Seja para alugar ou comprar o lugar em que você mora é uma decisão importante. Não afeta apenas quanto dinheiro você deixou no final do mês; Isso também afeta seu estilo de vida e o tamanho das economias que você acumula ao longo dos anos. Todos os dias, as pessoas compram casas quando financeiramente, eles ficariam melhor do aluguel, porque é importante para eles ter um lugar para colocar raízes e porque eles veem possuir uma casa como um investimento que pode crescer e como fonte de deduções fiscais. Da mesma forma, as pessoas alugam o tempo todo pela flexibilidade e responsabilidade mínima que oferece, mesmo que acumulassem um valor líquido maior ao longo do tempo se comprassem um lugar.

Das duas opções, o viés vira frequentemente para a propriedade: é um grande negócio para todos, desde credores hipotecários até agentes imobiliários para lojas de melhoria de casa, por isso somos bombardeados com a mensagem de que a propriedade da casa é A chave para a felicidade e parte do sonho americano. Mas possuir não é universalmente melhor do que alugar, nem o aluguel é sempre mais simples do que possuir. Considere os prós e contras de cada um para descobrir se o aluguel ou a propriedade é melhor para você.

Estabilidade vs. Flexibilidade

A propriedade do lar traz benefícios intangíveis, como um senso de estabilidade, pertencente a uma comunidade e um orgulho de propriedade. No entanto, não é bom para tipos incessantes ou nômades. O patrimônio imobiliário é o recurso ilimitado original. Você pode não ser capaz de vender quando quiser, se o mercado imobiliário estiver desativado e, mesmo que isso aconteça, há custos significativos de transação quando você vende. Mudar sua mente sobre onde você quer viver é muito mais caro quando você possui.

O aluguel significa que você pode se mover sem penalidade sempre que seu arrendamento termina, mas também significa que você pode ter que se mudar de repente se seu senhorio decidir vender a propriedade, transformar seu complexo de apartamentos em condomínios ou rebocar o aluguel por mais do que você pode pagar. (Para lidar com tais problemas, veja Maneiras fáceis de reduzir os custos de aluguel .)

Dinheiro desperdiçado?

O maior mito sobre o aluguel é que você está "jogando dinheiro fora" todos os meses. Não tão. Em primeiro lugar, você precisa de um lugar para viver, e isso sempre custa dinheiro, de uma forma ou de outra. Em segundo lugar, embora seja verdade que você não está construindo patrimônio com pagamentos de aluguel mensais, você também não está construindo patrimônio com grande parte do dinheiro que você colocará em possuir uma casa. O custo total da propriedade da casa tende a ser maior do que o custo total do aluguel, mesmo que o pagamento mensal da hipoteca seja semelhante (ou menor que) ao custo mensal do aluguel.

Aqui estão algumas despesas que você estará "jogando dinheiro fora" como proprietário de casa que você não precisa pagar como inquilino:

• taxas de propriedade
• retirada de lixo
• serviço de água e esgoto < reparos e manutenção
• controle de pragas
• corte de árvores
• seguro dos proprietários
• limpeza de bilhar (se você tiver um)
• seguro de inundação exigido pelo credor, em algumas áreas
• seguro de terremoto, em Algumas áreas
• Talvez a maior despesa de descarte é o interesse da hipoteca, que pode compensar quase todo o seu pagamento mensal nos primeiros anos de uma hipoteca de longo prazo.Tome este cenário típico: você empresta US $ 100.000 em 4% por 30 anos. Seu primeiro pagamento mensal será de US $ 477. 42, dos quais $ 333. 33 são juros e $ 144. 08 é principal. Serão cerca de 13 anos antes de mais do seu pagamento mensal ir para o principal do que para o interesse, e no total, você perderá US $ 71, 869. 51 no interesse (embora, com certeza, você recuperará parte disso em deduções fiscais) . (Saiba mais em

Como comprar seu primeiro site: um tutorial passo a passo .) Mesmo os projetos de renovação geralmente não aumentam o valor de sua casa por mais do que você gasta com eles. Em média, você receberá 62 centavos por cada dólar que você gastou em um projeto de melhoria de casa, de acordo com o Relatório de Valor de Custo vs. Valor de 2011 da revista "Remodelação". Os projetos que mais recuperam não são coisas glamourosas sobre as quais você estará entusiasmado, quer: o melhor retorno vem de substituir sua porta da frente por uma nova porta de entrada de aço, na qual você vai se aproximar.

