Se você estiver olhando para investir para o longo prazo - como em sua aposentadoria - então você pode querer verificar o que a Schwab tem para oferecer através dos fundos da data-alvo. Esses fundos vêm com baixos índices de gastos (ou nenhum), entregaram retornos impressionantes ao longo prazo e vêm com dividendos relativamente generosos.

Excluindo o fundo que acompanha o S & P 500, os fundos que veremos abaixo têm uma data-alvo, neste caso 2030, 2040 ou 2050. Você notará que o fundo Target 2050 tem mais exposição a ações do que o outros fundos porque é no início do jogo e as ações tendem a oferecer os melhores retornos a longo prazo. Qualquer sucesso temporário para o mercado de ações pode ser compensado nos próximos anos.

O fundo Target 2030 não tem tanta exposição a ações (embora ainda seja bastante exposto) e adquire uma abordagem um pouco mais segura alocando o aumento de capital para renda fixa enquanto você está perto da aposentadoria. (Para mais informações, veja: 5 Fundos Múltiplos de Maior Valor para o seu portfólio de aposentadoria. )

Todos os números abaixo a partir de 29 de outubro de 2015.

Objetivo Schwab 2030 (SWDRX)

Objetivo : Apreciação e rendimento de capital consistentes com a alocação de ativos atual. Data-alvo: 2030.

Ativo líquido: US $ 763. 43 milhões

Rendimento de dividendos: 2. 40%

Desempenho de 1 ano: -1. 01%

Data de criação: 1 de julho de 2005

Desempenho desde o início: 51. 11%

Taxa de despesa: 0. 00%

Taxa de despesa Categoria Média: 0. 50%

Atribuição global Distribuição

Stocks: 71. 03%

Obrigações: 22. 10%

Caixa: 5. 32%

Outros: 1. 36%

Distribuição de alocação do setor de ações (top 3 )

Tecnologia: 18. 09%

Serviços financeiros: 21. 13%

Saúde: 14. 70%

Ratings de obrigações

AAA: 67. 10% > AA: 3. 82%

A: 12. 39%

BBB: 12. 55%

BB: 1. 54%

B: 0. 41%

Abaixo B: 1 .28%

Outros: 0. 91%

Schwab Target 2040 (SWERX)

Finalidade: valorização e rendimento de capital consistentes com a alocação de ativos atual. Data-alvo: 2040.

Ativo líquido: US $ 800. 78 milhões

Rendimento de dividendos: 2. 48%

Desempenho de 1 ano: -1. 91%

Data de início: 1 de julho de 2005

Desempenho desde o início: 58. 63%

Taxa de despesa: 0. 00%

Taxa de despesa Categoria Média: 0. 50% (Para leitura relacionada, veja:

Guia para iniciantes da correção online Charles Schwab. ) Distribuição global de alocações

Ações: 84. 15%

Obrigações: 10. 54%

Caixa: 3. 81%

Outros: 1. 39%

Distribuição de afectação do setor de capital

(topo 3) Tecnologia: 17. 87%

Serviços financeiros: 21. 27%

Saúde: 14. 57 %

Ratings de títulos

AAA: 65. 39%

AA: 3. 73%

A: 12. 90%

BBB: 13. 11%

BB: 1. 87 %

B: 0. 49%

Abaixo de B: 1. 34%

Outros: 1.18%

Schwab Target 2050 (SWNRX)

Finalidade: valorização e rendimento de capital consistentes com a alocação de ativos atual. Data alvo: 2050.

Ativo líquido: $ 49. 21 milhões

Rendimento de dividendos: 2. 47%

Desempenho de 1 ano: -0. 94%

Data de início: 23 de janeiro de 2013

Desempenho desde o início: 25. 17%

Taxa de despesa: 0. 00%

Taxa de despesas Categoria Média: 0. 48%

Atribuição global Distribuição

Stocks: 90. 22%

Obrigações: 5. 31%

Em dinheiro: 3. 21%

Outros: 1. 21%

Distribuição de alocação do setor de ações

(top 3 ) Tecnologia: 17. 57%

Serviços financeiros: 22. 23%

Saúde: 14. 13%

Ratings de obrigações

AAA: 64. 85%

AA: 3. 67%

A: 12. 96%

BBB: 13. 30%

BB: 2. 00%

B: 0. 52%

Abaixo de B: 1. 40% > Outros: 1. 31% (Para leitura relacionada, veja:

Prós e Contras dos Planos ETF-Only 401 (k).

) Índice Schwab S & P 500 (SWPPX) Finalidade: Trilhas o retorno total do S & P 500.

Ativo líquido: $ 20. 53 bilhões

Rendimento de dividendos: 1. 90%

Desempenho de 1 ano: 3. 66%

Data de início: 19 de maio de 1997

Desempenho desde o início: 153. 32%

Rácio de despesas : 0. 09%

Proporção de despesa Categoria Média: 1. 04%

Distribuição geral de alocação

Ações: 98. 92%

Obrigações: 0. 00%

Caixa: 0. 60%

Outros: 0. 48%

Top 5 Holdings

Apple Inc. (AAPL

AAPLApple Inc174. 34 + 0. 05%

Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) Microsoft Corp. (MSFT MSFTMicrosoft Corp84. 74 + 0. 32%

Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) Exxon Mobil Corporation (XOM XOMExxon Mobil Corp83. 53-0. 26%

Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) Johnson & Johnson (JNJ JNJJohnson & Johnson139. 81 + 0. 04%

Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) General Electric Co. (GE GEGeneral Electric Co20. 17 + 0. 20%

Criado com o Highstock 4. 2. 6 ) The Bottom Line Qualquer pessoa que procura um fundo de aposentadoria acessível que ofereça um excelente valor a longo prazo deve considerar o fundo Schwab s. Esses fundos são estrategicamente projetados e têm funcionado bem em uma base histórica. Quanto mais jovem você for, mais risco você deve tomar porque haverá tempo para compensar quaisquer perdas potenciais. Quanto mais velho você é, mais você deve confiar em ganhos menores através de renda fixa, a fim de preservar o capital. Esses fundos são projetados para proteger esses objetivos e, por todas as contas, eles são bem gerenciados. (Para leitura relacionada, veja:

Análise ETF: Mercado Amplo de Schwab US

)