Já foram os dias em que uma empresa de gerenciamento de dinheiro é preenchida com caras brancas comprando e vendendo ações para uma lista de clientes da tony. Hoje, os gerentes de investimentos devem ser profissionais de tecnologia experientes que abraçam a paisagem de investimento em rápida mudança. O robo-assessor está na vanguarda deste novo mundo de investimentos. BlackRock Inc. (BLK BLKBlackRock Inc473. 37-0. 47% Criado com Highstock 4. 2. 6 ) e Vanguard, e mais recentemente Charles Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 15-1. 12% Criado com o Highstock 4. 2. 6 ), todas as empresas de investimento estabelecidas, estão à cúspide da nova ordem mundial de investimento. A BlackRock comprometeu-se a comprar o FutureAdvisor, enquanto a Vanguard lançou seu próprio serviço de robo-consultor chamado Vanguard Personal Advisor Services e a Schwab acaba de lançar Intelligent Advisory para investidores emergentes e de grande renda. Então qual é a melhor aposta?

Plataforma FutureBook do BlackRock

De acordo com um recente Forbes. artigo com BlackRock para comprar FutureAdvisor, Signaling Robo-Advice está aqui para ficar , a BlackRock está empenhada em se juntar à nova ordem de plataformas de investimento em tecnologia. No artigo, Rob Goldstein, chefe da divisão de serviços de tecnologia da BlackRock, tem certeza de que as plataformas de investimento influenciadas pela tecnologia continuarão a crescer e ampliar nos próximos anos, reforçando a decisão da BlackRock de comprar o FutureAdvisor. (Para mais informações, veja: O que a entrada robôvisória da Blackrock significa .)

A missão do FutureAdvisor é dar aos investidores de renda média a oportunidade de serviços de gestão de patrimônio anteriormente disponíveis apenas para os ricos. A filosofia de investimento da BlackRock FutureAdvisor baseia-se em sólidas pesquisas de investimento de portfólio modernas que favorecem uma abordagem diversificada do investimento em fundos de índice. Depois de considerar a idade e o perfil de risco do usuário, a plataforma transita as contas gerenciadas em fundos variáveis ​​e de baixa taxa, indexados em bolsa (ETFs).

Enquanto alguns robo-assessores exigem que o investidor venda todos os seus ativos e transfira os ativos para a plataforma do novo robo-conselheiro, o FutureAdvisor da BlackRock assume uma abordagem diferente. Esta plataforma robo gerencia diretamente as contas de corretagem e aposentadoria do usuário. O serviço reequilibra as contas para reduzir as taxas de investimento e diversificar os riscos. Além disso, a abordagem do BlackRock FutureAdvisor oferece atenção nas implicações tributárias com a colheita de prejuízos fiscais para contas de mais de US $ 15.000. (Para mais informações, veja: Robo-Advisors e um toque humano: Better Together? )

Atualmente, a plataforma oferece conselhos de investimento gratuitos que o usuário pode implementar por conta própria para qualquer investidor que ligue sua conta ao software. Este serviço gratuito diz aos investidores o que comprar e vender, a fim de minimizar as taxas de investimento e diversificar os riscos.Para se qualificar para os serviços de gerenciamento de investimentos diretos, há um saldo mínimo de conta de US $ 10.000 e a taxa de administração é de 0. 50%. Depois que a parceria do Blackrock FutureAdvisor estiver em vigor, poderá haver mudanças adicionais neste serviço de robo-assessoria.

De acordo com a BlackRock, a FutureAdvisor continuará as operações da BlackRock Solutions, a plataforma de gerenciamento de risco e de investimento da empresa, embora as características do programa de robo-assessoria possam estar sujeitas a alterações.

Vanguard Personal Advisor Services

Os novos serviços de consultoria pessoal da Vanguard são direcionados ao mercado do Baby Boomer, em contraste com algumas outras plataformas voltadas para as gerações mais novas. O Vanguard Personal Advisor Services começa com uma reunião entre o cliente e seu próprio consultor pessoal. Eles discutem a situação e os objetivos do investidor. Em seguida, o consultor cria um plano financeiro personalizado que é posto em ação. Com o Vanguard Personal Advisor Services, o nível de envolvimento do cliente depende de suas preferências. Esta abordagem personalizada é criada para salvar os investidores de si mesmos e cometer o erro comum de comprar alto e vender baixo. (Para mais, veja: Um olhar no Robo-Advisor da Vanguard .)

