Qual será a sua vida uma vez que você se aposentar? Você planeja viajar? Visite os netos mais vezes? Talvez a aposentadoria seja algo que você faça mais no papel porque você ainda planeja trabalhar. Seja qual for a sua aposentadoria particular, você deve pensar em sua casa. Algumas pessoas optam por reduzir a dimensão de uma casa que já estava cheia de filhos. Outros permaneceriam para sempre, se possível. Aqui está uma olhada em qual opção pode ser adequada para você.

Os prós de vender

Há muitos motivos para colocar sua casa à venda. Se você possui sua casa diretamente ou tem muito patrimônio, a venda pode ser o aumento de suas contas de aposentadoria. "Se você viveu em sua casa nos últimos dois anos de cinco anos a partir da data de venda, você pode excluir até US $ 250.000 do ganho de capital da venda da casa se você estiver solteiro. Se você é casado, você pode excluir até US $ 500.000 ", diz Carlos Dias Jr., gerente de riqueza do Excel Tax & Wealth Group em Lake Mary, Fla.

Muitas pessoas estão se aposentando sem dinheiro suficiente. Para evitar ser apanhado em uma futura crise imobiliária, a venda enquanto o mercado é saudável pode ser sábio. Veja também Evite as desvantagens do downsizing na aposentadoria e Vida de aposentadoria: Renting vs. Home Ownership .

Homes, é claro, vem com manutenção. Quanto maior for a sua casa, mais manutenção será necessária. E quanto maior for, mais tempo e dinheiro você terá que afundar em cuidar disso.

E quanto aos utilitários? Você comprou sua casa para atender às necessidades de uma família maior? São todos esses quartos extra agora usados ​​apenas quando filhos ou netos adultos visitam? Você ainda está pagando para aquecer e resfriá-los. Além disso, quanto maior a sua casa, mais impostos de propriedade você está pagando. Você está desperdiçando fundos de aposentadoria cruciais em uma casa grande quando você realmente está usando apenas alguns dos quartos?

À medida que envelhece, sua casa pode ter uma característica que pode se tornar um problema real: escadas. As escadas podem criar desafios de mobilidade para idosos mais tarde na vida. Você pode ser forçado a remodelar sua casa se você optar por ficar nele por meio da aposentadoria.

Pense novamente quando você estava procurando a casa perfeita. Você pode ter procurado um no melhor distrito escolar, perto do escritório ou em um bairro mais afluente. Como um aposentado, alguns dos que você estava procurando não podem agora se inscrever. Mover mesmo uma pequena distância poderia diminuir drasticamente os impostos sobre a propriedade ou colocá-lo mais perto das coisas (ou pessoas) que são importantes para você agora - como seus filhos e netos.

Alternativamente, você poderia estar procurando mudar para um estado ou país totalmente diferente. Você poderia planejar vender sua casa e alugar por um ano para ver se você realmente gosta de viver nessa nova área.Às vezes, o que você achava que seria o lugar perfeito para se aposentar se acabou por não ser o ajuste que você pensou que seria. Para mais informações, veja Aposentadoria: U. S. vs. Exterior .

Por que você pode querer ficar Coloque

Quando você vende sua casa, os resultados mais prováveis ​​são o aluguel ou a compra de uma casa reduzida. No caso de comprar, você poderia pagar em dinheiro, mas se você estiver alugando, você está pagando com dinheiro que nunca mais receberá. Permanecer em sua casa, mesmo com todas as despesas, pode ser mais barato do que alugar, onde você está novamente preso com o pagamento de uma taxa mensal para a habitação.

Tudo isso depende da equidade que você possui em sua casa. Se você não tiver ou não tiver uma hipoteca - ou está perto de pagá-la - pesa cuidadosamente as implicações financeiras de ambas as decisões. Se o seu patrimônio é baixo ou você está perto de possuir a casa de forma definitiva, você pode reduzir seu pagamento vendendo e depois alugando. Não se esqueça de que o aluguel muitas vezes significa que toda a manutenção e possivelmente algumas das utilidades estão incluídas na sua renda.

Se a sua casa é apreciada em valor, pode valer a pena demorar um pouco mais. Verifique com um corretor de imóveis e obtenha uma opinião sobre o mercado imobiliário local.

Pode não haver tantas razões financeiras para ficar, mas as razões não financeiras podem ser fortes. Se você viveu em sua casa a maior parte de sua vida, talvez tenha criado crianças lá. As memórias ligadas a essa casa são poderosas e deixando essas atrasadas podem ser difíceis. Você pode decidir que a sensação de família que você sente quando está em sua casa é como você quer viver na aposentadoria. Não há nada de errado com isso, desde que você e seu cônjuge tenham os recursos financeiros para se apoiar lá.

"Em muitos casos, faz com que os aposentados consigam reduzir o tamanho, pois elimina os custos de manutenção e pagamentos mais baixos de aluguel ou hipoteca", diz Matt Cosgriff, um planejador financeiro certificado e consultor de aposentadoria da BerganKDV. "Essa é uma grande vantagem para os aposentados que agora estão confiando em seus ativos de aposentadoria para suportar seus gastos. A decisão, no entanto, nem sempre é fácil devido ao fato de que muitos aposentados têm anos, senão décadas, de memórias amarradas em sua casa. Para ajudar a superar esse obstáculo, é importante que os aposentados se concentrem nos aspectos positivos do downsizing, que incluem mais tempo para poder gastar com seus entes queridos e uma menor hipoteca mensal ou pagamento de aluguel. "

A linha inferior

No planejamento de aposentadoria, não há uma única resposta. Tudo depende de você e da sua imagem financeira. É por isso que é tão importante encontrar um consultor / planejador financeiro a quem você confia para ajudá-lo a tomar decisões como esta. Ele ou ela conhecerá as perguntas a perguntar e pode mostrar-lhe como cada decisão se parece com o papel. Depois disso, é até você.