É hora de examinar mais de perto os fundos fiduciários. Você pode se surpreender ao saber que eles servem um propósito além de financiar os estilos de vida dos jovens herdeiros.

O que exatamente são fundos fiduciários?

Os fundos fiduciários são entidades legais que podem deter uma variedade de ativos, incluindo caixa, ações e outros investimentos. Esses ativos fornecem um fluxo de renda para beneficiar indivíduos ou organizações nomeados (beneficiários). Os fundos fiduciários podem continuar a pagar aos beneficiários muito depois de terem sido configurados, sobrevivendo ao contribuinte original (outorgante). Um advogado é obrigado a criar um fundo fiduciário, então espere pagar taxas legais. Os fundos fiduciários criados durante a vida do concedente são chamados de fideicomissários vivos.

Por que eu gostaria de configurar um fundo fiduciário?

Apesar dos custos, os fundos fiduciários são uma maneira útil de gerenciar o dinheiro quando certos fatores entram em jogo ou quando ocorre uma seqüência específica de eventos. Aqui estão cinco situações em que um fundo fiduciário faz sentido.

Uma Confiança de Necessidades Especiais

Se você tem um membro da família que está fisicamente ou mentalmente incapacitado, a criação de uma Confiança de Necessidades Especiais para fornecer cuidados faz sentido. Os benefícios de uma Confiança de Necessidades Especiais podem ser utilizados para despesas não cobertas por programas de benefícios públicos, desde que sejam pagos diretamente ao provedor de serviços. Isso permite que os benefícios públicos continuem sem ser reduzidos, uma vez que um presente de caixa regular poderia desqualificá-los para receita de segurança suplementar ou Medicaid. Pais, irmãos ou outros membros da família de um indivíduo de necessidades especiais podem criar uma confiança. Como cada estado possui diretrizes específicas sobre como esses trusts podem ser gastos, assegure-se de verificar os regulamentos individuais do seu estado.

Confiança de Gerenciamento de Cuidados

Os Fideicomisos de Gerenciamento de Cuidados estão se tornando mais comuns quando o envelhecimento dos baby boomers e seus filhos reconhecem o benefício de detalhar exatamente como eles desejam serem cuidados em seus últimos anos. A Care Management Trust, com você mesmo como beneficiário, pode ser usado para nomear uma pessoa - "administrador" - para tomar decisões por você uma vez que você se torna idoso e / ou incapacitado. Você pode abordar qualquer coisa que você considere importante para seus cuidados futuros, como suas desejos de receber cuidados em casa ou se mudar para um centro de vida assistida ou de cuidados prolongados. Configurar um Trust de Gerenciamento de Cuidados antes que ele seja realmente necessário impede os membros da família de ter que adivinhar seus desejos e tomar decisões estressantes no que pode ser um momento emocional.

Para beneficiar crianças menores ou netos

Às vezes, um pai, avô ou outro membro da família faltam e deixa filhos menores como beneficiários de sua propriedade. Nestes casos, um fundo fiduciário é uma boa opção para gerenciar a herança, já que a maioria das crianças ainda não pode tomar decisões financeiras sábias. Os fundos fiduciários para crianças menores podem ser configurados como parte de seu planejamento imobiliário e podem incluir detalhes como a forma como o dinheiro deve ser usado.

Alguns exemplos de situações em que um fundo fiduciário para filho menor faz sentido incluem crianças tornando-se órfãs e recebendo fundos de seguros, doações ou recebendo uma herança que deve ser gerenciada e distribuída entre vários filhos menores. Nesses casos, tias, tios ou avós podem usar um fundo fiduciário para administrar o dinheiro para as crianças.

Para coletar fundos de mais de uma pessoa

No mundo de hoje, um fundo fiduciário pode até ser pensado como uma maneira estruturada legalmente para acumular crowdfunding, especialmente quando se trata de coletar fundos do público para beneficiar uma criança ou causa. Por exemplo, crianças cujos pais (s) foram mortos acidentalmente ou na linha do dever, ou quem deve sofrer tratamentos médicos caros por acidente ou doença. Fundos fiduciários podem ser criados para coletar doações do público para ajudar com os custos de vida e / ou médicos dos beneficiários.

Uma confiança viva para evitar provado

Alguns indivíduos podem considerar uma confiança viva para evitar o processo muitas vezes complicado de sucessão quando eles passam. Este tipo de fundo fiduciário é configurado por um indivíduo enquanto eles ainda estão vivos, que então se nomeam como curador. Sua propriedade é transferida para a confiança, embora eles mantenham a propriedade da propriedade, simplesmente como o administrador.

Dentro da confiança, você pode nomear quem você gostaria de herdar a propriedade após a sua morte, chamado de "agente fiduciário sucessor". Esta transação de propriedade após a sua morte é freqüentemente muito mais rápida e menos complicada que a sucessão. Uma confiança viva é particularmente útil para as pessoas que possuem imóveis (incluindo propriedade de férias) em todo o país, já que a sucessão de propriedades, incluindo imóveis multi-estaduais, pode ser empreendimentos complexos e caros.

A linha inferior

Apesar de sua reputação como uma ferramenta para famílias e investidores ricos, os fundos fiduciários têm sentido em uma variedade de situações que ocorrem freqüentemente entre pessoas não ricas. Gerenciar dinheiro para crianças menores ou famílias com necessidades especiais e coletar fundos de muitos contribuidores para beneficiar apenas alguns indivíduos são alguns exemplos. À medida que a população envelhece, os fideicultores de gestão de cuidados e os fideicultores vivos podem simplificar o atendimento de familiares idosos, bem como a transferência de suas propriedades para beneficiários.