Existem várias maneiras de retirar fundos de uma conta de aposentadoria individual. A Forbes aconselha que a retirada de fundos seja realizada em um momento em que a penalidade de 10% não será incorrida. Algumas das maneiras mais comuns de retirar fundos incluem esperar até a idade de 59 anos e meio de idade, retirando as contribuições permitidas e excedentes antes que os impostos sejam devidos e assumindo a distribuição mínima exigida.
Outras vezes que os fundos podem ser retirados sem penalidade, quando fazem uma retirada para pagar taxas de educação superior; se você se tornar totalmente e permanentemente incapacitado; se você tiver altas despesas médicas que não podem ser reembolsadas; ou se você enfrenta uma perda de emprego e deve cobrir os prêmios de seguro médico. Uma retirada de até US $ 10.000 pode ser feita como pessoa física ou até US $ 20.000 para um casal para usar para comprar, construir ou reconstruir uma primeira casa. Você também pode retirar se estiver no serviço ativo e servir com o governo no momento. Durante o divórcio, um casal pode dividir o IRA em dois sem penalidade. Não há penalidade quando um IRA tradicional é convertido em um Roth IRA também. Em ocasiões específicas, o Congresso pode permitir que algumas leis sejam promulgadas que permitam retiradas sem penalidades, como após uma catástrofe natural; uma pessoa afetada pode retirar o dinheiro do IRA neste momento.
Você também pode pagar seu consultor financeiro para gerenciar seus fundos IRA sem receber uma penalidade. As taxas anuais e as taxas de transação podem ser pagas diretamente do IRA.
Se eu tiver direito de acordo com o meu decreto de divórcio para uma porcentagem do IRA do meu ex-marido, como posso receber os ativos devido a eu no meu próprio IRA sem ser tributado? Será que ele será tributado quando ele fizer a transferência? Será que o dinheiro que ele tenha que pagar em impostos
Para que sua parcela dos ativos do IRA seja transferida para você (ou seja, em seu nome), você deve contatar o depositário / administrador do IRA do seu marido e fornecer-lhes uma cópia do decreto de divórcio. Certifique-se de perguntar ao guardião sobre outros requisitos de documentação.
Minha mãe herdou o IRA do meu pai. Quando ela morreu, recebi um aplicativo de conta que me cita como beneficiário, bem como aviso de que meu irmão e eu teremos que levar a distribuição necessária da minha mãe. Meu irmão está longe de ser encontrado. Como devo
Se seu irmão não puder ser encontrado, você pode querer verificar com o depositário do IRA e / ou o consultor financeiro para descobrir se o documento do plano IRA inclui quaisquer provisões para tal situação. Por exemplo, alguns documentos IRA indicam que, se um beneficiário não puder ser encontrado, esse beneficiário será tratado como se ele / ela não seja beneficiário do IRA.
Meu cônjuge é o principal beneficiário do meu IRA. Eu também tenho um beneficiário contingente. O meu cônjuge ainda pode transferir meus ativos IRA sem impostos para o seu próprio IRA?
Um cônjuge que é o único beneficiário principal de um IRA pode sempre tratar o IRA como ele próprio. O beneficiário contingente de um IRA nunca é levado em consideração, a menos que o beneficiário principal venha a antecipar o proprietário do IRA, ou o beneficiário principal se isentar dos ativos.