Se você está procurando diversificar seus investimentos, os fundos mútuos são um ótimo lugar para começar. Os fundos equilibrados, em particular, são uma excelente adição ao seu portfólio porque são fáceis de adaptar seus objetivos de investimento e tolerância ao risco. Além de sua personalização, outros benefícios de fundos equilibrados incluem gerenciamento profissional e diversificação aumentada em relação a outros tipos de fundos.

O que é um fundo equilibrado?

Existem vários tipos de fundos de investimento, mas eles se enquadram principalmente em uma das quatro categorias: fundos de ações, fundos de títulos, fundos do mercado monetário e fundos equilibrados.

Enquanto os fundos de ações e obrigações invistam apenas nos valores mobiliários que lhes dão seus nomes, os fundos do mercado monetário investem em instrumentos de dívida de curto prazo altamente liquidos emitidos apenas pelas entidades mais credíveis - principalmente governos, municípios e as empresas norte-americanas de maior valor .

Os fundos de ações oferecem a possibilidade de retornos altos, mas também possuem altos níveis de risco. Os fundos de obrigações geralmente são mais seguros, mas eles são menos propensos a gerar ganhos substanciais. Os fundos do mercado monetário são os mais estáveis ​​de todos, mas oferecem retornos muito baixos em relação a outros tipos de fundos. Todos os três tipos de fundos podem ter efeitos negativos na sua carga de imposto de renda devido a dividendos anuais e pagamentos de juros.

Somente os fundos equilibrados recebem os benefícios de cada tipo de investimento e os combinam em um único fundo. Os fundos equilibrados incluem uma mistura de diferentes tipos de investimento que, quando combinados, criam um portfólio que atende às necessidades dos acionistas.

Personalização: seu nível de tolerância ao risco

A volatilidade eo risco estão inerentemente ligados ao potencial para o sucesso e o fracasso de um determinado investimento. Você não pode fazer grandes ganhos sem assumir algum risco de perda. Se você pode lidar com mais riscos, você ganha uma maior possibilidade de lucro. Você está quase garantido para encontrar pelo menos um fundo equilibrado que se adapta ao seu estilo de investimento específico e metas financeiras. Como esses investimentos combinam as vantagens de ações, títulos e títulos de dívida de curto prazo, os gestores de fundos podem adaptar cada fundo à tolerância de risco específica de seus acionistas.

Por exemplo, suponha que esteja feliz em arriscar uma pequena parcela do seu investimento para colher lucros potencialmente enormes, mas você ainda quer manter a maior parte de seu investimento em capital seguro. Um fundo equilibrado que é composto principalmente por títulos governamentais ou altamente cotados, mas também inclui alguns estoques voláteis que oferecem segurança apenas com um risco. Se os estoques funcionarem bem, o fundo verá algum lucro, embora não tanto como se você tenha investido em uma carteira agressiva composta exclusivamente por ações.No entanto, se a solenha das ações, o valor do fundo permanecerá relativamente estável, uma vez que a maior parte de seu capital está seguramente amarrada em títulos de baixo risco.

Em geral, os investidores com níveis mais altos de tolerância ao risco devem escolher fundos equilibrados que são mais pesados, enquanto os investidores que preferem manter seus investimentos seguros em troca de retornos mais modestos devem pagar fundos equilibrados, com ênfase nas classificações altamente avaliadas títulos e outros títulos de dívida.

Personalização: Eficiência fiscal

Os fundos equilibrados também podem ser personalizados para atender às necessidades fiscais dos investidores. Todos os tipos de investimentos têm implicações fiscais, mas você pode escolher um fundo equilibrado que combine seus objetivos de investimento com suas necessidades fiscais.

Os fundos mútuos são chamados de investimentos passivos porque eles são obrigados a transmitir todos os seus lucros líquidos aos acionistas todos os anos para evitar pagar impostos sobre esses ganhos. Os acionistas do fundo acabam pagando impostos sobre os ganhos do fundo. Os fundos mútuos fazem dois tipos de distribuições: as distribuições de ganhos de capital são feitas quando o fundo obtém lucro na venda de um ativo em sua carteira, enquanto as distribuições de dividendos ocorrem quando os ativos do fundo pagam dividendos ou juros.

