Os consultores financeiros on-line, ou os robo-assessores, como eles são popularmente referidos, têm aparecido regularmente. Na melhor das hipóteses, eles fornecem uma opção conveniente para os investidores obterem conselhos sobre investimentos, planejamento financeiro e outros tipos de consultoria financeira.

Os consultores de Robo são muitas vezes um caminho de menor custo do que os consultores financeiros humanos tradicionais. Isso pode ser atraente para os investidores com carteiras menores do que os mínimos exigidos por muitos conselheiros. Muitas dessas pessoas também podem ser mais jovens e mais acostumadas a comprar todos os tipos de bens e serviços on-line. (Para mais, veja: Novo Robo-Advisor de Schwab ).

O aumento do robo-assessor prescreve o desaparecimento do tradicional conselheiro financeiro de tijolos e argamassa? Aqui estão alguns pensamentos sobre como esses dois modelos podem se beneficiar e, mais importante, como o público investidor pode, em última análise, ser melhor servido.

Tornando o Conselho mais acessível

Uma das coisas boas sobre os consultores financeiros on-line é a facilidade de acesso ao aconselhamento financeiro geralmente 24/7. Esta é uma característica agradável para aqueles cujos horários não estão em conformidade com os horários normais do escritório ou aqueles que gostam de lidar com suas finanças em todas as horas. (Para mais, veja: É um conselheiro financeiro on-line certo para você? ).

Os modelos e metodologias utilizados pelos robo-assessores para fornecer consultoria financeira e de investimento são muitas vezes baseados nos mesmos modelos e metodologias utilizados pelos consultores financeiros tradicionais no fornecimento de conselhos presenciais.

Uma série de empresas de consultoria financeira de serviço completo lançaram principalmente versões on-line de suas ofertas de gerenciamento de riqueza de serviço completo. Os clientes completam o processo de coleta de dados, criam contas de investimentos e realizam reuniões virtuais, tudo on-line. Essas empresas anunciam que o conselho de investimento e planejamento financeiro usa a mesma metodologia que suas ofertas mais tradicionais. (Para mais informações, veja: Gerenciamento de portfólio para menores de 30 anos ).

As questões do toque humano

Os melhores robo-conselheiros fazem um excelente trabalho de oferecer aconselhamento financeiro acessível com base em algoritmos e modelos financeiros bem concebidos. Esses modelos são baseados em dados históricos do mercado. Eles oferecem conselhos imparcial se aplicados corretamente.

Infelizmente, os clientes humanos reais nem sempre se comportam em seu melhor interesse ou operam de forma completamente lógica. Os clientes lidam com emoções, como medo e ganância, o que pode fazer com que se desviem dos planos financeiros mais bem definidos. Vimos muitos investidores venderem no fundo da crise financeira quando não podiam suportar perdas de papel adicionais em suas carteiras.Toda lógica teria apontado para afastá-lo, mas a própria emoção humana do medo lhes dizia o contrário. (Para mais informações, consulte: Administração de carteira on-line, DIY ou consultor financeiro baseado em taxas: qual é o caminho certo para você? )

Os clientes de muitos consultores financeiros tradicionais permaneceram o curso em grande parte devido à sua Conselheiros que os falam da proverbial borda. Esses clientes encontraram-se muito melhores depois que os mercados atingiram o fundo em 2009 e começaram um rali que está agora em seu sexto ano. Os investidores que se esgotaram no fundo sofreram graves perdas e, em muitos casos, nunca voltou ao mercado para recuperar esses ganhos. Os investidores mais antigos viram a sua capacidade de se aposentar com um estilo erodido devido ao fato de eles terem tomado decisões de investimento baseadas no medo.

O melhor dos dois mundos

Combinando o toque humano dos consultores financeiros tradicionais com a lógica, a transparência das tarifas, a metodologia e a acessibilidade oferecidas pelos robo-assessores é uma combinação poderosa para os investidores. Os clientes podem acessar suas carteiras e muitos dos conselhos que podem precisar on-line, mas ainda podem receber a mão e os conselhos pessoais de um humano. Isso pode fazer toda a diferença à medida que suas situações evoluem e quando ocorrem correções de mercado. (Para mais, consulte: Como os conselheiros podem ajudar a volatilidade do estômago dos clientes ).

