Se você é um planejador financeiro veterano que procura sair de um chefe tirânico ou um novato apenas fora da faculdade, o sonho de iniciar sua própria empresa de serviços financeiros é provavelmente uma aspiração que obtém Você está fora da cama, mesmo nos dias mais chuvosos. O dinheiro, a autonomia, o horário de trabalho conveniente e o reconhecimento dentro da comunidade são todos parte do pacote, pelo menos em nossos sonhos. Na realidade, iniciar uma empresa de serviços financeiros é muito trabalho árduo. Aqueles que falham são muitas vezes aqueles que não planejam. Leia mais enquanto exploramos as dicas que você precisa saber para transformar o seu sonho em uma realidade comercial próspera.

Demanda crescente Enquanto a crise financeira de 2008 tornou o mercado de trabalho um lugar cada vez mais competitivo, uma das poucas carreiras que estimam o crescimento e a relevância é a de um consultor financeiro. A idade do seu planejador / conselheiro financeiro médio está aumentando, juntamente com as idades de sua base de clientes. Com isso, mais planejadores estão deixando suas práticas enquanto outros potenciais clientes estão entrando em seus anos de aposentadoria. Além disso, essa mudança de dados demográficos na população americana está abrindo rapidamente novas áreas de especialização, como cuidados de longa duração e investimentos alternativos. A mais recente geração de produtos e serviços financeiros também permite aos consultores atender às necessidades dos clientes de maneiras que não poderiam ter sido antecipadas, mesmo alguns anos atrás. Com estes fatores no mercado de trabalho atual, há muito espaço para que o sangue novo entre na briga.

Veteranos e Rookies Se você é um veterano neste negócio tentando ir independentemente, provavelmente você está cansado da pressão de vendas constante, política de escritório e outras restrições corporativas colocadas em você agora . Neste ponto da sua carreira, você provavelmente desenvolveu sua própria filosofia de investimento pessoal que pode diferir dos métodos adotados pelo seu atual empregador. Você também pode se preocupar em gerenciar seu livro de negócios e sentir que seus clientes seriam melhor atendidos em uma configuração mais independente. Apesar de ter uma base de clientes estabelecida, é uma grande vantagem para quem inicia sua própria prática de planejamento financeiro, ele também cria seu próprio conjunto de problemas, como a retenção e o atendimento de clientes-chave ao mover essas contas de uma empresa para outra.

Os recém-chegados ao negócio enfrentarão obstáculos muito maiores no caminho do sucesso. Além dos problemas de inicialização normais que devem ser tratados, os rookies também devem criar uma lista de clientes a partir do zero, além de aprender a mecânica do negócio (o que pode ser considerável). Mas, como muitos participantes neste campo , você pode ver o planejamento financeiro como uma maneira de fazer uma diferença real na vida de outras pessoas. Ou, se você é um espírito empreendedor, você pode ser seduzido pelo possível prestígio, liberdade e alta remuneração de muitos planejadores financeiros.Mas, independentemente dos seus antecedentes ou motivos, estabelecer sua própria empresa de planejamento financeiro provavelmente será uma das coisas mais difíceis e gratificantes que você já fez.

Questões a considerar 1. Custos
Iniciando uma empresa de planejamento financeiro implica muitos dos mesmos custos iniciais que qualquer outro negócio. Estes incluem mobiliário, renda, publicidade, tecnologia, utilitários e talvez um depósito sério com o novo corretor-negociante (se um for para ser usado). Os custos de licenciamento e treinamento devem ser contados para aqueles que também precisam deles. Veteranos com um livro de negócios também precisam ter em conta qualquer possível perda de receita resultante da transição para uma nova empresa.

2. Licenciamento / Treinamento Além de obter as licenças necessárias, os novatos devem considerar ganhar uma designação profissional ou dois, como o Certified Financial Planner® ou Chartered Life Underwriter. As credenciais como essas podem ajudar a fornecer credibilidade e treinamento acadêmico tão necessários para aqueles que são novos no negócio ou que buscam expandir seu repertório.

Se você é um veterano no negócio, no entanto, o licenciamento e o treinamento podem não ser um problema crítico, a menos que você esteja entrando em uma nova linha de trabalho. Por exemplo, se você tem um negócio de seguros e planeja adicionar investimentos ou planejamento financeiro abrangente para sua prática, então você precisará ser licenciado (e talvez certificado) em conformidade.

