Se você assumiu a tarefa de mapear seu plano financeiro anual, você merece um tapinha nas costas. Garantir que você tenha coberto todas as bases é importante tanto para sua saúde financeira de curto quanto de longo prazo.

O acompanhamento de seu progresso com uma lista anual de verificação de planejamento financeiro facilita a verificação de quais tarefas foram concluídas e quais as quais você ainda precisa enfrentar.

Lista de verificação anual de planejamento financeiro

Agora que você sabe o que é um plano financeiro anual e como fazer um, vamos recapitular as etapas mais importantes no processo. Marque cada passo que você considerou, mesmo que sua resposta fosse: "Não, eu não quero refinanciar minha hipoteca" Ou, "Meus cartões de crédito já estão pagos!" A idéia é ter certeza de ter analisado o problema. Mas você precisa cobrir todos os itens em nossa primeira seção para que você tenha um inventário financeiro completo.

✔ Crie seu inventário financeiro pessoal

O seu inventário financeiro pessoal é importante porque lhe dá um instantâneo de quão saudável é a sua linha inferior. (Para mais, confira A Importância de Fazer um Plano Financeiro Anual .) Esta auto-verificação anual deve incluir:

☐ Uma lista de ativos, incluindo itens como seu fundo de emergência, contas de aposentadoria, outros contas de investimento e poupança, patrimônio imobiliário, poupança educacional, etc. Qualquer jóia valiosa, como um anel de noivado, também pertence aqui.

☐ Uma lista de dívidas, incluindo sua hipoteca, empréstimos estudantis, cartões de crédito e outros empréstimos

☐ Um cálculo do seu índice de utilização do crédito, que é o valor da dívida que você possui em relação ao seu total limite de crédito

☐ Seu relatório de crédito e pontuação

☐ Uma revisão das taxas que você está pagando para um consultor financeiro, se houver, e os serviços que ele ou ela fornece

✔ Definir metas financeiras < Depois de ter concluído um inventário financeiro pessoal (consulte o vídeo

Por que criar um inventário financeiro? para insights-chave), você pode passar para a definição de metas para o próximo ano. Seus objetivos serão de curto prazo, médio e longo prazo. Entre seus objetivos de curto prazo pode ser:

☐ Estabelecer um orçamento.

☐ Crie um fundo de emergência ou aumente suas economias de fundos de emergência.

☐ Pagar cartões de crédito.

Seus objetivos de meio termo podem incluir:

☐ Obter seguro de vida e seguro de renda por incapacidade.

☐ Pense nos seus sonhos, como a compra de uma primeira casa ou casa de férias, renovando, movendo - ou economizando para que você tenha dinheiro para ter uma família ou para enviar filhos ou netos para a faculdade.

Em seguida, analise seus objetivos de longo prazo, incluindo:

☐ Determine quanto de um ovo de ninho você precisará economizar para uma aposentadoria confortável.

☐ Descobrir como aumentar suas economias de aposentadoria.

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Concentre-se na família Se você é casado, há certas coisas que você e seu cônjuge devem estar pensando sobre a frente financeira. Estes são alguns dos itens que podem estar em sua lista de socos:

☐ Se você tiver filhos, determine o quanto você precisará economizar para futuras despesas da faculdade.

☐ Escolha a conta de poupança da faculdade certa (leia também:

Usando 529 planos para salvar para a faculdade ). ☐ Se você está cuidando de pais idosos, investigue se o seguro de cuidados prolongados ou o seguro de vida podem ajudar.

☐ Compre seguro de vida para você e para o seu cônjuge.

☐ Comece a planejar como você e seu cônjuge terão tempo de aposentadoria, incluindo sua estratégia de reivindicação da Segurança Social.

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Revise seus planos de poupança de aposentadoria Salvar para aposentadoria em uma conta de aposentadoria individual (IRA) ou 401 (k) é uma maneira inteligente de aproveitar algumas vantagens fiscais. Ao montar seu plano financeiro anual, você deve considerar se você precisa:

☐ Decida se um Roth ou IRA tradicional é o melhor para você agora.

☐ Considere mudar um IRA existente para uma corretora diferente.

☐ Converta um IRA tradicional em um Roth IRA.

☐ Faça o mesmo para o seu 401 (k), que também pode ser Roth ou regular. (Para mais, veja

401 (k) Planos: Roth ou Regular?) . ☐ Faça o rolo de contas antigas de 401 (k) de um empregador anterior.

☐ Aumente ou diminua sua contribuição anual para contas de aposentadoria.

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Revise seus investimentos É importante que os investidores façam o balanço de seus investimentos durante o processo de planejamento financeiro anual. Isto é especialmente verdadeiro quando a economia sofre uma mudança, como está acontecendo agora.

☐ Verifique a alocação de seu ativo. Se as ações estão tomando um mergulho, por exemplo, você pode considerar adicionar investimentos imobiliários em sua mix de portfólio para compensar parte da volatilidade.

☐ Em seguida, descubra quais investimentos irão fazer o melhor trabalho para atingir seus objetivos de alocação de ativos e se seus investimentos atuais ainda se encaixam nesse perfil.