Dependendo de quanto tempo o fundo tenha mantido o bem em questão, essas distribuições podem ser tributadas em sua taxa de imposto de renda ordinária ou na taxa de ganhos de capital muito menor. A diferença entre essas taxas de imposto pode ser de até 20%, por isso é muito importante entender como seu fundo ganha dinheiro e como suas distribuições afetam seus impostos anuais.

Se você quiser minimizar sua renda de investimento anual em um futuro próximo em troca de pagamentos maiores na estrada, procure fundos equilibrados que empregem uma estratégia de investimento de compra e retenção, mas não incluem ações ou juros de dividendos - títulos bonitos. Esses fundos são muitas vezes referidos como fiscais, porque eles fazem poucas distribuições anuais, se houver, em vez disso, fazem um pequeno número de distribuições de ganhos de longo prazo muito maiores ao longo do tempo que são tributadas na sua taxa de ganhos de capital.

Aumento da diversificação

A diversificação automática que vem com investimento em fundos mútuos é uma das principais atrações para a maioria dos investidores. Em vez de trabalhar incansavelmente para criar um portfólio que mitigue adequadamente os riscos ao espalhá-lo através de uma ampla variedade de investimentos, você pode simplesmente investir em ações de um fundo mútuo e permitir que o gerente do fundo faça todo o trabalho para você.

Os fundos equilibrados são o tipo mais diversificado de fundo mútuo. Ao invés de se concentrar apenas em ações, títulos ou instrumentos de dívida de curto prazo, fundos equilibrados podem combinar todos esses tipos de investimento para criar um portfólio que ofereça o melhor dos três.

Por exemplo, é quase impossível que os fundos de ações ofereçam proteção total para seu investimento de capital inicial. Independentemente do estoque que inclui, em algum momento, o fundo terá que vender um dos seus ativos em prejuízo quando o preço das ações mergulhar abaixo do que o fundo pagou por ele. Embora os fundos de títulos possam oferecer um grau de segurança muito maior ao investir em títulos ou instrumentos de dívida de curto prazo emitidos pela U.O governo de S. - o que é muito menos propenso a declarar falência do que qualquer corporação - eles não podem oferecer a mesma oportunidade de lucro que as ações. Os fundos equilibrados oferecem ambas as vantagens porque investem em uma gama mais ampla de títulos em várias combinações.

Gestão Profissional

Os fundos mútuos são geridos por investidores profissionais cujo único objetivo é ver o lucro do fundo. Como os fundos equilibrados exigem um alto grau de afinação para alcançar o equilíbrio ideal dos tipos de investimento, essa orientação profissional é de extrema importância.

Se o seu portfólio contiver apenas um punhado de investimentos, você poderá examinar o desempenho e potencial futuro do passado o suficiente. No entanto, os fundos mútuos fornecem um nível de diversificação que os investidores individuais geralmente não podem replicar por conta própria. Manter um registro de muitos investimentos e conhecer os movimentos diários do mercado exigiria vigilância constante para gerenciar seu portfólio de forma adequada. Gerentes de fundos literalmente não fazem mais nada além de monitorar o portfólio do fundo e todos os fatores que podem influenciar seu desempenho para garantir o melhor resultado possível.

O estilo de investimento do gerente do fundo é muito importante. Se você quer um investimento que gere ganhos a longo prazo e tenha um menor índice de despesas, escolha um fundo com um gerente que emprega uma estratégia de compra e retenção que permite que o fundo cresça ao longo do tempo com poucas compras e vendas a cada ano. Isso não significa que o gerente não está ativamente envolvido no fundo, mas sim que ele limita a volatilidade do fundo para proporcionar estabilidade em vez de perseguir constantemente o próximo grande balanço.

Se você quer um fundo que investe agressivamente em ações de ponta e trabalhe para aumentar a rentabilidade das obrigações por meio da negociação, um gerente altamente ativo pode fornecer a montanha-russa da volatilidade do fundo que pode trazer enormes lucros e perdas maciças. No entanto, o aumento da atividade de negociação provavelmente resultará em um maior índice de despesas.

Conclusão

Se você é um investidor experiente ou apenas um iniciante, os fundos equilibrados são uma excelente adição ao seu portfólio de investimentos. Fale com o seu consultor financeiro sobre quais fundos são mais adequados às suas metas específicas, tolerância ao risco e necessidades fiscais para garantir que você investe em um fundo que atenda adequadamente suas necessidades.