3. Plano de Negócios Tal como acontece com qualquer outro negócio, é vital que os planejadores financeiros independentes comecem com um plano de negócios escrito. Este plano deve incluir:

• Os objetivos do negócio.
• Estratégias específicas sobre como alcançar esses objetivos.
• O estado atual dos mercados financeiros.
• A demografia de clientes e prospects.
• Como diferenciar sua empresa da concorrência.
• Um plano de marketing flexível.
• Todos os custos prováveis ​​- estes devem ser claramente definidos.
• Uma estimativa realista da quantidade de tempo que levará para atingir os objetivos do plano.

4. Modelo de negócios e serviços oferecidos Determinar o tipo de profissional de planejamento financeiro que você será é uma decisão importante. Esta escolha envolve tanto o tipo de serviços que você irá fornecer seus clientes, bem como o seu método de compensação. Os planejadores financeiros que trabalham na comissão tendem a ganhar muito mais (em média) do que os planejadores baseados em taxas. Os clientes que especificamente desejam conselhos imparcial, no entanto, geralmente buscam planejadores baseados em taxas. Seu tipo de personalidade pode desempenhar um papel em fazer essa escolha; Se você tem uma mente analítica e não desfruta de vendas de alta pressão, você pode se sentir mais em casa com apenas exibir números e fazer recomendações. Por outro lado, se você é uma personalidade Tipo-A que gosta de trabalhar com pessoas, então você pode ter mais sucesso usando uma abordagem baseada em vendas. O tipo de modelo comercial que você decide empregar também pode determinar quais licenças você precisará obter.

5. Parceiros / Mentores / Empregados
O estabelecimento de relações profissionais é crucial para qualquer planejador financeiro em desenvolvimento, especialmente um sem um livro de negócios estabelecido.Encontrar um advogado ou CPA que esteja disposto a fazer parceria com você pode ser a melhor coisa que você poderia fazer para o seu negócio. Um mentor pode ser igualmente importante, particularmente para os recém-chegados ao negócio. Ter alguém para pedir conselhos sobre quem pode guiá-lo através dos difíceis estágios iniciais é uma ajuda inestimável para aqueles que ainda estão aprendendo o negócio.

Se você precisa e pode pagar, então você terá que encontrar e criar uma equipe de suporte eficaz ao seu redor, seja um único assistente ou uma equipe real de pessoas. Certifique-se de que todas essas peças se encaixam corretamente levará algum tempo e ajuste, mas o resultado final deve ser uma equipe eficiente e eficiente que permita que a empresa funcione de forma suave e lucrativa.

6. Riscos / Passivos
Iniciar qualquer negócio envolve uma certa quantidade de risco. Existe o risco de o negócio gerar receitas insuficientes para sobreviver, bem como o risco de responsabilidade e outras responsabilidades fiduciárias. Todos os planejadores financeiros precisam de seguro de indenização. O seguro de erros e omissões (E & O) protege-se contra ternos de negligência, mas lembre-se de que garantir a conformidade regulamentar em sua empresa será, em última instância, sua responsabilidade. Todas as queixas e problemas dos clientes devem ser tratadas de forma profissional para garantir a estabilidade do negócio.

VER: Faça um bom negócio com clientes difíceis

7. Recompensas
Os planejadores bem-sucedidos desfrutam de alta (às vezes muito alta) compensação, autonomia virtual e horas de escritório convenientes, bem como reconhecimento dentro da comunidade. Mas a melhor recompensa de todos pode ser a sensação de realização que vem de ajudar um cliente a alcançar a paz de espírito ao resolver uma questão financeira complexa. Independentemente de qual tipo de recompensa você deseja, a profissão de planejamento financeiro pode oferecer o que você procura.

A linha inferior Ao iniciar uma prática de planejamento financeiro privado, sem dúvida, envolve uma quantidade significativa de trabalho e risco, aqueles que desejam fazê-lo não devem permitir que o medo os impeça de realizar seus sonhos. Muitos praticantes privados e até mesmo corporativos dirão prontamente que o planejamento financeiro é o melhor negócio do mundo.