Algumas das maiores empresas da América estiveram perdurando por anos para ser a que colocou uma "carteira móvel" no seu bolso, mas a empresa que finalmente poderia tirá-la da Starbucks . Obviamente.

Por que obviamente? Como a Starbucks é a empresa que tem uma história convincente para contar sobre como sua vida será melhor quando você tocar e pagar, em vez de retirar um cartão ou até dinheiro. O aplicativo de pagamento móvel Starbucks gratuito permite que você ordene no seu caminho e, em seguida, basta entrar e buscá-lo sem ficar na fila atrás de uma dúzia de pessoas esperando para recitar suas elaboradas receitas de cappuccino.

Introduzido em 2009 em apenas 16 lojas, uma em cinco ordens da Starbucks na U. S. agora é enviada e paga via celular. São cinco milhões de pedidos por mês, um aumento de 32% em um ano, de acordo com a BusinessInsider. com.

Caso contrário, cerca de US $ 7. 3 bilhões foram gastos em transações de varejo via celular em 2015. Esse é um pouco mais de um décimo de 1% dos gastos de varejo americanos.

Escusado será dizer que os pagamentos móveis não entraram nos Estados Unidos tanto quanto os impulsionadores já esperavam. Em parte, isso ocorre porque os consumidores e varejistas ficaram simplesmente confusos pelos muitos concorrentes que competem por seus negócios e promovem várias tecnologias distintas. Mas é também porque ninguém lhes deu uma boa razão para adotar pagamentos móveis - até a Starbucks.

Parece que os pagamentos móveis finalmente começarão a decolar muito além do negócio do café em 2016, por dois motivos:

• Pelo menos um aplicativo principal para pagamento móvel provavelmente será pré-carregado no próximo novo telefone que você compra.
• Os comerciantes estão sendo forçados a atualizar os dispositivos de processamento de pagamento de cartão de crédito que eles usam para habilitar a tecnologia EMV mais segura, e muitos dos novos dispositivos estão prontos para uso robusto e pago. Isso significa que o toque e o pagamento estão agora disponíveis, ou em breve, em mais varejistas que aceitam grandes cartões de crédito ou débito. (Muitos comerciantes já estão usando o novo equipamento, mas alguns emissores de cartão estão permitindo que os comerciantes até o final de 2017 atualizem.)

Quatro melhores serviços de pagamento móvel

Três dos quatro serviços de pagamento móvel mais utilizados são Apple Pay, Android Pay e Samsung Pay. O quarto e, atualmente, o mais usado de todos, é o PayPal, que pode ser usado com qualquer telefone e tem o benefício da familiaridade com os clientes de sua empresa-mãe original, o eBay. com.

Todos, exceto o PayPal, são praticamente uma escolha padrão, dependendo do telefone que você possui, e eles funcionam da mesma forma. Você baixou o aplicativo gratuito, carregue os números de todos os seus principais cartões de crédito e débito e "toque para pagar" com o seu telefone em qualquer revendedor que aceite esse serviço.

O PayPal funciona da mesma maneira, e com o mesmo leitor de cartão, se o comerciante se inscreveu para aceitar os pagamentos do PayPal.(O PayPal não está tão disponível nas lojas de tijolo e argamassa, mas está aumentando, com a assinatura da Macy no outono de 2015.) Tem algumas características que os seus grandes rivais atualmente não possuem, incluindo a opção de se conectar a um banco conta e a capacidade de enviar e receber dinheiro virtual pessoa a pessoa.

Então, são duas grandes barreiras à aceitação do consumidor que foram eliminadas. O pagamento móvel já está no seu telefone (ou será em breve) e é aceito em todos os lugares (ou será em breve). Mas uma grande questão permanece nas mentes dos consumidores: como é seguro o pagamento do celular?

Parece que os grandes jogadores passaram muito tempo e esforço, garantindo que os pagamentos móveis sejam mais seguros do que usar um cartão físico. Em primeiro lugar, um comerciante nunca verá seu número de cartão de crédito ou o código de autorização na parte de trás do seu cartão ou mesmo seu nome. E, quando faz uma compra, em vez do número de cartão de crédito que está sendo usado, é gerado um número criptografado único - um token - para autorizar a compra. Vence pouco depois.

Mas e se você perder o seu telefone?

Mesmo que o seu telefone seja perdido ou roubado, existem camadas de proteção. As carteiras móveis estão atrás de uma tela de bloqueio, exigindo um número PIN ou autenticação de impressão digital para usar. Portanto, o acesso é restrito. Além disso, seus números de cartão de crédito ou débito não são armazenados no telefone. Finalmente, existem características que as empresas pedem que você ative no caso de você perder o seu telefone: os usuários do Android Pay, por exemplo, são avisados ​​para ativar o Gerenciador de dispositivos Android para que o telefone possa estar localizado se ele for perdido ou roubado e bloqueado remotamente, se necessário. Para o Apple Pay, o recurso Find My iPhone permite que você suspenda a carteira móvel remotamente.

Uma comparação de segurança e outras características dos quatro maiores serviços, e alguns outros jogadores, está disponível no TopTenReviews. com. NerdWallet. com avalia os serviços do ponto de vista do proprietário da pequena empresa.

Adopção lenta - em alguns lugares

Após as preocupações de segurança, a grande barreira à aceitação do pagamento móvel foi, de forma irrefutável, a indiferença. A maioria dos americanos não é tão preocupado com o problema da carteira volumosa, e não tão entusiasmado com a conveniência de tocar em vez de passar.

Os serviços de pagamento móvel podem oferecer alguns edulcorantes aos consumidores, como programas de pontos de bônus. Eles também criaram, ou estão planejando construir, benefícios como cupom e acesso ao cartão de fidelidade.

A atitude americana contrasta fortemente com a dos consumidores chineses, que abraçaram a vida livre de dinheiro. Em 2015, quase 358 milhões de consumidores chineses usaram pagamentos móveis, um aumento de quase dois terços em um ano, de acordo com um relatório do governo. Eles usam seus telefones celulares para pagar por táxis e entrega de refeições, nas lojas Walmart e nos stands do mercado de mamãe e pop. Alipay, de propriedade da Alibaba, é o serviço chinês dominante. (Para mais, veja A Apple Crack o mercado de pagamentos móveis da China? )

Na China e em outras nações em desenvolvimento, onde muitos nunca usaram um banco tradicional, muitos consumidores recém-cunhados estão evitando bancos e substituindo um serviço de pagamento móvel.Os usuários da Alipay podem depositar seu dinheiro em uma conta do mercado monetário que atualmente paga 2. 6% de juros, um acordo melhor do que os bancos oferecem.

A linha inferior

O sistema de toque e pagamento ainda não é omnipresente no U. S., mas em breve será. Os quatro grandes jogadores mencionados aqui têm a vantagem por enquanto, mas há outros que esperam ganhar uma parte do seu negócio. Esta é uma boa notícia para o consumidor, que pode aguardar programas de recompensas especiais para se inscrever.

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