fundos de investimento, alguns dos quais podem exigir um investimento mínimo de US $ 10 000, o crowdfunding é uma alternativa mais atraente para investidores menores.

Crowdfunding também é uma maneira comparativamente acessível de investir. Com o crowdfunding imobiliário, por exemplo, a única maneira de entrar em negócios particulares antes da Lei de TRABALHOS era conhecer alguém conectado ao investimento. As plataformas Crowdfunding ampliaram o horizonte para os investidores que anteriormente estavam fechados para investir no setor imobiliário. (Veja também: 5 formas simples de investir em imóveis.)

Outro aspecto positivo dos investimentos em crowdfunded é o seu nível de transparência. Ao investir em fundos mútuos, por exemplo, pode ser difícil identificar exatamente quais ativos estão incluídos no fundo. As plataformas Crowdfunding, por outro lado, são construídas com a transparência em mente, então os investidores sabem de antemão o que eles estão colocando em dinheiro.

Desvantagens

Crowdfunding não é a melhor escolha para os investidores que estão buscando retornos rápidos. Com um investimento de capital em uma start-up, por exemplo, os investidores podem esperar anos para que a empresa cresça em valor.

A outra questão com crowdfunding é que isso pode implicar mais riscos do que outros investimentos. Se o start-up que você investir nunca decolar ou o indivíduo que você emprestou dinheiro através de uma plataforma P2P não pague de volta, seu investimento pode acabar sendo inútil a longo prazo.

Escolhendo uma Plataforma Crowdfunding

Novas plataformas crowdfunding estão entrando no mercado o tempo todo, mas elas não são criadas igualmente. Antes de se comprometer com uma determinada empresa, os investidores devem realizar a devida diligência adequada em qualquer plataforma que estejam considerando.

Há várias coisas que os investidores devem se preocupar ao comparar os sites de crowdfunding, começando com as taxas. Preste muita atenção ao que cada plataforma cobra em termos de taxas iniciais e contínuas e como o custo afeta seus retornos antecipados.

Também é um movimento sábio para pesquisar a reputação da plataforma. Os investidores devem estar visando sites de crowdfunding que têm uma presença estabelecida em seu nicho particular.Analisar o historial histórico da plataforma em relação ao desempenho do investimento pode indicar quão bem sucedido a empresa é global e falar muito sobre sua gestão.

A linha inferior

Para aqueles que estão dispostos a dar o salto, crowdfunding representa uma oportunidade única para colher algumas grandes recompensas enquanto injeta suas carteiras com um novo nível de diversidade. A chave reside em saber qual caminho de crowdfunding é o melhor para preencher lacunas de portfólio e como examinar cuidadosamente as oportunidades de investimento antes de se comprometer.