As famílias de casais e casais agora apenas compõem a maioria das famílias da U. S. - uma lâmina fina 50. 2% de acordo com o American 2005 Survey Survey da Census Bureau. Desde 1970, os agregados familiares - com ou sem filhos - chefiados por casais não casados, parceiros do mesmo sexo ou solteiros divorciados / nunca casados ​​tornaram-se muito mais comuns. Cada situação afeta as finanças domésticas de forma diferente, então leia sobre algumas estratégias financeiras que funcionarão melhor para você.
Casamento
Gerenciar questões de dinheiro conjugal é fundamental para perceber plenamente os benefícios financeiros do casamento. (Para mais informações, veja Os benefícios de ter uma esposa .)

• Compatibilidade financeira : Como achar compatibilidade pessoal, os casais agora podem descobrir como criar compatibilidade financeira com um parceiro. A extensa pesquisa de Kathleen Gurney, Ph. D., para o artigo "Compreender a sua personalidade financeira" (1999), identificou tipos financeiros distintos que podem ter grande dificuldade de coexistir, como um "alto rolo" imprudente e com risco um "empreendedor" que tende a acumular dinheiro. As finanças também são susceptíveis de sofrer se um "perfeccionista" que analise todo o dinheiro move casais com um "produtor", cuja renda reflete o trabalho árduo, mas cuja falta de confiança dificulta a tomada de decisões financeiras. Assumindo que você escolheu um parceiro que é uma boa combinação para a personalidade do seu dinheiro, uma vez que os gastos e os hábitos de economia de cada parceiro foram revelados, ambos podem começar a tomar decisões financeiras conjuntas que respeitam os desejos de ambas as partes.
  

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• Comunicação : Mesmo a Academia Americana de Advogados Matrimoniais (apesar de agir contra o interesse próprio) publica material que enfatiza a importância de uma boa comunicação para o sucesso conjugal, independentemente do bem-estar financeiro de um casal. Na verdade, alguns conselheiros financeiros de topo ganham sua base com base mais em quão bem eles facilitam a comunicação sobre questões financeiras e tensões do que por qualquer movimento financeiro liso que eles entregam.
  

• Caráter : se um parceiro não divulgar problemas financeiros que o outro descubra através de cheques de crédito / antecedentes obrigatórios (ou seja, ao solicitar um empréstimo ou hipoteca juntos), a ação financeira deve seja interrompido até que ambos os lados estejam "sabendo". Ambos os parceiros devem poder dar uma explicação aceitável para quaisquer problemas financeiros e poder rever honestamente as finanças do outro sem condenação ou acusações. O ato financeiro não deve ser concluído até que ambos os lados estejam confiantes de que seus objetivos financeiros estão em linha.
  

• O seu e meu : Dependendo de suas circunstâncias, pode ser aconselhável manter as contas e os ativos financeiros que cada um dos cônjuges possui pré-casamento em seus nomes separados. Quaisquer presentes separados para qualquer um dos cônjuges devem entrar nessas contas de acordo.Isso protegerá a parcela de ativos de cada cônjuge e a capacidade de ganhos de renda futura (possivelmente completada através de uma liquidação) se o casamento falhar. (Para ler mais sobre isso, veja Get Through Divorce Com Suas Finanças Intactas .)
  

• Noss : Se o casal concordou com uma porcentagem de divisão de responsabilidades financeiras, então uma boa maneira de lidar com isso é configurar contas "internas" ou "conjuntas" para depositar salários e outras receitas. Cada cônjuge poderia, ocasionalmente, complementar essas contas internas de quaisquer contas de propriedade separada - tudo sem que a renda externa seja considerada um bem comum se houver um divórcio.
  

  Nota : O direito da família na maioria dos estados considera quaisquer contas estabelecidas no casamento como ativos conjugais, independentemente de como eles são titulados.

• Planos futuros : Embora o pensamento de separação ou divórcio possa ser desagradável, faz sentido avaliar periodicamente sua situação financeira conjunta - incluindo o valor líquido futuro atual e projetado -, bem como futuras projeções, se você se separar. Veja como cada esposa poderia pagar por eles próprios, qualquer membro da família e sua aposentadoria. Provavelmente será sábio entrar em contato com um planejador financeiro para ajudá-lo com qualquer um desses detalhes ou decisões. Este pode ser o pior caso, mas com a forma como as estatísticas do casamento estão em frente, pode não prejudicar falar sobre isso, mesmo que fugazmente.
  

• Gestão conjunta e vigilância separada : Independentemente da habilidade financeira relativa, ambos os cônjuges devem estar envolvidos nas finanças - idealmente como participantes ativos, mas pelo menos para entender o que o casal tem, o que está acontecendo, o que está acontecendo e como as economias estão sendo investidas. Isso inclui todas as empresas ou outros empreendimentos que as partes possuem ou estão envolvidas. Além disso, para possíveis emergências ou divórcios, ambos devem saber onde todos os registros e documentos financeiros são mantidos, incluindo dados de computador de backup.

Singles permanentes e outros acoplamentos
A autonomia financeira não casada disponível hoje vem com desafios adicionais.

• Single : Para singles, as taxas de imposto sobre um dado rendimento são maiores que no mesmo nível de renda compartilhado por um casal. Portanto, os singles bem pagos devem, tipicamente, colocar maiores porcentagens de renda em planos de redução de salário 401 (k) para tirar proveito de quaisquer deduções de redução de impostos. Outras estradas para redução de impostos, como a propriedade da casa, também devem ser prosseguidas. Manter uma casa em uma renda única também tem seus próprios desafios, e um orçamento rigoroso deve ser adotado para garantir que os gastos atuais estejam de acordo com seus objetivos.
  

• Sócio não casado : A liberdade que este arranjo oferece nem sempre se transfere para o mundo financeiro. Um CPA experiente pode ajudar alguns casais não casados ​​a reduzir sua responsabilidade tributária conjunta, e os cônjuges divorciados ou sobreviventes às vezes podem evitar a perda de apoio ao cônjuge, Segurança Social ou outros benefícios que cessam com o novo casamento. No entanto, os casais não casados ​​não podem receber transferências ilimitadas sem fins lucrativos (presentes) ou heranças de seus parceiros, e eles não são elegíveis para benefícios da previdência social ou do seguro de sobrevivência do cônjuge.Além disso, eles podem acumular honorários de advogados consideráveis, organizando poderes de advogados e recursos financeiros e documentos relacionados que lhes dão os direitos concedidos automaticamente aos cônjuges. Em situações como estas, é fundamental obter o conselho de assessores jurídicos e financeiros para garantir que ambas as partes serão cobertas em caso de acidente, divórcio ou morte.

Conclusão
Se você está desfrutando de um relacionamento comprometido ou de um estilo de vida único, chegar ao fundo do seu livro de banco deve ser a principal prioridade. Uma vez que você tenha descoberto onde você se encontra financeiramente, eles podem começar a planejar quaisquer sonhos futuros. Explorar os confins do mundo financeiro deve ser um trampolim na vida, não um obstáculo, então não se esqueça de pesquisar todas as oportunidades financeiras (e armadilhas) que se aplicam à sua situação.