A Charles Schwab Corporation (NYSE: SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 13-1. 17% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) tem uma longa história de gerindo fundos. Embora alguns de seus fundos focados na aposentadoria sejam relativamente novos, eles são carregados com os recursos da Schwab, incluindo a pesquisa e expertise de investimentos da empresa. A lista a seguir dos principais fundos Schwab para diversificação de aposentadoria em 2016 inclui uma combinação de fundos de renda, fundos de crescimento de renda e fundos de retorno total.

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Fundos de renda mensal Schwab

A Schwab introduziu um trio de fundos de renda mensal em 2008 para os investidores que procuram um pagamento mensal constante com base nas suas necessidades de renda e na quantidade de risco que eles estavam dispostos a assumir. Os três fundos são projetados para maximizar a renda mensal enquanto mantêm ou crescem o principal. Usando uma abordagem de "fundos de recursos", os ativos são alocados em uma carteira de outros fundos de ações e títulos para alcançar o saldo desejado de renda e crescimento.

Os valores mensais de distribuição são fixados no início do ano e pagos por 12 meses quando são repostos com base no desempenho do fundo. O fundo pode reduzir o valor do pagamento em tempos de taxas de juros baixas ou desempenho do mercado de ações fraco para que não tenha que mergulhar no principal. A estratégia funciona melhor durante um longo período de tempo em que o fundo pode tirar proveito de taxas de juros ou condições de mercado positivas. Por exemplo, o fundo de pagamento moderado visa uma taxa de pagamento de 1 a 3% quando as taxas de juros são baixas e uma taxa de pagamento de 3 a 6% quando as taxas de juros são altas.

Pagamento moderado: o fundo visa um pagamento anual de 3 a 4% ao atingir uma taxa de crescimento acima da média. Tem a flexibilidade de investir em um intervalo dentro de cada classe de ativos: 20 a 60% de equivalência patrimonial, 40 a 70% de renda fixa e 0 a 10% equivalentes de caixa. O fundo voltou 5. 42% nos últimos cinco anos e 4. 46% nos últimos três anos em dezembro de 2015.

Pagamento melhorado: o fundo visa um pagamento anual de 4 a 5% ao atingir uma taxa média de crescimento. As suas gamas de alocação de ativos são 10 a 40% de ações, 50 a 90% de renda fixa e 0 a 12% equivalentes de caixa. O fundo retornou 4. 5% nos últimos cinco anos e 3. 4% nos últimos três anos em dezembro de 2015.

Pagamento máximo: Este fundo busca a maior taxa de pagamento, visando 5 a 6%, com a menor taxa de crescimento. Suas gamas de alocação de ativos são de 0 a 25% de ações, 60 a 100% de renda fixa e 0 a 15% equivalentes de caixa. O fundo retornou 3. 14% nos últimos cinco anos e 2. 26% nos últimos três anos em dezembro de 2015.

Os índices de gastos para os três fundos variam entre 0. 55 e 0. 70%.

Schwab Target Funds

A Schwab oferece uma gama de fundos de data-alvo cobrindo os períodos de 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045 e 2050. Todos os Schwab Target Funds procuram maximizar os resultados para as datas de aposentadoria alvo, enquanto gerem constantemente o risco. À medida que o caminho de planejamento se aproxima da data-alvo, um processo estratégico de alocação de ativos concentra-se na manutenção do crescimento dos ativos e diminui gradualmente a exposição ao risco. Na aposentadoria, após a data-alvo, o fundo aumenta sua exposição a investimentos de renda fixa para reduzir ainda mais a volatilidade e o risco. O fundo pode investir em mais de 100 outros fundos para alcançar sua alocação estratégica.

Tal como é típico dos fundos alvo, os retornos totais em fundos de data-alvo posterior tendem a ser superiores aos de fundos de data-limite de curto prazo. Por exemplo, o retorno de cinco anos no fundo alvo de 2040 é de 9. 92%, enquanto o retorno de cinco anos no fundo alvo mais conservador de 2015 foi de 6. 68%. Os índices de gastos para o Schwab Target Funds variam de um mínimo de 0. 53% para o fundo 2015 para um máximo de 0. 80% para o fundo 2055.

Schwab Balanced Fund (SWOBX)

O Schwab Balanced Fund é outro fundo de fundos que investe em outros fundos Schwab e Laudus para atingir seus objetivos de alocação de 55 a 65% em ações e de 35 a 45% em renda fixa títulos. Ele sempre tenta investir pelo menos 25% em ações e renda fixa, mas tem a flexibilidade de investir tanto quanto 100% de seus ativos defensivamente em caixa e equivalentes de caixa em condições econômicas ou de mercado difíceis. Tem uma razão de despesa de 0,62%.

Schwab Dividend Equity Fund (SWDSX)

Os aposentados podem considerar um ambiente de baixa taxa de juros e de baixo crescimento nos próximos anos, razão pela qual os fundos de ações que pagam dividendos estão atraindo mais atenção. O Schwab Dividend Equity Fund busca rendimentos totais através do crescimento e da renda, investindo principalmente em empresas de grandes e médias empresas de U. S. com uma longa história de pagamento de dividendos e a expectativa de aumentá-los ao longo do tempo. O fundo superou seu índice de referência, o índice S & P 500, nos últimos 15 anos, embora tenha perdido sua vantagem nos últimos períodos de cinco e dez anos. Seu índice de despesas é de 0,88%.

Fundo de obrigações de curto prazo Schwab (SWBDX)

Com taxas de juros a aumentar no futuro próximo, o fundo de obrigações de curto prazo da Schwab oferece a oportunidade de participar no aumento dos rendimentos. Investe principalmente em instrumentos de dívida de grau de investimento com vencimentos curtos e pode investir em empréstimos corporativos de taxa de juros flutuante e títulos de dívida. É assim que o fundo atinge seu objetivo de gerar um alto rendimento atual, preservando o capital. Seu índice de despesas de 0,29% é considerado baixo para sua categoria.