Como seria de esperar, as carteiras são alojadas em contas da Vanguard e utilizam seu baixo índice de taxas e fundos negociados em bolsa. Não há desvantagens reais aqui, pois a Vanguard é amplamente considerada como oferecendo um estável de alto nível, fundos de baixa taxa.

A conta mínima para o Vanguard Personal Advisor Services é de US $ 50 000, um pouco íngreme para os investidores mais jovens. A taxa de administração é um valor razoável de 0,30% dos ativos sob gestão (AUM). Isso se compara favoravelmente à maioria dos conselheiros financeiros humanos que normalmente cobram 0,70% de AUM ou mais. Os investidores com mais de US $ 500, 000 são designados por seu próprio consultor financeiro pessoal individual. Aqueles com menos têm acesso a uma equipe de conselheiros através de um número de telefone gratuito. (Para mais informações, consulte: Como os consultores financeiros podem se ajustar aos consultores Robo-Advisors .)

Schwab Intelligent Advisory

O novo robo-conselheiro de Charles Schwab para indivíduos não estará disponível até mais tarde 2017, mas oferecerá planos financeiros para usuários que possam inserir informações em uma ferramenta online auto-dirigida. O serviço também contará com carteiras totalmente automatizadas para investidores, e eles podem chegar a uma equipe de CFP dentro dos serviços da Schwab se eles precisam de orientação ou algum apoio humano extra.

Embora esta nova oferta de robo-conselheiro ainda não esteja disponível, os investidores ainda podem começar a fazer comparações com a Vanguard e BlackRock. As contas consultivas inteligentes começam com um investimento mínimo de US $ 25 mil, e serão direcionadas aos investidores que desejam mais do que os serviços puramente robo-conselheiro (isto é, não humanos) oferecidos pelas Portarias Inteligentes da Schwab. Os clientes que usam este robo-assessor assistido humano pagarão 0,28% dos ativos, mas esta taxa será limitada a US $ 900 por cada trimestre. A Schwab não cobrará comissões de negociação nem taxa de serviço de conta para esses clientes, e as carteiras automáticas serão construídas com ETFs da Schwab, mas também Vanguard, iShares e PowerShares.(Para mais, veja: Quem ganha com Robo-Advisors? Todos? )

Qual é o caminho certo para você?

Visto que o robo-advisor da Schwab ainda não está disponível, consideraremos as duas primeiras opções. Vamos começar com a mesma semelhança entre as plataformas. Ambos recomendam fundos de baixa taxa. Aqui estão as principais diferenças:

1. A Vanguard oferece acesso a consultores financeiros, enquanto o FutureAdvisor não.

2. O FutureAdvisor não exige que você transfira suas contas, enquanto a Vanguard exige que seus ativos sejam investidos em uma conta de corretagem da Vanguard.

3. O mínimo de Vanguard é de US $ 50 000 contra o mínimo de 10 mil dólares da Blackrock para serviços de gestão e mínimo zero para acesso às suas recomendações.

4. As taxas da Vanguards são 0. 30% do AUM versus 0.25% da Blackrock.

A linha inferior

Se você não tem $ 50,000 para investir, então, claramente, o FutureAdvisor da Blackrock é a escolha certa. Se você deve ter um consultor financeiro com quem consultar, então você está melhor com a Vanguard. Se o seu principal critério é uma taxa menor, a taxa da Vanguard é mais eficiente em termos de custos. Em geral, tanto Vanguard Personal Advisor Services como BlackRock's FutureAdvisor são sólidos robo-assessores de empresas respeitáveis. À medida que Schwab expõe, é um Advisory Inteligente, essa comparação pode precisar de uma revisão. Em última análise, os investidores precisam encontrar o robo-assessor que se encaixa melhor com sua própria situação pessoal. (Para mais, consulte: O que há para o Espaço Robo-Advisor? )