Muitos conselheiros financeiros e planejadores financeiros são obrigados a atuar em várias capacidades diferentes em seus empregos. Aqueles que praticam planejamento e gerenciamento abrangente podem atuar como corretores ou agentes de seguros, gerentes de investimento ou corretores, preparadores de impostos e faculdades, divórcios e planejadores imobiliários. Mas o dinheiro também é um tópico carregado emocionalmente, e isso pode desempenhar um papel importante na forma como as pessoas gerenciam suas finanças. Consultores experientes e planejadores descobriram que há momentos em que eles devem atuar como terapeutas para seus clientes, a fim de ajudá-los a tomar decisões financeiras sólidas e lidar com a realidade monetária.

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O lado emocional do dinheiro

Embora existam inúmeros volumes de informações que ensinem as pessoas a fazer, investir e preservar o dinheiro, esse tópico crucial nunca foi apenas cerca de dólares e centavos. O dinheiro finalmente desempenha um papel vital no bem-estar emocional da maioria das pessoas até certo ponto. Além de alimentar a ganância, pode proporcionar sentimentos de segurança, emoção, medo e medo - o que, claro, a indústria financeira usa para promover seus produtos e serviços. (Para mais, consulte:; Como os conselheiros podem ajudar a proteger clientes vulneráveis ​​ .)

O sucesso financeiro e a solvência também podem fazer ou quebrar a credibilidade ou reputação de alguém em alguns casos, e também há uma correlação substancial entre sucesso financeiro e segurança e satisfação de vida. O dinheiro pode ser a causa ou o efeito de uma grande quantidade de trauma emocional, e geralmente é citado como a causa número um do divórcio na América. A Fundação Americana de Psicologia também a classificou como a maior causa de preocupação para as três quartos dos americanos em 2014. (Para leitura relacionada, veja: Uma Introdução a Finanças de Comportamento .)

Outras questões relacionadas ao dinheiro podem incluir compras ou gastos compulsivos, vícios de jogo, sendo um adicto ao trabalho para ganhar mais e acumular dinheiro ou bens. Alguns clientes também lidam evitando problemas financeiros ou escondendo gastos ou outros aspectos das finanças de cônjuges ou parceiros. Problemas de fronteira, como a dependência financeira contínua de outros ou a habilitação financeira de outros, também podem surgir durante as entrevistas com os clientes. O comportamento monetário pode ser influenciado por muitas coisas, incluindo os antecedentes e a educação de uma pessoa, o nível de educação e as circunstâncias atuais, e aqueles que procuram assistência com essas questões colocam-se diretamente na interseção de duas profissões distintas. (Para mais informações, consulte: Dicas sobre como os consultores financeiros podem conversar com clientes .)

Quem é qualificado?

Quando se trata de analisar e tratar questões comportamentais relacionadas ao dinheiro, os aspectos psicológicos e financeiros da questão financeira ou comportamento em questão devem ser abordados.Claro, isso pode, obviamente, exigir o contributo de um consultor financeiro e um terapeuta licenciado em muitos casos, e essa dupla necessidade essencialmente forçou os assessores financeiros a atuarem como terapeutas de forma informal e vice-versa. Mas ambas as profissões expressaram preocupação sobre se qualquer dos lados é verdadeiramente qualificado para colmatar o fosso entre esses campos, sem treinamento e orientação adicional substanciais. (Para leitura relacionada, veja: Deseja impressionar os clientes? Mostre a sua diligência devida .)

A importância desta questão é acentuada por uma pesquisa na web de mais de 2 000 planejadores financeiros que foi conduzida por um par de professores da Universidade de Louisville. O estudo revela que quase nove em dez planejadores se envolvem em alguma forma de coaching de vida formal ou informal - mas menos da metade deles recebeu algum tipo de treinamento formal fora da arena financeira. Os entrevistados também responderam que cerca de três em cada quatro de seus clientes ficaram emocionalmente perturbados durante uma ou mais de suas sessões de planejamento ou precisavam reescalonar seus compromissos para que pudessem se colecionar. Cerca de um terço da metade dos inquiridos também revelou que eles desempenharam algum papel no aconselhamento dos clientes sobre seus casamentos.

Mas os planejadores às vezes são confrontados com questões ainda mais graves. Um estudo realizado pelo Journal of Financial Planning em 2008 indicou que aproximadamente um cliente de planejamento financeiro em dez pode estar considerando suicídio. Mas enquanto o último estudo foi conduzido após o Subprime Meltdown naquele ano, o primeiro estudo foi feito de antemão, o que poderia indicar que essas estatísticas poderiam se tornar mais graves depois - e ainda podem ser neste momento. (Para mais informações, consulte: Como ser um consultor financeiro superior .)

Considerações éticas

Claro, o obstáculo chave que tanto os consultores financeiros quanto os terapeutas enfrentam quando tentam lidar com isso A questão é a sua incapacidade de preencher a lacuna entre as duas profissões. Há alguns - como os professores de Louisville que conduziram o estudo referido anteriormente - que sentem que os praticantes de CFP que tentam aconselhar clientes em questões emocionais estão violando os princípios éticos e de competência que regem sua certificação. Os terapeutas que tentam aconselhar seus pacientes em questões financeiras sem treinamento adequado também podem, inadvertidamente, enganar seus pacientes se não forem cuidadosos. (Para leitura relacionada, veja: Como os conselheiros podem ajudar os clientes a aumentar a volatilidade do estômago .)

Terapeutas financeiros

Uma nova raça de profissionais emergiu na sequência de esforços para colmatar o fosso entre psicologia e finanças . A Associação de Terapia Financeira foi criada em 2010 e agora possui mais de 300 membros. Embora este seja, naturalmente, ainda um segmento muito pequeno da comunidade conselheira, representa um reconhecimento oficial da relação entre os dois campos e um passo tangível para integrá-los efetivamente. Este grupo dedica-se a estudar e integrar os comportamentos que podem produzir saúde financeira e também fornecer um fórum para planejadores e terapeutas para realizar pesquisas, receber treinamento e compartilhar informações e idéias.O presidente Rick Kahler entende que muitas decisões financeiras não são baseadas apenas em números: "Há um equívoco de que a maioria das pessoas que conhecem o planejador sabe o que eles querem, eles sabem quais são seus objetivos e estão prontos para fazer o que o planejador sugere". diz: "Isso não poderia estar mais longe da verdade". (Para mais informações sobre o envelhecimento e o investimento, consulte: As estações da vida de um investidor. )

A linha inferior

Os consultores e os terapeutas precisam reconhecer suas limitações quando se trata de lidar com clientes e pacientes É importante que se encoste nas duas arenas. Ambos os tipos de ajuda podem ser necessários para resolver alguns problemas, embora as reuniões de grupos comuns nem sempre sejam necessárias para realizar isso. E enquanto a terapia financeira está em sua infância, representa um passo importante na evolução do planejamento financeiro. Profissionais em ambos os campos, que procuram melhorar e expandir seus campos de conhecimento, podem ser sábios para se submeterem a um treinamento adicional, a fim de reconhecer mais efetivamente os problemas financeiros e emocionais enfrentados por seus clientes. Para obter mais informações, visite a Financial Therapy Association (financialtherapyassociation. Org). (Para leitura relacionada, veja: Como os conselheiros podem ajudar os clientes com demência .)