Depois de adicionar todos esses custos, você pode achar que você está melhor financeiramente alugando e investindo o outro dinheiro que você colocaria em uma casa em uma conta de aposentadoria. (Para obter mais informações sobre o planejamento para o seu futuro, leia

Principais regras do Thumb para aposentadorias .) Previsibilidade financeira

Quando você aluga, você sabe exatamente o quanto você vai gastar em habitação cada mês. Quando você possui, você pode pagar nada mais do que sua hipoteca e contas regulares um mês, e tudo isso, mais $ 12 000 em um novo telhado o próximo (que o seguro dos proprietários pode ou não cobrir). Mas você nunca terá que pagar para substituir o seu telhado quando você aluga. Suas despesas mensais relacionadas à casa, como o seguro do inquilino, tendem a ser mais previsíveis. (Veja

6 boas razões para obter o seguro do inquilino ). Como locatário, você enfrenta aumentos imprevisíveis de aluguel cada vez que sua locação é renovada, a menos que você mora em uma cidade com controle de aluguel e seu apartamento é coberto por isso. Se você mora em uma parte desejável da cidade, os aumentos de aluguel podem ser íngremes, enquanto que se você conseguir uma hipoteca de taxa fixa, seus pagamentos mensais da casa nunca aumentarão (embora os impostos sobre a propriedade e os prémios de seguro provavelmente irão). Saiba mais sobre o primeiro em

Sua avaliação do imposto imobiliário: o que isso significa? . Outros Mitos de Propriedade

Embora a propriedade da casa seja frequentemente promovida como forma de criar riqueza, sua casa pode perder valor. Muito valor. A vizinhança aceitável que você mudou poderia diminuir. Um importante empregador pode sair da área, causando um declínio significativo da população e um excedente de habitação, ou pode haver um boom de construção residencial - ou seja, manter os preços baixos. Você pode comprar uma casa por US $ 200.000, e em 30 anos, achar que ainda vale US $ 200.000, o que significa que você perdeu dinheiro após a inflação.

Outro pedaço de sabedoria convencional enganosa: obtenha uma hipoteca para obter a dedução fiscal. É verdade que a dedução de juros da hipoteca doméstica reduz suas despesas de desembolso por juros hipotecários no início do prazo do seu empréstimo (e a dedução do imposto de propriedade reduz os impostos sobre a propriedade), desde que você esteja detalhando.Mas as deduções fiscais não são um motivo para comprar uma casa. É por isso que: por cada $ 1 que você gasta em juros, você pode economizar 25 ¢ em sua conta de impostos. Você não está indo adiante. Além disso, à medida que você paga sua hipoteca e a proporção do seu pagamento que abrange os juros diminui, a cobrança de impostos também aumentará.

Claro, os locatários não obtêm nenhuma dedução fiscal hipotecária. Mas eles podem tomar a dedução padrão que está disponível para todos os contribuintes.

Tempo de lazer

Você gosta de ter suas noites e fins de semana para usar como quiser? Você trabalha longas horas ou viaja com freqüência? Se assim for, o compromisso de tempo que vem com a propriedade da casa pode ser mais do que você quer assumir. Sempre há projetos em torno da casa que você precisará ou deseja cuidar, de encontrar um encanador para substituir um tubo enferrujado para pintar o quarto para cortar o gramado. Se você mora em uma comunidade com uma associação de proprietários, a HOA pode levar muitas dessas tarefas domésticas de propriedade do seu prato para um custo adicional de algumas centenas de dólares por mês. Mas cuidado com as dores de cabeça que a associação pode implicar. (Saiba mais em

9 coisas que você precisa saber sobre as Associações de Proprietários .) Se você aluga, seu senhorio cuidará de todos os reparos e manutenção - embora, claro, eles não podem ser feitos tão rapidamente ou bem como você gostaria.

A linha inferior

Qual opção é melhor para você não é apenas sobre o dinheiro; É também sobre conforto e sua visão para a sua vida. Ignore as pessoas que lhe dizem que possuir sempre faz mais sentido a longo prazo, que o aluguel está jogando dinheiro fora, ou que faz mais sentido comprar se seu pagamento mensal da hipoteca seja igual ou inferior ao seu pagamento mensal do aluguel. Os mercados imobiliários e as circunstâncias da vida são muito variadas para fazer declarações gerais como essas.

Ainda assim, apesar da despesa adicional e das tarefas extra associadas a possuir uma casa, muitas pessoas escolheram sobre o aluguel: fornece um lugar mais permanente para criar crianças. Ou oferece a única maneira de ter ou criar o tipo de residência que eles querem.

Em última análise, a decisão de alugar ou de possuir não é apenas financeira - também é emocional.