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Reequilibre seu portfólio O reequilíbrio periódico do seu portfólio garante que você não está transportando muito risco ou desperdiçando seus dólares de investimento em títulos que não estão gerando uma taxa de retorno decente. Também garante que sua carteira atual reflita sua estratégia de investimento (as mudanças no mercado geralmente causam uma mudança que precisa ser corrigida para manter a diversificação planejada originalmente)

☐ Veja quais classes de ativos você possui em sua carteira e onde as lacunas são. Se necessário, reoriente seus investimentos até mesmo as coisas.

☐ Considere os custos de gerenciamento de seu portfólio e decida se é hora de tentar um robo-assessor ou outra estratégia para cortá-los.

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Adote o planejamento tributário de final de ano para investimentos Enquanto você está examinando seu portfólio e reequilibrando, não se esqueça de considerar como a venda de ativos pode afetar sua responsabilidade tributária.Se você estiver vendendo investimentos com lucro, você será responsável pelo pagamento de impostos sobre ganhos de capital de curto ou longo prazo, dependendo de quanto tempo você tenha mantido os ativos. Considere estas estratégias:

☐ Reduza as perdas fiscais ao substituir a perda de investimentos por outras diferentes para compensar uma factura fiscal potencialmente mais elevada (veja:

3 Dicas para começar a colheita de perdas fiscais e Tax- Colheita de perdas: reduz as perdas de investimento ). ☐ Veja se você deve compensar ganhos e perdas de capital.

☐ Investigue se é sensato usar valores mobiliários apreciados para fazer doações de caridade ou apoiar familiares de baixa renda.

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Atualize seu plano de emergência financeira Um fundo de emergência considerável é útil se você encontrar um dia chuvoso financeiro; Certifique-se de ter retirado os recursos adequados. Enquanto você estiver nisso, olhe para o seu plano de emergência mais amplo como um todo.

☐ Se você não tiver um custo de três a seis meses afastado, a construção de suas economias de emergência deve ser uma prioridade máxima.

☐ Investir no seguro: Você está coberto por uma incapacidade temporária, por exemplo?

☐ Certifique-se de ter uma força de advogados financeira e médica no local.

Estas são coisas nas quais você deve estar pensando enquanto finaliza seu plano financeiro anual.

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Olhe para a poupança do ano que vem Ao avançar para um novo ano, pense em onde você poderia economizar dinheiro para financiar totalmente suas economias de emergência e deixar de lado mais para o futuro. Considere se você deve:

☐ Refinar sua hipoteca.

☐ Repensar seu seguro automóvel.

☐ Abaixe sua conta de comida.

☐ Utilize contas de poupança flexível ou de poupança de saúde.

☐ Corte o cabo da TV a cabo.

☐ Limite sua conta de energia.

☐ Desvie seu cheque de pagamento para poupança, contribuindo mais para contas de aposentadoria ou canalizando dinheiro diretamente do seu cheque de pagamento para uma conta de poupança de emergência.

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Trabalhar na construção de fluxos de renda alternativos para aposentadoria A 401 (k), plano de previdência ou benefícios da Segurança Social podem ser todas fontes potenciais de renda na aposentadoria, mas não são suas únicas opções. Descobrir o que mais você poderia construir.

☐ Investir em uma propriedade de aluguel e se tornar um senhorio pode fornecer renda regular.

☐ O crowdfunding imobiliário oferece algumas possibilidades interessantes para os investidores que não desejam propriedade própria (ver

Imóveis e Crowdfunding: um novo caminho para investidores ) ☐ Um trabalho a tempo parcial pode ser a solução certa para aumentar sua renda.

☐ Se os fundos forem apertados e você possui sua casa, investigue se uma hipoteca reversa é uma boa solução para você.

☐ Pense em comprar ações de dividendos, iniciando uma agitação lateral, criando um site que você pode gerar receita ou fazer investimentos em empréstimos peer-to-peer. Essas opções exigem graus variados de tempo e dinheiro para começar, mas todos oferecem vias para aumentar a renda na aposentadoria.

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Comece a usar ou atualizar seus aplicativos de planejamento financeiro O uso de aplicativos de planejamento financeiro para rastrear suas despesas e receitas pode simplificar sua vida financeira, mas nem todos os programas são criados iguais.À medida que você encerra seu plano financeiro anual, reveja os aplicativos de planejamento financeiro ou o software que você está usando para ver se ele ainda se adapta às suas necessidades.

☐ Se você não está colocando aplicativos para funcionar ainda, pegue o tempo para rever as opções e como elas podem ajudá-lo a gerenciar seu dinheiro. (Check out

5 melhores aplicativos de planejamento de finanças pessoais) A linha inferior

Um plano financeiro anual é uma ferramenta excepcionalmente valiosa para sua vida (e paz de espírito) hoje e para o seu futuro. Cenário do melhor dos casos: você marcou todos os itens desta lista de perfuração até agora. Caso contrário, não hesite em lapidar no tempo em seu calendário para fazê-lo antes do final do ano. Você ainda demora alguns dias!