Para o futuro, as melhores empresas de consultoria financeira combinarão o melhor da tecnologia centrada no cliente e os benefícios do toque humano no fornecimento de aconselhamento. Por exemplo, muitas empresas de consultoria tradicionais já fornecem portais de clientes seguros em seus sites onde os clientes podem fazer login e visualizar as informações da sua conta e outros dados, como white papers e vídeos em uma variedade de tópicos. Alguns também incluem ferramentas de comunicação do cliente, como aplicativos móveis para facilitar a comunicação do cliente. Da mesma forma, alguns robo-assessores oferecem a opção de conversar ou falar com um consultor financeiro. (Para mais, veja: Como os consultores financeiros podem se ajustar aos Robo-Advisors ).

Escolhendo o Consultor Direito

Os consultores de Robo estão desafiando corretamente os conselheiros financeiros mais tradicionais com sua transparência, taxas mais baixas e acessibilidade. Por muito tempo, pareceu que a escolha principal para os investidores com pequenas contas que não atendiam aos mínimos de muitas empresas de consultoria de tarifas maiores era ir com representantes registrados que faziam parte ou grande parte de sua vida de comissões do venda de produtos financeiros. (Para mais informações, veja: Pagando o seu consultor de investimentos - Taxas ou comissões? ).

Os consultores de Robo são uma alternativa para investidores de todas as idades que podem ter um menor nível de ativos para investir e que desejam conselhos com base em modelos e algoritmos. Enquanto os investidores mais jovens parecem os investidores tecnológicos mais lógicos do mercado-alvo de todas as idades, podem se achar atraídos por esses conselheiros on-line.

Os investidores devem estar cientes de que, assim como os consultores robo-assessores de consultoria financeira mais tradicionais, não são todos iguais. Alguns, como o LearnVest, oferecem serviços relativamente baratos enquanto outros, como o Personal Capital, visam investidores que estão um pouco mais no mercado.(Para uma lista de robo-conselheiros, clique aqui.)

O advento do robo-conselheiro, bem como os avanços tecnológicos no mundo do conselheiro tradicional, adicionam aos critérios que os clientes precisarão avaliar ao selecionar o consultor financeiro certo para sua situação.

Perguntas a fazer

Ao selecionar um consultor financeiro, os investidores devem considerar essas questões:

Qual a sua situação financeira? Se sua situação é bastante básica e você está confortável com uma experiência principalmente on-line, então um robo-conselheiro pode ser para você. Se você precisar de mais mão segurando e ter problemas financeiros mais complexos, um conselheiro de tijolos e argamassa tradicional pode ser mais apropriado. (Para leitura relacionada, veja: Um guia para escolher o melhor consultor de Robo ).

A experiência do consultor em perspectiva atende suas necessidades? Isso faz parte da compreensão de sua situação financeira e do (s) tipo (s) de conselhos financeiros que você precisa.

Quais são as taxas do conselheiro e como eles são pagos? Isso é importante para os conselheiros tradicionais e on-line. Você deve entender o que você será cobrado e todas as fontes do rendimento de um consultor. Eles cobram taxas, comissões ou ambos? (Para mais, veja: Pagando o seu conselheiro de investimento - Taxas ou comissões? )

Como você deseja interagir com seu consultor? Se você gosta da idéia de usar algumas das ferramentas on-line que estão cada vez mais disponíveis, isso deve ser um fator na escolha de um conselheiro. Da mesma forma, se você quiser um toque mais humano e mão segurando. (Para leitura relacionada, veja: Trends Challenging Financial Advisors ).

The Bottom Line

O aumento de robo-assessores e avanços em tecnologia entre consultores financeiros tradicionais tornaram o aconselhamento financeiro mais acessível para muitos investidores. Combinar os dois pode oferecer o melhor dos dois mundos. (Para mais, veja: Como a tecnologia ajuda os consultores financeiros ).